No se puede generar un crédito excelente de la noche a la mañana, pero existen algunas estrategias que puede utilizar para generar crédito con relativa rapidez. La forma más rápida de generar crédito es ser intencional en la forma en que aborda cada cuenta de crédito, enfocándose en construir un historial de pagos positivo y evitar errores crediticios dañinos.
Si está comenzando a construir su crédito desde cero, espere seis meses antes de tener un puntaje crediticio. El algoritmo de calificación crediticia necesita que usted tenga al menos una cuenta activa durante tres a seis meses antes de que pueda generarle una calificación crediticia.
Conviértete en una usuario autorizada
Ser un usuario autorizado significa que puedes usar la tarjeta de crédito de otra persona, pero no tienes la responsabilidad de realizar pagos. Una vez que sea un usuario autorizado, es posible agregar todo el historial de la cuenta a su informe crediticio y tenerlo en cuenta en su puntaje crediticio.
Si lo agregan a la tarjeta de crédito de alguien, idealmente debería ser la cuenta de un amigo o familiar con un saldo bajo y sin historial de pagos atrasados. Si se convierte en usuario autorizado de una cuenta con un historial crediticio negativo, en realidad podría ser perjudicial para su propio informe crediticio.
Nota
Algunas empresas de reparación de crédito afirman que pueden ayudarlo a mejorar su puntaje crediticio vendiéndole cuentas de líneas comerciales con historiales crediticios bien establecidos a las que puede agregar su nombre para obtener un impulso crediticio rápido. Sin embargo, las empresas de calificación crediticia son lo suficientemente sofisticadas como para saber cuándo usted es un usuario autorizado legítimo en una cuenta de un familiar y cuándo lo agregaron a una cuenta con el único propósito de mejorar su calificación crediticia.
Obtenga una tarjeta de crédito asegurada
Es más fácil obtener la aprobación de una tarjeta de crédito asegurada que de una tarjeta no asegurada. Puede controlar el límite de crédito de una tarjeta de crédito asegurada pagando un depósito de seguridad más alto. Ser responsable con límites de crédito más altos le ayudará a mejorar su puntaje crediticio, lo que le permitirá calificar para tarjetas de crédito sin garantía con límites de crédito más altos.
Asegúrese de que la tarjeta asegurada que elija informe su actividad a las tres principales agencias de informes crediticios.
Pague a tiempo
Una vez que tenga sus propias cuentas, pagar a tiempo es lo mejor que puede hacer para generar un buen puntaje crediticio. El historial de pagos es el factor más importante que influye en su puntaje crediticio. Cuantos más pagos a tiempo tengas, mejor.
Solo necesita realizar el pago mínimo antes de la fecha de vencimiento de cada mes para que su pago se considere puntual, así que trate de pagar al menos el mínimo. Solo asegúrate de enviarlo para que llegue a tiempo.
Mantenga bajos los saldos de sus tarjetas de crédito
El segundo factor más importante que afecta su puntaje crediticio es la cantidad de deuda que tiene. Mantener el saldo de su tarjeta de crédito por debajo del 30% del límite de crédito es ideal para generar crédito.
Nota
Puede disminuir la utilización de su crédito, o la cantidad de crédito que está utilizando, realizando pagos frecuentes en su cuenta durante todo el mes para no acumular un saldo a medida que se acerca la fecha de vencimiento del pago. En cambio, los pagos frecuentes (dos veces al mes o más) reducen la utilización total de su crédito al reducir la cantidad que debe en cualquier momento.
Corrija los errores en su informe
Cualquier información negativa en su informe crediticio puede dificultar la construcción de su crédito. Por ejemplo, los cobros de deudas anteriores u otras facturas impagas pueden afectar su puntaje, por lo que es mejor ocuparse de ellos antes de comenzar a intentar mejorar su puntaje crediticio.
Además de la información negativa que es precisa (en otras palabras, usted realmente no pagó esas facturas), puede haber información inexacta que también esté perjudicando su puntuación.
Para saber si los errores o la información inexacta están perjudicando su puntaje crediticio, solicite una copia de su informe a cada agencia de crédito. Puede hacerlo de forma gratuita a través de AnnualCreditReport.com. Luego, revise cuidadosamente cada informe en busca de errores.
Tiene derecho a un informe crediticio preciso, que le permita disputar errores con las agencias de crédito. Si detecta errores, escriba a las agencias de crédito y pídales que eliminen los elementos inexactos de su informe crediticio. Si tiene pruebas de un error, envíe una copia para ayudar a respaldar su reclamo (pero conserve el original para sus registros).
Abrir una nueva cuenta
Una vez que haya establecido su historial crediticio con una cuenta, puede ser útil abrir otra, si está listo. Tener otra cuenta aumentará su crédito disponible si trabaja duro para mantener baja su utilización. Al igual que con sus otras cuentas, es mejor no cobrar más de lo que puede pagar, realizar pagos puntuales y siempre pagar al menos el monto mínimo adeudado.
Pero ten cuidado. Mientras trabaja para construir su crédito lo más rápido posible, desea evitar errores que podrían resultar contraproducentes. Abrir demasiadas tarjetas de crédito en un corto período de tiempo puede afectar su puntaje crediticio a corto plazo. Asumir más tarjetas de crédito de las que puede manejar también puede ponerlo en riesgo de pagos atrasados, lo que afectará su puntaje crediticio.
La conclusión
Desarrollar su crédito implica demostrar que puede manejar el crédito de manera responsable. Tener cuentas abiertas y activas que pague a tiempo es la forma más rápida de desarrollar su crédito.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto tiempo lleva generar crédito?
Puede tomar hasta seis meses comenzar a generar crédito una vez que abre una cuenta, pero desarrollar y mantener un buen puntaje crediticio lleva más tiempo. Una vez que tenga un informe de crédito, se agregará nueva información cada vez que sus acreedores informen información a las agencias de crédito. Por lo general, lo hacen una vez al mes, pero las empresas tienen flexibilidad en cuanto a la frecuencia o lo que informan. Cualquier información nueva afectará su puntuación de forma positiva o negativa. Con el tiempo, suficientes impactos positivos aumentarán su puntuación y la mantendrán alta.
¿Qué proyectos de ley ayudarán a generar crédito?
Los pagos de facturas con tarjeta de crédito tienen un impacto positivo en su puntaje crediticio, porque simultáneamente realiza un pago a tiempo y reduce la utilización de su crédito. Los pagos de hipotecas y préstamos para automóviles también ayudan a generar crédito por las mismas razones. Las facturas de servicios públicos, como las de electricidad o Internet, pueden afectar su puntaje crediticio, pero generalmente no lo ayudarán a generar crédito. Las empresas de servicios públicos generalmente solo reportan su información a las agencias de crédito cuando tienen información negativa, como pagos atrasados.
¿Cómo puedo generar crédito a los 17 años?
Si aún no tienes 18 años, tus opciones de crédito serán limitadas. Ciertamente no podrá abrir una cuenta de tarjeta de crédito. Es posible que lo agreguen a la tarjeta de crédito de un padre o tutor, y no está de más preguntar, pero algunas compañías de tarjetas de crédito pueden sentirse incómodas con un retiro menor de crédito.