Pagar su tarjeta de crédito es un logro que vale la pena celebrar, especialmente si comenzó con un saldo muy alto. Puede llevar meses o años de disciplina financiera pagar los intereses, las tarifas y el principio de una deuda, pero una vez que su factura llegue a cero, podrá crear una nueva estrategia con el dinero y el crédito que ha liberado.
Aquí hay seis formas en las que puedes hacer un buen uso de tu dinero extra:
Pagar otra tarjeta de crédito
En promedio, los estadounidenses tienen cuatro tarjetas de crédito activas, con un saldo estimado de $6,194. Si tiene varios saldos de tarjetas de crédito, liquidar uno es solo el primer paso de su viaje hacia la libertad financiera. Una vez que haya eliminado la primera (o segunda) factura de la tarjeta de crédito, podrá seguir aplicando su disciplina financiera en la siguiente. Siempre es preferible consolidar varias deudas de tarjetas de crédito en una sola cuenta con intereses más bajos que tener varios saldos activos con términos, ciclos de facturación y tasas de interés separados.
Si se ve obligado a mantener varias deudas a la vez, llegará a cero antes haciendo un gran pago global hacia un único saldo cada mes en lugar de distribuir el monto entre todas sus cuentas. Simplemente continúe realizando pagos mínimos en sus otras cuentas para evitar cargos por pagos atrasados y mantener su cuenta al día.
Nota
La bola de nieve y la avalancha de deuda son dos estrategias eficaces para saldar la deuda de las tarjetas de crédito. Con una bola de nieve, las deudas se pagan comenzando primero con el saldo más bajo, lo que le ayuda a eliminar las deudas pequeñas rápidamente. En una avalancha, la deuda con el tipo de interés más alto se paga primero, lo que le permite ahorrar dinero a largo plazo.
Pague su hipoteca
Sin saldos pendientes de tarjetas de crédito, usted es libre de desviar más dinero al pago de una hipoteca y acelerar su cronograma para ser propietario de una casa. Si compró su casa con menos del 20% de pago inicial, es probable que tenga un seguro hipotecario privado (PMI). Aumentar la cantidad que paga cada mes (y, por lo tanto, aumentar el valor líquido de la vivienda) lo liberará del PMI y reducirá el pago mensual general de su hipoteca.
Nota
Asegúrese de comunicarse con su prestamista hipotecario para cancelar el PMI una vez que alcance el 20% del valor líquido de su vivienda.
Además de deshacerse del PMI, pagar su hipoteca antes le ahorrará cargos por intereses y lo impulsará a ser propietario total de su vivienda antes que si estuviera realizando los pagos hipotecarios mínimos requeridos. Revise la documentación de su préstamo para asegurarse de que no enfrentará multas por pago anticipado si paga su hipoteca antes de lo programado.
Pague su préstamo de automóvil
Su préstamo para automóvil es otro candidato para obtener fondos adicionales una vez que haya pagado su tarjeta de crédito. Incluso puede priorizar su préstamo para automóvil sobre su hipoteca, especialmente si su préstamo para automóvil tiene una tasa de interés más alta. La tasa de interés actual de un préstamo para un automóvil nuevo a 60 meses es del 4,43%. Esta tasa puede ser alta en comparación con el pago de su hipoteca, donde el promedio nacional de una hipoteca fija a 15 años es del 3,130%.
Ahorrará dinero en intereses y será dueño de su vehículo antes. En algunos casos, la tasa de su seguro de automóvil bajará una vez que su préstamo esté completamente pagado.
Pon el dinero en ahorros
Si no tiene otras tarjetas de crédito o deudas que pagar, lo mejor que puede hacer es ahorrar el dinero. Puede contribuir a su fondo de jubilación, fondos universitarios para niños, fondo de emergencia o ahorros para vacaciones. Inmediatamente después de haber pagado su tarjeta de crédito, configure una transferencia automática por el monto que desea ahorrar cada mes y programe la transacción según el período de pago de su trabajo.
Mantenga activa su cuenta de tarjeta de crédito
Pagar una tarjeta de crédito no es lo mismo que pagar un préstamo. Cuando cancelas un préstamo, la cuenta se considera cerrada y si quieres pedir prestado más dinero, tendrás que solicitar otro préstamo. Suponiendo que su cuenta de tarjeta de crédito estaba al día cuando pagó el saldo, la cuenta permanecerá abierta.
No es necesario cerrar la cuenta a menos que sea parte de un plan más amplio para reducir la cantidad de tarjetas de crédito que tiene o para eliminar la tentación de gastar de más. Si usa su tarjeta de crédito, fíjese la meta de liquidar su saldo en su totalidad cada mes para no volver a endeudarse.
Nota
Mantener abierta una cuenta paga puede mejorar su puntaje crediticio al reducir la utilización general de su crédito. Si la cuenta tiene un historial largo, ayudará a su edad crediticia promedio.
Pruebe vivir sin deudas
Con su límite de crédito completamente gratuito, puede verse tentado a acumular deudas nuevamente. Evite volver a endeudarse crediticiamente cobrando solo lo que pueda pagar y liquidando su saldo cada mes sin excepciones. Si no puede comprar lo que puede pagar, cierre su tarjeta de crédito y elimine la posibilidad de volver a endeudarse. Intente vivir una vida en la que no se preocupe por los cargos por intereses, los pagos atrasados o la acumulación de saldos de tarjetas de crédito que le causen estrés.
Preguntas frecuentes (FAQ)
¿Cuánto tiempo tarda mi puntaje crediticio en reflejar una tarjeta de crédito cancelada?
Su puntaje crediticio se actualiza cada vez que la agencia de crédito recibe nueva información. Por lo tanto, el tiempo que lleva reflejar una tarjeta de crédito cancelada depende de la frecuencia con la que el emisor de su tarjeta de crédito informa su información crediticia. En general, puede esperar que las empresas proporcionen su información al menos una vez al mes, pero es posible que lo hagan con más frecuencia.
Pagué mi tarjeta de crédito, ¿por qué bajó mi puntaje crediticio?
En igualdad de condiciones, su puntaje crediticio debería aumentar cuando cancele sus tarjetas de crédito. Si su puntaje crediticio bajó, su otra actividad crediticia negativa debe haber superado el beneficio de liquidar su tarjeta de crédito. Por ejemplo, si cancela una tarjeta de crédito pero acumula deudas con otra, no se beneficiará tanto al cancelar la primera tarjeta.
¿Qué sucede si recibo un reembolso de una compra con tarjeta de crédito después de que ya la pagué?
Si recibe un reembolso por una compra con tarjeta de crédito que ya está totalmente pagada, es posible que termine con un saldo negativo en su cuenta de tarjeta de crédito. Este saldo negativo se puede utilizar para reducir el costo de una compra futura. Por ejemplo, si tiene un saldo de -$5 y realiza una compra de $7, solo deberá $2 por esa compra.