Mantenerse al día con las transacciones de su tarjeta de crédito puede ser un proceso tedioso. Afortunadamente, no es necesario que usted mismo haga el trabajo. Cada mes, el emisor de su tarjeta de crédito le enviará un estado de cuenta con toda la información que necesita sobre su cuenta de tarjeta de crédito.
Esta declaración es importante. Comprenderlo le ayuda a mantener la cuenta de su tarjeta de crédito, mantenerla al día y asegurarse de pagar solo los cargos que realizó. Asegúrese de leerlo todos los meses para saber qué sucede con su cuenta.
¿Qué es un extracto de facturación de tarjeta de crédito?
Un estado de cuenta es un estado de cuenta periódico que enumera todas las compras, pagos y otros débitos y créditos realizados en su cuenta de tarjeta de crédito dentro del ciclo de facturación. El emisor de su tarjeta de crédito envía su estado de cuenta aproximadamente una vez al mes.
Aunque el extracto de su tarjeta de crédito puede tener varias páginas y estar lleno de información, debe leer cada línea. Como mínimo, revisa tu saldo, el pago mínimo y la lista de transacciones realizadas en tu cuenta.
¿Qué hay en el estado de cuenta?
Su estado de cuenta enumera todo lo que necesita saber sobre su cuenta de tarjeta de crédito. Incluye:
- Su saldo del ciclo de facturación anterior
- El pago mínimo adeudado
- La fecha de vencimiento del pago
- Un recargo por pago atrasado que se le cobrará si paga tarde
- Una lista resumida y detallada de pagos, créditos, compras, transferencias de saldo, adelantos de efectivo, tarifas, intereses y otras transacciones.
- Un desglose de los tipos de saldos de su cuenta y la tasa de interés y los cargos por interés para cada uno
- Su límite de crédito y crédito disponible
- El número de días de su período de facturación
- El monto total de intereses y tarifas pagados en lo que va del año.
- Información de contacto del emisor de su tarjeta de crédito
- Recompensas obtenidas o canjeadas, si corresponde
El extracto de su tarjeta de crédito incluirá una divulgación de pago mínimo, que detalla la cantidad de tiempo que tomará liquidar su saldo si solo realiza el pago mínimo y el monto total que terminaría pagando. También incluirá el pago mensual necesario para liquidar su saldo en tres años. Esta información le ayuda a descubrir la mejor manera de liquidar el saldo de su tarjeta de crédito.
También habrá un número de teléfono al que puede llamar si tiene problemas para realizar los pagos y desea obtener más información sobre asesoramiento crediticio.
¿Cuándo llega su estado de cuenta?
Su estado de cuenta se envía por correo al final de cada ciclo de facturación a la dirección postal registrada en el emisor de su tarjeta de crédito.
La ley exige que los estados de cuenta de las tarjetas de crédito se envíen al menos 21 días antes de la fecha de vencimiento para que tenga tiempo de realizar el pago a tiempo y evitar cargos financieros si se aplica un período de gracia a su saldo.
Si se ha registrado para la facturación electrónica, lo que significa que ve los extractos de su tarjeta de crédito en línea en lugar de recibir un extracto impreso por correo, recibirá un correo electrónico informándole que su factura está disponible para ver en línea. Los estados de cuenta electrónicos son simplemente versiones electrónicas de su estado de cuenta enviado por correo. Para ver su estado de cuenta electrónico, inicie sesión en su cuenta de tarjeta de crédito en línea y busque un enlace para acceder a su estado de cuenta.
Muchos emisores de tarjetas de crédito ponen a disposición extractos de facturación en línea, incluso si no se ha inscrito en la facturación electrónica. Probablemente necesitarás un lector de PDF para ver la versión electrónica de tu estado de cuenta. El estado de cuenta que descarga en línea es una versión exacta del que recibiría por correo.
Asegúrese de que el emisor de su tarjeta de crédito tenga su dirección postal o de correo electrónico correcta para que pueda recibir los extractos de su tarjeta de crédito o alertas por correo electrónico relacionadas con su estado de cuenta.
¿Recibirá un extracto si su tarjeta está cerrada?
Seguirá recibiendo un estado de cuenta mensual en una cuenta cerrada hasta que haya liquidado el saldo de su tarjeta de crédito.
