Los beneficios de pagar más del mínimo en sus tarjetas de crédito

Ahorrará dinero en intereses.

Cuando realiza pagos mínimos, en última instancia paga más en intereses que cuando paga su saldo con pagos mayores. Podría ahorrar cientos o incluso miles de dólares en intereses con solo aumentar el pago mensual de su tarjeta de crédito.

Por ejemplo, si tiene un saldo de $2000, en una tarjeta con una tasa de porcentaje anual (APR) del 14%, pagar el mínimo de $43,33 al mes le costará $1833 en cargos por intereses y tardará más de 14 años en liquidarlo. Si, en cambio, paga $100 al mes y no realiza cargos futuros, solo pagará $291 en intereses, ahorrando más de $1,500 en intereses.

Liquida el saldo mientras disfrutas de la compra

Realizar el pago mínimo no sólo cuesta más dinero a largo plazo, sino que también le llevará más tiempo liquidar completamente su saldo.

En el ejemplo anterior, se necesitarían más de 14 años para liquidar el saldo de una tarjeta de crédito de $2000 (al 14% APR) realizando pagos mínimos. No hay muchos artículos o servicios de consumo que duren 14 años. Supongamos que se destinaron 2.000 dólares a un televisor nuevo. Si el televisor sólo durara 10 años, igual estarías pagándolo mientras buscas otro.

Por otro lado, enviar $100 al mes de manera constante te permitiría pagar el saldo en poco menos de dos años. (Nuevamente, suponiendo que no realice cargos futuros en la tarjeta y su APR no cambie).

Pagar su saldo antes también afecta positivamente su puntaje crediticio, dándole un rápido impulso. Esto hace que las compañías de tarjetas de crédito se sientan cómodas ofreciéndole límites más altos y tasas más bajas.

Puede mejorar su puntaje crediticio.

Si bien su pago mensual no se tiene en cuenta directamente en su puntaje crediticio, sí desempeña un papel en la salud de su crédito. Hay tres agencias principales que rastrean el crédito de una persona, cada una de las cuales utiliza un sistema de puntuación diferente (Equifax, Experian y Transunion). Cuando se verifica su puntaje crediticio, se utiliza una de estas agencias; generalmente, su puntaje se reduce ligeramente por verificación de crédito.

Utilización del crédito: la relación entre el saldo de su tarjeta de crédito y su límite de crédito es generalmente el 30% de su puntaje crediticio. Si el saldo de su tarjeta de crédito es alto en relación con su límite de crédito, reducirá su puntaje crediticio. Un puntaje crediticio más bajo puede dificultar la calificación para tarjetas de crédito y préstamos.

Los pagos mínimos solo reducen su saldo una pequeña cantidad a la vez porque una gran cantidad de su pago se aplica al interés mensual en lugar del saldo de su tarjeta de crédito. Lo que esto significa para su puntaje crediticio es que su relación entre saldo y límite permanece alta durante el tiempo que le lleva pagarlo.

Entonces, si tiene una alta utilización de la tarjeta (cuánto usa su tarjeta) y realiza pagos mínimos, le llevará varios meses o años reducir su índice de utilización. Experian utiliza un índice de utilización del crédito para calificar la utilización del crédito.

Esta es su deuda total dividida por su crédito total disponible, expresado en un porcentaje. Cuanto mayor sea su tasa de utilización, menor será su puntuación.

Si tiene una deuda total de $5500 y su crédito total disponible es de $11,000, tiene una tasa de utilización del 50%. Debe intentar mantener su índice por debajo del 30%, lo que demuestra responsabilidad crediticia ante los prestamistas.

Le ayuda a prepararse para un préstamo mayor.

Si planea comprar una casa o realizar otra compra importante con crédito en el futuro cercano, es posible que deba pagar deudas existentes para ayudarlo a calificar para un préstamo o una tasa de interés competitiva.

Realizar pagos mínimos no reducirá los saldos elevados de las tarjetas de crédito con la suficiente rapidez como para ayudarle a recibir la aprobación de una hipoteca. Aumente sus pagos para liquidar los saldos de sus tarjetas de crédito y asegúrese de que su índice de utilización de crédito sea menor antes de presentar una solicitud para un préstamo importante.

Aumentará su crédito disponible y tendrá una fuente de emergencia.

El crédito disponible es la cantidad de crédito que le otorga una compañía de tarjeta de crédito. Si su saldo disminuye lentamente porque solo realiza pagos mínimos, pasarán varios meses (o años) antes de que pueda volver a utilizar sus tarjetas de crédito.

Aumentar el monto de su pago mensual le permite pagar su saldo rápidamente para poder liberar crédito disponible. Si ha utilizado todo su crédito disponible, ya no tendrá crédito para utilizar en caso de una emergencia.

Si tu coche se avería y no tienes los fondos para pagar las reparaciones, tampoco podrás financiarlas. Esta puede ser una situación peligrosa: es posible que no pueda ir a trabajar, lo que disminuye su capacidad para pagar sus deudas.

Administrar su crédito puede ser difícil. Si puede resistir la tentación de comprar artículos que quizás no necesite, mantenga su saldo bajo y realice pagos puntuales, podrá vivir con un nivel cómodo de deuda. Es posible que las emergencias no sean tan estresantes y usted puede comenzar a planificar compras más importantes para hacer su vida más placentera.