Los fondos Vanguard pueden ser buenas inversiones para su cartera si desea invertir para su futuro. Puede elegir entre una gran selección de fondos mutuos y fondos cotizados en bolsa (ETF) de alta calidad y bajo costo, y comprarlos y conservarlos a largo plazo. Estas características hacen que los fondos Vanguard sean opciones ideales para una amplia variedad de inversores.
Vanguard ofrece más de 200 fondos estadounidenses (incluidas carteras de anualidades variables) y más de 210 fondos y ETF adicionales en mercados fuera de EE. UU.
Conclusiones clave
- Vanguard es una conocida empresa de inversión con una amplia variedad de fondos para que los inversores compren y mantengan.
- Los mejores fondos Vanguard tienen gastos bajos que le permiten conservar una mayor parte de sus ganancias.
- Desde fondos mutuos hasta ETF y fondos de jubilación específicos, Vanguard es solo un lugar donde puede invertir su dinero a largo plazo.
- Los rendimientos nunca están garantizados, así que conozca los pros y los contras de invertir con Vanguard, además de cómo elegir los mejores fondos para sus objetivos de inversión antes de comenzar.
Los 10 mejores fondos de vanguardia
Estos son algunos de los mejores fondos de Vanguard para comprar y mantener, sin ningún orden en particular. Después de revisar los fondos, obtenga más información sobre los pros y los contras, la inversión a largo plazo y la elección de los fondos adecuados para sus necesidades.
Índice del mercado de valores total de Vanguardia (VTSAX)
VTSAX de Vanguard es un fondo mutuo de índices bursátiles diversificado. El fondo ofrece exposición a todo el mercado de valores de EE. UU., incluidas acciones de pequeña, mediana y gran capitalización. Esta combinación incluye casi 4.000 acciones. El índice de gastos es del 0,04%, o 4 dólares por cada 10.000 dólares invertidos. La inversión inicial mínima es de $3000 para Admiral Shares.
Nota
VTSAX de Vanguard también está disponible como ETF (VTI). El índice de gastos del ETF es del 0,03% y la inversión mínima es el precio de una acción.
Ingresos de Vanguard Wellesley (VWINX)
VWINX es un fondo equilibrado de Vanguard. Tiene una asignación conservadora (de bajo riesgo) de aproximadamente el 40% de acciones y el 60% de bonos. VWINX puede ser la opción correcta para inversores a largo plazo con una tolerancia algo baja al riesgo o inversores jubilados que buscan tanto ingresos como crecimiento. El índice de gastos de VWINX es del 0,23%. La inversión inicial mínima es de $3.000.
Índice Vanguard 500 (VFIAX)
Este fondo indexado sigue el SandP 500, por lo que posee alrededor de 500 de las acciones más grandes de Estados Unidos. Los accionistas de VFIAX obtienen exposición a acciones como Apple (AAPL), Meta (META), Amazon (AMZN) y Alphabet (GOOG, GOOGL), la empresa matriz de Google.
VFIAX es una opción inteligente para crear una cartera que incluya otros fondos de acciones, como fondos de pequeña y mediana capitalización. El índice de gastos de VFIAX es del 0,04%. La inversión inicial mínima es de $3.000.
Nota
VFIAX también está disponible como ETF (VOO). El ratio de gastos es del 0,03% y la inversión mínima es igual al precio de una acción.
Índice del mercado total de bonos de Vanguard (VBTLX)
La inversión a largo plazo suele asociarse con acciones, pero la mayoría de los inversores necesitarán invertir una parte de sus carteras en bonos.
VBTLX es una elección inteligente por la misma razón que la mayoría de los demás fondos indexados. Están bien diversificados y son de bajo costo. La cartera de VBTLX consta de más de 10.000 bonos corporativos y del gobierno estadounidense. El índice de gastos de VBTLX es del 0,05%. La inversión inicial mínima es de $3.000.
Nota
VBTLX también está disponible como ETF. El ETF Vanguard Total Bond Market (BND) tiene un índice de gastos del 0,03%. La inversión mínima es igual al precio de una acción.
Fondo Vanguard STAR (VGSTX)
Es posible que haya notado que necesitará $3,000 para comenzar a invertir en la mayoría de los fondos de Vanguard, pero VGSTX tiene un mínimo más bajo de solo $1,000. También se le conoce como "fondo de fondos", lo que significa que invierte en otros fondos mutuos, todo en una sola opción de fondo.