Después de cerrar su cuenta, seguirá siendo responsable de realizar pagos mensuales regulares y aún se le pueden cobrar intereses y tarifas sobre su saldo pendiente. Sin embargo, no podrá realizar cargos adicionales en su cuenta.
Revise su estado de cuenta, incluso si su cuenta está cerrada, para asegurarse de que las transacciones sean precisas y que sus pagos se hayan aplicado correctamente.
Qué hacer si hay errores en su estado de cuenta
Una de las razones más importantes para revisar minuciosamente el extracto de tu tarjeta de crédito es verificar que todo esté correcto. Si detecta un error de facturación, tiene derecho a disputarlo con el emisor de la tarjeta de crédito, pero debe hacerlo dentro de los 60 días posteriores a la recepción del extracto.
Muchos emisores de tarjetas de crédito resolverán su disputa si simplemente realiza una llamada telefónica. Sin embargo, para proteger sus derechos bajo la Ley de Facturación Justa de Crédito, debe enviar una carta detallando su disputa. De esa manera, tendrá pruebas de que disputó el error de facturación si el emisor de la tarjeta de crédito no resuelve el problema. Tener pruebas será útil si tiene que presentar una queja ante una agencia gubernamental como la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) o demandar al emisor de su tarjeta de crédito. Está bien comenzar el proceso con una llamada telefónica y luego continuar con una carta.
No todas las transacciones aparecen en su estado de cuenta
Su estado de cuenta solo incluye la actividad de la cuenta dentro de su ciclo de facturación. Las transacciones que realizó antes o después del inicio y el final del ciclo de facturación no aparecerán en su estado de cuenta. Consulte la parte superior del extracto de su tarjeta de crédito para conocer las fechas del ciclo de facturación.
Puede iniciar sesión en su cuenta en línea para ver una lista de las transacciones que se han registrado en su cuenta desde que se preparó su estado de cuenta. Tendrá que buscar una copia de un extracto de tarjeta de crédito anterior si necesita ver una transacción que ocurrió antes del ciclo de facturación para su extracto de tarjeta de crédito actual.
Para crear una cuenta en línea, visite el sitio web del emisor de la tarjeta de crédito y busque un enlace de registro. Una vez que configure un nombre de usuario y contraseña, podrá iniciar sesión en cualquier momento para ver los detalles de su cuenta o realizar un pago.
¿Qué pasa si no recibe un estado de cuenta?
Es posible que no reciba un estado de cuenta si el saldo de su cuenta es inferior a $1 y no hubo actividad en su cuenta durante el ciclo de facturación anterior. Otra razón por la que es posible que no reciba un estado de cuenta es si el emisor de su tarjeta de crédito no tiene su dirección correcta registrada. Si se mudó recientemente, debe actualizar su dirección de facturación con el emisor de su tarjeta de crédito.
Finalmente, si su cuenta está en cobranza o ha sido cancelada, la compañía de la tarjeta de crédito no está obligada a enviarle un estado de cuenta.
Llame al emisor de su tarjeta de crédito si no ha recibido su estado de cuenta, especialmente si es posible que deba realizar un pago.
Preguntas frecuentes (FAQ)
¿Cuál es la diferencia entre la fecha de cierre del estado de cuenta y la fecha de vencimiento del pago?
Es fácil confundir las fechas de cierre del estado de cuenta y de vencimiento de pago, ya que ambas aparecen en su estado de cuenta. Si le preocupa su obligación como prestatario, es importante tener en cuenta la fecha de vencimiento del pago; ese es el día en que debe realizar su próximo pago. No necesita hacer nada para la fecha de cierre de su estado de cuenta, pero es útil saberlo. La fecha de cierre de su estado de cuenta es el último día del ciclo de facturación que se registrará para su próximo estado de cuenta.
¿Cuándo recibiré mi primer extracto de facturación de mi tarjeta de crédito?
Para cuentas de tarjetas de crédito nuevas, pueden pasar varias semanas hasta que reciba su primer estado de cuenta, pero depende de cuándo se registra la primera transacción en su cuenta. Comuníquese con el servicio de atención al cliente para obtener más información sobre cuándo finalizará exactamente su primer ciclo de facturación. Debería esperar su declaración poco después del final del ciclo.