La empresa de refinanciación de préstamos estudiantiles SoFi se está preparando para ingresar al mercado de tarjetas de crédito con una tarjeta de devolución de efectivo sin tarifa anual lista para hacer que los bancos tradicionales corran por su dinero.
La solicitud y los términos de la tarjeta de crédito parecen haberse activado accidentalmente en la aplicación móvil de SoFi durante el fin de semana, lo que les dio a algunos usuarios un adelanto de la oferta. Desde entonces, la información filtrada se eliminó, pero si el producto final refleja lo que se lanzó, la tarjeta rivalizaría con las pocas tarjetas que ofrecen un reembolso en efectivo del 2% por cada dólar gastado.
Un portavoz de SoFi no habló sobre la tarjeta con The Balance, pero explicó que durante las pruebas, la aplicación pudo haber sido visible para un pequeño número de miembros de SoFi. El producto final se lanzará a finales de este año para los miembros existentes, dijo el portavoz. Esto es lo que sabemos ahora.
Conclusiones clave
- SoFi parece haber revelado accidentalmente los términos de su primera tarjeta de crédito
- Los términos filtrados mencionan una tasa de recompensa impresionante equivalente al 2% de reembolso en efectivo en todas las compras.
- Sólo algunas otras tarjetas de crédito, incluida Citi Double Cash, ofrecen un reembolso en efectivo del 2%.
- Los términos filtrados dicen que no habrá una tarifa anual y parecen mostrar planes para recompensas adicionales en categorías de compra que reflejan sus hábitos de gasto personales.
Lo que se publicó
Si bien los términos ya no se pueden ver en la aplicación SoFi, están disponibles en Imgur, un sitio para compartir y alojar archivos. La nueva tarjeta de crédito SoFi pagaría 2 puntos SoFi Rewards por cada dólar gastado en la tarjeta, y cada punto se canjearía por un valor de 1 centavo, según los términos filtrados. Los titulares de tarjetas podrían canjear los puntos en una cuenta SoFi Money, la cuenta de administración de efectivo de la empresa (similar a una cuenta bancaria), o utilizarlos como crédito contra el saldo de su tarjeta.
Los términos del programa de recompensas continúan diciendo que puede haber formas adicionales de ganar y usar los puntos en el futuro, según las ofertas por tiempo limitado y la forma en que use la tarjeta.
El programa SoFi Rewards (Sofi Rewards) está diseñado para recompensar a los clientes en función de sus hábitos y experiencias de gasto reales, dice un borrador de algunos términos con fecha del 24 de junio.
SoFi Rewards le permite elegir las categorías de recompensas que se alinean más estrechamente con las cosas en las que le gusta gastar en lugar de categorías que elegimos por usted", continúa. "No más categorías de recompensas para compras de gasolina si vive en Manhattan o para restaurantes de carnes. si eres vegano.
(Sin embargo, tengamos en cuenta que los 2 puntos por cada dólar se califican extrañamente como que se obtienen solo en compras elegibles para uso personal, familiar o doméstico, sin más explicaciones).
SoFi se hizo famoso por primera vez en la refinanciación de préstamos para estudiantes y desde entonces ha pasado a otros tipos de préstamos y servicios financieros. Dado que es una empresa de tecnología financiera, no un banco, la tarjeta sería emitida por el Banco de Missouri pero se ofrecería a través de SoFi.
Los informes de los medios de comunicación a principios de este año indicaron que una próxima tarjeta SoFi cobraría una tarifa anual de $99, pero los términos previos muestran que no hay tarifa anual. La tarjeta tendría una tasa de porcentaje anual variable en línea con el promedio de una tarjeta de devolución de efectivo: del 12,99% al 24,99% en compras, según la solvencia crediticia del solicitante.
Además, la tarjeta tendría beneficios World Elite Mastercard, que incluyen créditos mensuales de $10 para los miembros de Lyft que realicen al menos cinco viajes al mes, descuentos en entrega de alimentos de Postmates, protección contra robo de identidad de Mastercard y hasta $1,000 de cobertura de seguro de teléfono celular por cada 12 viajes. -mes (menos un deducible de $50) siempre y cuando pagues tu factura telefónica en su totalidad con la tarjeta.
No se dieron detalles sobre el puntaje crediticio mínimo recomendado para los solicitantes.
Nota
Si bien la aplicación estuvo visible por un corto tiempo en la aplicación móvil SoFi, las personas no pudieron enviar solicitudes, según comentarios en el foro de usuarios en línea Reddit.
Cómo se compararía la tarjeta de crédito SoFi
No hay muchas tarjetas de devolución de efectivo sin tarifa anual que ofrezcan un reembolso del 2% en todas las compras.
La tarjeta Citi Double Cash ha sido durante mucho tiempo el criterio con el que se comparan muchas tasas de devolución de efectivo, ofreciendo un 1% de devolución cuando realiza una compra y otro 1% de devolución cuando la cancela.
Los únicos otros competidores importantes que ofrecen un reembolso en efectivo del 2% son la tarjeta Fidelity Rewards Visa Signature y la PayPal Cashback Mastercard de Synchrony Bank, las cuales requieren ciertas cuentas para obtener ese 2%. Es mucho más común que las tarjetas de devolución de efectivo con una tasa uniforme de recompensas ofrezcan entre un 1% y un 1,5% de devolución en todas las compras.
Es más, con un 12,99%, el extremo inferior del rango de APR supera a sus competidores. Los términos tampoco incluyen una tarifa de transacción en el extranjero, algo que cobran tanto las tarjetas Citi Double Cash como Fidelity Rewards Visa Signature.
De hecho, la tarjeta de crédito SoFi será un producto a tener en cuenta, especialmente porque es una de las primeras veces que una empresa de tecnología financiera se abre paso en el mercado de las tarjetas de crédito. Veremos cómo reaccionan los demás y si los grandes bancos modifican sus ofertas en respuesta.