Las 7 mejores formas de generar un buen crédito

Pida prestado sólo lo que pueda pagar

Una tarjeta de crédito no es un permiso para comprar cosas que no puede pagar. El uso excesivo de una tarjeta de crédito es la forma más rápida de endeudarse y tener problemas crediticios.

La mejor manera de generar un buen crédito es crear el hábito de cobrar sólo lo que puede pagar. Este hábito les permite a los futuros prestamistas y acreedores saber que usted es un prestatario responsable. Le resultará más fácil pedir dinero prestado y obtener nuevo crédito cuando demuestre que tiene la disciplina para pedir prestado sólo lo que pueda pagar. No sólo eso, cobrar sólo lo que puedas permitirte te ayudará a evitar un endeudamiento excesivo.

Las mismas reglas se aplican a los préstamos. Independientemente de para qué el prestamista diga que usted califica, solo debe pedir prestado lo que pueda pagar. Antes de buscar un préstamo, revise su presupuesto para ver qué pago mensual puede afrontar. Asegúrese de que el pago de su préstamo no exceda el monto que obtuvo.

Utilice sólo una pequeña cantidad del crédito que tenga disponible

Maximizar sus tarjetas de crédito o incluso acercarse es irresponsable, especialmente si no planea pagar el saldo total dentro del mes. Los prestamistas saben que los prestatarios que agotan el límite de sus tarjetas a menudo tienen dificultades para pagar lo que pidieron prestado.

Su puntaje crediticio también se ve afectado cuando acumula grandes saldos en sus tarjetas de crédito y no los cancela. Mantener su saldo en un pequeño porcentaje en relación con su límite de crédito es lo mejor para generar un buen crédito.

Nota

Si carga un saldo alto en su tarjeta de crédito, pague el saldo total antes de la fecha de cierre del estado de cuenta para evitar que aparezca un saldo alto en su informe crediticio y se utilice para calcular su puntaje crediticio.

Comience con una sola tarjeta de crédito

Como usuario de una tarjeta de crédito por primera vez, es fácil acumular una colección de tarjetas de crédito tan solo en los primeros años de uso del crédito. Tenga cuidado de no cometer el error de abrir demasiadas tarjetas de crédito demasiado pronto. Cuanto más crédito tenga, más terminará usando y más difícil será mantenerse al día con sus saldos y pagos.

Demasiadas consultas sobre su crédito y demasiadas tarjetas de crédito nuevas pueden afectar negativamente su puntaje crediticio. Las consultas de crédito cuentan el 10% de su puntaje crediticio y la apertura de nuevas tarjetas de crédito reduce su edad crediticia promedio, un factor que también representa el 10% de su puntaje crediticio.

Dedique tiempo a aprender a ser responsable con el crédito y solicite nuevas tarjetas de crédito con moderación.

Pague el saldo completo de su tarjeta de crédito

Si solo cobra lo que puede pagar, pagar el saldo completo cada mes no será un problema. Pagar su saldo cada mes demuestra que es capaz de pagar las facturas, algo que los acreedores y prestamistas quieren ver. Dado que una gran parte de su puntaje crediticio se basa en la puntualidad de sus pagos, pagar sus saldos a tiempo mejora su crédito.

Nota

Pagar el saldo total cada mes también le ayuda a evitar acumular deudas de tarjetas de crédito.

Realice todos sus pagos a tiempo

No todos sus pagos mensuales aparecen en su informe de crédito. Las facturas que no se informan periódicamente a las agencias de crédito no afectarán su crédito siempre que pague a tiempo. Sin embargo, cualquier factura puede terminar potencialmente en su informe de crédito si se vuelve moroso y la cuenta se envía a una agencia de cobranza externa.

Evite que se agreguen cuentas negativas a su informe crediticio para crear un buen puntaje crediticio. Una morosidad grave como el cobro de una deuda puede ser difícil de superar.

Si lleva saldo, hágalo de la manera correcta

Tener un saldo de tarjeta de crédito no es necesariamente malo siempre que pague más del mínimo cada mes para liquidar su saldo lo más rápido posible. Evite realizar pagos atrasados con tarjeta de crédito y continúe manteniendo su saldo en un nivel razonable (por debajo del 30% del límite de crédito) para mantener un buen puntaje crediticio.

Deje que sus cuentas envejezcan

Cuanto más tiempo haya tenido crédito, mejor será para su puntaje crediticio. Deje abiertas sus cuentas más antiguas, ya que ayudan a aumentar su edad crediticia y a generar un buen crédito.

Cerrar una cuenta antigua no la eliminará de su informe crediticio inmediatamente, pero después de varios años, las agencias de crédito eventualmente eliminarán las cuentas antiguas cerradas de su informe crediticio.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Qué es un buen puntaje crediticio?

Los puntajes de crédito varían de 300 a 850; cuanto mayor sea el número, más fácil será obtener la aprobación para una tarjeta de crédito, una hipoteca u otros préstamos a una tasa de interés baja. A menudo, una puntuación superior a 670 se considera buena, mientras que una puntuación superior a 760 se considera muy buena. Una puntuación de 800 o más es excelente.

¿Cuánto tiempo lleva construir un buen crédito?

Construir un buen crédito es un proceso continuo. Si encuentra errores en su informe crediticio, corregirlos probablemente mejorará su puntaje crediticio una vez que se realicen los cambios. Sin embargo, este proceso a veces puede tardar semanas o meses. Si está esperando que los elementos negativos desaparezcan de su informe crediticio, eso puede llevar varios años. La forma más rápida de mejorar su puntaje crediticio es liquidar una deuda pendiente importante, como el saldo de una tarjeta de crédito.