La sociedad depende cada vez más del crédito para realizar compras y tomar otras decisiones financieras. Una buena puntuación crediticia sirve para algo más que para obtener una tarjeta de crédito o un préstamo. Las puntuaciones crediticias demuestran tu historial de pago de deudas a entidades que te prestan dinero.
Debido a que se exceden en sus posibilidades, muchas personas no pueden pagar sus deudas. Al mismo tiempo, los gastos generales de subsistencia afectan sus salarios. Las empresas tienen buenas razones para insistir en que usted tenga un buen historial crediticio antes de proporcionarle productos o servicios a crédito.
Algunos empleadores incluso están empezando a realizar verificaciones de crédito para ver si se puede confiar en usted con las finanzas de la empresa u otros activos. Si tiene antecedentes de no ser responsable financieramente, puede tener problemas para encontrar trabajo.
El crédito puede afectar el lugar donde vives
Antes de que pueda comprar una casa, los prestamistas hipotecarios quieren saber que no incurrirá en impagos en su hipoteca. Si no tiene un buen historial crediticio, el prestamista considerará riesgoso otorgarle un préstamo hipotecario.
Si se le aprueba una hipoteca, su crédito afecta su tasa de interés. Las tasas de interés afectan directamente su pago hipotecario mensual, ya sea aumentando o disminuyendo el monto que se le cobra. Las calificaciones crediticias bajas harán que se rechace una solicitud de préstamo o que se apruebe con una tasa más alta.
Aunque actualmente no esté buscando una casa, su crédito sigue siendo importante. Los propietarios también utilizan su crédito para decidir si le alquilan una propiedad. El alquiler de una propiedad se considera un préstamo y los propietarios quieren estar seguros de que les pagarán.
Los préstamos para automóviles requieren un buen crédito
La mayoría de las personas no tienen dinero para comprar un vehículo y cubrir sus gastos diarios al mismo tiempo. Muchos solicitan un préstamo para la compra de un automóvil. Su calificación crediticia afecta su calificación, el monto que puede recibir y la tasa de interés del préstamo. Por lo general, los solicitantes de préstamos con una calificación crediticia más alta pueden calificar para montos de préstamos más altos con tasas de interés más bajas.
Una calificación crediticia baja limitará sus opciones. Pocos prestamistas trabajarán con usted si tiene un crédito bajo, y aquellos que lo hagan le cobrarán una tasa de interés mucho más alta por su préstamo para automóvil. Una tasa de interés más alta aumentará significativamente el monto que paga mensualmente por el automóvil, lo que aumenta el monto total que pagaría con el tiempo.
Verificación de crédito para empleo
Muchos empleadores realizan verificaciones de crédito como parte del proceso de contratación. (Tenga en cuenta que los empleadores verifican los informes crediticios, no las calificaciones crediticias. Algunas jurisdicciones prohíben a los posibles empleadores utilizar los informes crediticios de los solicitantes). Si no ha demostrado responsabilidad financiera, un posible empleador podría dudar en contratarlo.
Por ejemplo, el empleador puede pensar que su nivel de deuda es demasiado alto para el salario ofrecido. Algunos empleadores también verifican los informes crediticios antes de otorgar un ascenso o un aumento, especialmente para puestos ejecutivos o relacionados con cuestiones financieras.
Los préstamos comerciales requieren un buen crédito
Muchas personas sueñan con iniciar su propio negocio. La mayoría de las empresas emergentes requieren una cantidad considerable de efectivo que quizás no tengas disponible. En ese caso, necesitarás obtener un préstamo para pequeñas empresas. Entre otras cosas, necesitas tener un buen historial crediticio para calificar para el préstamo comercial.
Los gastos de manutención pueden requerir un buen crédito
Puede resultar un tanto chocante saber que se necesita su crédito para contratar servicios públicos. Las compañías eléctricas sostienen que usted está pidiendo prestado un mes de servicio eléctrico. Antes de conectar su electricidad, la compañía comprobará si tiene un buen crédito. La mayoría de los servicios públicos realizan verificaciones de crédito, incluidos los proveedores de servicios de cable, teléfono, agua e incluso de telefonía celular.
Necesitas un buen crédito para vivir cómodamente
Dado que su crédito se define por la forma en que ha pagado (o no) sus facturas en el pasado, muchos propietarios de empresas, prestamistas hipotecarios, proveedores de servicios públicos e incluso empleadores utilizan su crédito para predecir su futura responsabilidad financiera. Cada vez que necesita pedir dinero prestado, financiar un artículo esencial o contratar servicios, su historial de pago de facturas (su crédito) se pone en tela de juicio.
Preguntas frecuentes (FAQ)
¿Qué es una buena puntuación crediticia?
Hay diferentes agencias de crédito y algunas tienen múltiples formas de calificar los historiales crediticios, pero en general, los puntajes varían entre 300 y 850. Un puntaje crediticio "bueno" podría considerarse 670 o más, pero esa es una regla general aproximada.
¿Qué puntuación crediticia importa más?
La puntuación crediticia que más importa es la que comprueba la entidad con la que estás tratando. Cuando solicitas un préstamo, una tarjeta de crédito o cualquier otro tipo de crédito, la entidad a la que lo solicitas puede decidir cómo y dónde comprobar tu crédito. En general, las puntuaciones FICO son las que se utilizan con más frecuencia, especialmente en situaciones de préstamos.
¿Cómo puedo consultar mi puntuación crediticia?
Por ley, usted tiene derecho a recibir un informe crediticio gratuito de cada una de las principales agencias de crédito una vez al año. Puede solicitar estos informes en AnnualCreditReport.com. También existen varias aplicaciones y servicios de monitoreo de crédito, algunos de los cuales son gratuitos, que le permiten realizar un seguimiento de su crédito durante todo el año.