Un recién llegado al mercado de tarjetas de crédito se dirige a una audiencia más joven, que prioriza lo digital, con una variedad de características inusuales, que incluyen ausencia de cargos por pagos atrasados, una tasa de interés por debajo del promedio y frecuentes aumentos del límite de crédito basados en los ingresos en lugar de en el puntaje crediticio.
La nueva tarjeta X1, que ahora acepta inscripciones para una lista de espera, fue iniciada por exalumnos de Twitter y está respaldada por el cofundador de PayPal, Max Levchin, entre otros, dijo X1 en un comunicado el jueves. Las funciones para los consumidores expertos en línea incluyen herramientas distintivas de administración de cuentas. Por ejemplo, los números de cuentas virtuales temporales caducan automáticamente para que las suscripciones de prueba gratuitas no generen cargos recurrentes no deseados.
Conclusiones clave
- La tarjeta X1 está dirigida a un público más joven y conocedor de Internet con una tasa de porcentaje anual (APR) por debajo del promedio y sin cargos por pagos atrasados.
- En lugar de depender de los puntajes crediticios, la tarjeta X1 utilizará los ingresos del titular de la tarjeta para determinar el poder adquisitivo, actualizando los límites de crédito con la mayor frecuencia posible.
- Las herramientas de administración de cuentas son competitivas, ayudan a los titulares de tarjetas a evitar cargos de suscripción no deseados y les permiten adjuntar recibos a las compras y comprar en línea con números de tarjetas virtuales de un solo uso.
Muy pocas personas están haciendo alguna de las cosas que mencionan, dijo David Shipper, analista senior del investigador de mercado Aite Group que se enfoca en tarjetas de pago. Incluso algunos de los bancos más nuevos no ofrecen realmente productos con estos beneficios.
El X1, el último producto de tarjeta de pago lanzado por una llamada empresa de tecnología financiera en lugar de un banco tradicional, subraya una tendencia que probablemente continuará a medida que los nuevos sistemas de procesamiento de pagos faciliten el lanzamiento rápido de ofertas competitivas, dijo Shipper.
La tarjeta Chime Credit Builder Visa Secured y la tarjeta de débito Point, otras dos tarjetas fintech presentadas a principios de este año, están diseñadas para consumidores que buscan menos riesgo y más control sobre sus finanzas y crédito. SoFi, la empresa de refinanciación de préstamos estudiantiles, también planea lanzar su propia tarjeta de crédito este invierno.
Sin cargos por pagos atrasados, tarifas competitivas
La nueva tarjeta X1, hecha de acero inoxidable puro, no cobra una tarifa anual y, a diferencia de la mayoría de las tarjetas de crédito del mercado, tampoco cobra un cargo por pagos atrasados. La Apple Card, la tarjeta de crédito Visa Petal 2 y solo unas cuantas otras evitan los cargos por pagos atrasados.
La APR variable oscilará entre el 12,90% y el 19,90%, bastante competitiva teniendo en cuenta que la APR promedio de las tarjetas de crédito con devolución de efectivo es del 19,07%.
En términos de recompensas, los titulares de tarjetas ganarán 2 puntos por cada dólar gastado, y los que gasten más, aquellos que gasten al menos $15,000 en un año calendario, obtendrán 3 puntos por cada dólar gastado el año siguiente. Pero hay un problema. Los puntos se pueden utilizar para una sola cosa: como crédito en el estado de cuenta de compras realizadas en más de 40 minoristas asociados, como Apple, Etsy y Wayfair. Los puntos valen al menos 1 centavo estándar cada uno, y hasta 2 centavos cada uno para algunos minoristas.
Nota
A diferencia de muchas tarjetas de recompensas sin tarifa anual, esta no anuncia un bono de registro en efectivo basado en el gasto, pero los titulares de tarjetas pueden ganar 4 puntos elevados por cada $ 1 gastado durante un mes por cada amigo que recomienden y que abra una tarjeta. tarjeta.
A diferencia de las tarjetas tradicionales que realizan una consulta crediticia exhaustiva cuando un consumidor envía una solicitud, X1 Card dijo que solo realizará una consulta exhaustiva para revisar el historial crediticio. Una vez que se establece una cuenta, el límite de crédito será determinado por los ingresos del titular de la tarjeta, tanto actuales como futuros, dijo la compañía. Utilizando esos datos, la Tarjeta X1 actualizará los límites de crédito con la mayor frecuencia posible, brindando a los prestatarios cualquier posible ventaja rápidamente.
También destacan las herramientas de gestión de cuentas, que ayudan a los titulares de tarjetas a evitar cargos de suscripción no deseados, adjuntar recibos a las compras y comprar online con números de tarjetas virtuales de un solo uso, entre otras cosas.
La Tarjeta X1 no estará disponible hasta el invierno, aunque la lista de espera para solicitantes ya está abierta. X1 se negó a comentar sobre el banco que emitirá oficialmente la tarjeta, pero dijo que será una tarjeta Visa Signature.