El fondo STAR invierte en una combinación diversificada de 10 fondos Vanguard, lo que lo convierte en una opción sólida para inversores principiantes o aquellos que desean una solución de fondo único. El índice de gastos es del 0,31%, pero Vanguard afirma que los fondos con participaciones similares tienen un índice de gastos promedio del 0,84%, lo que abarata su fondo.
Índice Vanguard Total del Mercado de Valores Internacional (VTIAX)
La mayoría de los inversores incluirán fondos de acciones internacionales para crear una cartera completa a largo plazo. VTIAX es uno de los mejores fondos de Vanguard para este propósito.
VTIAX rastrea un índice que incluye más de 8.000 acciones no estadounidenses. Incluye tanto mercados desarrollados como emergentes. Los accionistas pueden obtener exposición a todo el mercado de valores fuera de los EE. UU. por un índice de gastos del 0,12%. La inversión inicial mínima es de $3.000.
Nota
Los inversores también pueden adquirir el índice a precios de una acción, como Vanguard Total International Stock ETF (VXUS), con un índice de gastos más bajo del 0,08%.
Índice de Crecimiento de Vanguardia (VIGAX)
Los inversores que estén dispuestos a asumir más riesgos a cambio de rendimientos más altos que los índices generales del mercado pueden echar un vistazo a VIGAX. Este fondo indexado posee acciones de crecimiento de gran capitalización que históricamente han superado al SandP 500, especialmente durante períodos de 10 años o más. Los gastos de VIGAX son del 0,05%. La inversión inicial mínima es de $3.000.
Nota
VIGAX también está disponible como ETF Vanguard Growth (VUG) con un índice de gastos del 0,04% y una inversión mínima igual al precio de una acción.
Índice equilibrado de vanguardia (VBIAX)
Vanguard tiene una pequeña pero muy buena selección de fondos equilibrados, fondos mutuos o ETF que invierten en acciones y bonos. VBINX tiene una asignación moderada (riesgo medio) de aproximadamente el 60% de acciones y el 40% de bonos. La porción de acciones se invierte en un índice bursátil total. La porción de bonos se invierte en un índice de bonos total. Los gastos son del 0,07%. La inversión inicial mínima es de $3.000.
Índice Vanguard Mid-Cap (VIMAX)
Históricamente, las acciones de pequeña y mediana capitalización han tenido mejores resultados que las de gran capitalización a largo plazo, pero las acciones de mediana capitalización pueden ser la opción más inteligente de las tres. Aunque las acciones de mediana capitalización generalmente tienen un mayor riesgo de mercado, generalmente tienen un riesgo menor que las de pequeña capitalización.
Los inversores suelen considerar que las empresas de mediana capitalización son el punto óptimo de inversión, debido a su rentabilidad en relación con el riesgo. VIMAX tiene un bajo índice de gastos del 0,05%. La inversión inicial mínima es de $3.000.
Nota
La misma combinación también está disponible como Vanguard Mid-Cap ETF (VO), con un índice de gastos del 0,04% y una inversión mínima igual al precio de una acción.
Fondos de jubilación de Vanguard Target
Hay varios fondos de jubilación Vanguard Target para elegir. Algunos inversores hacen bien en considerar este tipo de inversión único. Como sugiere el nombre, la estrategia de estos fondos está orientada al año de jubilación objetivo específico del fondo.
Por ejemplo, Vanguard Target Retirement 2040 (VFORX) tiene una asignación de activos de aproximadamente el 80% de acciones y el 20% de bonos en cuatro fondos Vanguard, lo cual es adecuado para un inversionista que se jubilará cerca del año 2040. Tiene un índice de gastos de 0,08% y una inversión mínima de $1.000. Si no se jubilará hasta cerca de 2065, Vanguard Target Retirement 2065 (VLXVX) puede ser una mejor opción. Está formado por otros cuatro fondos Vanguard, con un ratio de gastos del 0,08% y una inversión mínima de 1.000 dólares.
Nota
Los Target Retirement Funds de Vanguard son buenas opciones para los inversores que desean comprar y mantener un fondo mutuo hasta la jubilación. Algunos planificadores los llaman fondos "configúrelo y olvídese" porque no es necesario crear una cartera de fondos ni administrar una cartera.
Pros y contras de los fondos Vanguard
Existen algunos pros y contras cuando se trata de invertir en fondos mutuos de Vanguard, pero este es el caso de cualquier compañía de fondos mutuos.
- Fondos de bajo costo con capacidad de replicar el desempeño de un índice de mercado particular
Fondos de bajo costo con capacidad de replicar el desempeño de un índice de mercado particular
- Los fondos de bonos y los fondos de acciones internacionales pueden proporcionar una buena diversificación
Los fondos de bonos y los fondos de acciones internacionales pueden proporcionar una buena diversificación
- Muchos fondos mutuos también están disponibles como ETF con una inversión mínima requerida más baja.
