Los consumidores con un crédito imperfecto pronto podrán obtener un nuevo préstamo o tarjeta de crédito más fácilmente después de meses de estrictos estándares crediticios pandémicos, según un nuevo informe de TransUnion publicado el jueves.
El pronóstico de crédito al consumo de TransUnion 2021 predice que mientras las cifras de desempleo y el producto interno bruto (PIB) sigan avanzando en direcciones positivas, los bancos pronto comenzarán a aprobar más solicitudes de crédito, particularmente en el segundo trimestre.
Los prestamistas ajustaron sus finanzas este año para prepararse para las pérdidas financieras a medida que los consumidores resistieron la pandemia, lo que hizo más difícil para los prestatarios sin un crédito excelente obtener aprobación para nuevos préstamos o tarjetas de crédito. En el tercer trimestre, casi el 72% de los prestamistas habían elevado sus estándares de aprobación. Hoy esa tasa es poco menos del 27%, y este informe de TransUnion indica que la tendencia a la baja puede continuar.
Las agencias de crédito pronostican que las nuevas cuentas de tarjetas de crédito experimentarán el mayor crecimiento a mediados de año, a medida que los emisores de tarjetas amplíen cuidadosamente sus carteras. Pero la pandemia no ha terminado y la persistente incertidumbre económica puede reducir aún más el gasto de los consumidores y, a su vez, la deuda de tarjetas de crédito, una tendencia que ya se observó en la segunda mitad de 2020.
El comportamiento del consumidor impulsará significativamente la creación de nuevas cuentas de préstamos personales y para automóviles el próximo año, según el informe de TransUnion. Por ejemplo, la demanda de préstamos personales debería aumentar constantemente a medida que aumenten las cifras de empleo y los consumidores se interesen más en gastos elevados, como vacaciones y renovaciones de viviendas.
En general, la velocidad a la que el mercado de crédito al consumo se recupere de las repercusiones de la pandemia estará influenciada por los titulares de hipotecas y la forma en que administren su deuda después de que muchos abandonen los programas de asistencia financiera.
Si bien la mayoría de las cuentas hipotecarias que habían estado en suspensión de pagos están nuevamente en pago, todavía hay un porcentaje mayor de cuentas hipotecarias en suspensión de pagos que las cuentas de automóviles, tarjetas de crédito y préstamos personales. Los programas de ayuda financiera han ayudado a mantener bajas las tasas de morosidad graves hasta ahora, pero es posible que los titulares de hipotecas aún no estén fuera de peligro, según Matt Komos, vicepresidente de investigación y consultoría de TransUnion.
"Creemos que aquellos consumidores con cuentas todavía en indulgencia hipotecaria también pueden ser los que tendrán más dificultades para realizar sus pagos mensuales una vez que finalicen los programas de adaptación", dijo en el comunicado de prensa de la oficina. Muchos factores externos podrían influir en sus comportamientos de pago, incluidos estímulos adicionales, la liberación generalizada de vacunas y el ritmo de la recuperación económica, aunque el momento podría desempeñar un papel importante en el impacto sobre el crédito al consumo.