Lo que debes saber sobre cada tarjeta de crédito que tengas en tu billetera

El emisor de la tarjeta y la red de procesamiento

Conocer la red de procesamiento de su tarjeta de crédito es bastante fácil; solo hay cuatro: Visa, MasterCard, American Express y Discover. Y con muchas tarjetas de crédito, el nombre del emisor de la tarjeta está impreso en el frente de la tarjeta: Capital One, Chase, etc. Sin embargo, con algunas tarjetas de crédito, especialmente las tarjetas minoristas, el emisor de la tarjeta no es tan obvio. Revise el reverso de su tarjeta de crédito o su estado de cuenta para saber quién emite su tarjeta de crédito.

Nota

Con Discover y muchas tarjetas de crédito American Express, el emisor de la tarjeta de crédito y la red de procesamiento son la misma empresa.

La tarifa anual y el mes en que se cobrará

Dado que solo se cobran una vez al año, las tarifas anuales pueden aparecer de repente. Las tarjetas de crédito que aplican la tarifa suelen cobrarla durante el mes de aniversario. Anota la tarifa en tu calendario, de la misma manera que marcarías los días festivos o los cumpleaños. De esa manera, sabrás que se aproxima y podrás asegurarte de haber pagado tu saldo para liberar suficiente crédito disponible en caso de ser necesario.

Las tasas de interés de las transacciones que usted realiza

Las tarjetas de crédito pueden tener diferentes tasas de interés para compras, transferencias de saldos y adelantos de efectivo. Si abrió una tarjeta de crédito recientemente, es posible que incluso tenga una tasa promocional.

No es necesario que esté al día con la tasa de transferencia de saldo o de adelanto de efectivo si sabe que nunca realizará ese tipo de transacciones. Sin embargo, debe estar al día con la tasa de interés de las compras. Revise el resumen de su tarjeta de crédito y los anexos de su estado de cuenta para realizar un seguimiento de los cambios en su tasa.

La sanción por pagar tarde

Casi todas las tarjetas de crédito cobran una tarifa por los pagos recibidos después de la fecha de vencimiento. La ley federal limita las tarifas por pagos atrasados de tarjetas de crédito a $29 para la primera instancia y a $40 para los pagos atrasados posteriores dentro de un período de seis meses, o el pago mínimo, lo que sea menor. El emisor de su tarjeta puede cobrar menos que eso. Revise los términos de su tarjeta de crédito para averiguarlo.

Si se retrasa más de 60 días en el pago, el emisor de su tarjeta puede imponer una tasa de penalización, que puede ser del 29,99 % o superior. Conozca su tasa de penalización. Si bien los emisores de tarjetas de crédito deben reducir su tasa de penalización después de que haya realizado seis pagos consecutivos a tiempo, pueden seguir aplicándola a las nuevas compras. Asegúrese de saber si esto se aplica a su tarjeta de crédito.

Nota

Pagar tarde también podría hacer que pierdas algunos de los beneficios que tienes con tu tarjeta. Por ejemplo, puedes perder tu tasa de interés promocional o las recompensas que hayas ganado.

El límite de crédito y la penalidad por excederlo

Tu límite de crédito es la cantidad que puedes gastar con tu tarjeta de crédito. A menos que hayas optado por los cargos por exceder el límite, el emisor de tu tarjeta rechazará cualquier cargo que exceda tu límite de crédito. Pero, si optaste por la opción, asegúrate de saber cuál es la penalidad por exceder el límite. Es posible que te cobren una tarifa por exceder el límite y que se te imponga la tasa de penalización.

Su saldo y crédito disponible

Si tienes varias tarjetas de crédito, saber los saldos de todas ellas puede parecer una tarea ardua. Si bien puede parecer una tarea tediosa, llevar un registro de tus saldos te ayudará a saber qué tarjetas de crédito puedes usar y cuáles debes tener guardadas en tu billetera. De lo contrario, corres el riesgo de acumular un saldo alto o incluso de superar tu límite de crédito.

Tarifas por transferencia de saldo y adelanto de efectivo

Estas dos tarifas no son tan importantes como los demás datos de tu tarjeta de crédito si nunca planeas realizar ninguna de las transacciones. Pero, si consideras realizar una transferencia de saldo o un adelanto de efectivo, asegúrate de consultar los términos de tu tarjeta de crédito para conocer las tarifas. Puede ser más caro de lo que crees.

Recompensas que puedes ganar y cómo canjearlas

Los programas de recompensas de tarjetas de crédito pueden resultar complicados. Si tiene una tarjeta de recompensas, sepa qué compras generan recompensas y a qué tasas. Las mejores recompensas pueden tener un límite de una determinada cantidad.

Además de saber cómo ganar recompensas, también debes saber cómo canjearlas. El emisor de tu tarjeta puede canjear automáticamente tus recompensas una vez que hayas acumulado una cierta cantidad. O tal vez tengas que visitar un sitio web especial para canjear tus recompensas.

Cómo mantenerse al día con los términos de su tarjeta de crédito

Puede ser mucho para recordar en el caso de varias tarjetas de crédito. Como mínimo, anote las características de esta lista para cada una de sus tarjetas de crédito y téngalas a mano junto con el resto de su información financiera. Actualice su lista periódicamente y vuelva a consultarla siempre que necesite saber cuánto cuesta su tarjeta de crédito.