Muchos fondos mutuos también están disponibles como ETF con una inversión mínima requerida más baja.
- Los fondos de inversión a largo plazo suponen dejar tu dinero en la cuenta durante años
Los fondos de inversión a largo plazo suponen dejar tu dinero en la cuenta durante años
- Una gran cantidad de fondos significa que tendrás que investigar más
Una gran cantidad de fondos significa que tendrás que investigar más
- Muchos fondos requieren una inversión mínima de $3,000
Muchos fondos requieren una inversión mínima de $3,000
¿Eres una inversora a largo plazo?
Decida si es un inversor a largo plazo antes de comprar fondos de Vanguard.
Podrías escuchar 10 explicaciones diferentes sobre lo que significa "largo plazo" si hablas con 10 planificadores financieros diferentes. Sería a largo plazo si tiene al menos 10 años antes de tener que comenzar a retirar de sus cuentas. Esto también es válido para los bonos y los fondos de bonos a largo plazo.
Nota
Si está buscando ahorrar para una compra futura, como un automóvil o una casa, es posible que invertir en fondos a largo plazo no sea la estrategia correcta. Considere otras inversiones a corto plazo y productos de ahorro como los certificados de depósito (CD).
Los inversores jubilados pueden cometer el error común de considerarse inversores de "corto plazo". Es posible que estén haciendo retiros para aumentar sus ingresos de jubilación, pero es posible que tengan una esperanza de vida de al menos 10 años más. La esperanza de vida promedio en Estados Unidos es de 77,5 años.
Aún tendría 12 años para invertir si se jubilara a los 65 años y viviera hasta los 77. Dependiendo de sus fuentes de ingresos y su panorama financiero general, necesitará invertir al menos una parte de sus activos de jubilación. en inversiones a largo plazo, que pueden incluir fondos mutuos de acciones.
Elegir los fondos adecuados para sus necesidades
Las mejores inversiones a largo plazo generalmente consisten en fondos mutuos de acciones, especialmente fondos indexados.
Nota
Los fondos mutuos de acciones pueden ser una buena opción si tiene al menos tres años antes de comenzar a realizar retiros.
Los fondos indexados también toman decisiones inteligentes para la inversión a largo plazo. Los fondos indexados de Vanguard se encuentran entre las mejores opciones para los inversores a largo plazo. Han atraído una cantidad tan grande de activos que Vanguard se ha convertido en la empresa de fondos mutuos más grande del mundo.
Los fondos indexados de Vanguard toman decisiones inteligentes para la inversión a largo plazo porque los fondos indexados se administran de forma pasiva. Tienen índices de gastos más bajos que los fondos administrados activamente. También ofrecen una ventaja de rendimiento a largo plazo, porque sus índices de gastos son muy bajos. Esto sucede porque la mayoría de los administradores de fondos activos no superan a los principales índices del mercado durante períodos superiores a 10 años.
También podría invertir en fondos que igualen el mercado a un costo menor en lugar de intentar ganarle al mercado. Vencer al mercado es muy difícil de lograr de manera consistente a largo plazo.
Preguntas frecuentes (FAQ)
¿Cuáles son los mejores fondos Vanguard para jubilados?
Los mejores fondos Vanguard para jubilados dependerán de la edad y la tolerancia al riesgo. Eso significa que el mejor fondo podría ser un fondo equilibrado o de ingresos si es más joven, o un fondo mutuo de bonos o con fecha objetivo si es mayor.
¿Qué fondo mutuo de Vanguard tendrá las mejores plusvalías?
En general, cuanto mayor sea el riesgo, mayor será el potencial de obtener ganancias de capital. Si compara dos fondos de acciones, es posible que tenga una mayor probabilidad de obtener ganancias de capital con fondos de crecimiento o de pequeña capitalización que con fondos de dividendos o de primera línea. Tenga en cuenta que la oportunidad de obtener ganancias de capital también lo expone a la posibilidad de sufrir pérdidas de capital.
The Balance no proporciona asesoramiento ni servicios fiscales, de inversión o financieros. La información se presenta sin tener en cuenta los objetivos de inversión, la tolerancia al riesgo o las circunstancias financieras de ningún inversor específico y podría no ser adecuada para todos los inversores. El rendimiento pasado no es indicativo de resultados futuros. La inversión implica riesgos, incluida la posible pérdida del principal.