Venmo, la popular plataforma de pagos de persona a persona (P2P), anunció hoy una tarjeta de crédito que ofrece una estructura única de recompensas de reembolso en efectivo. A diferencia de otras tarjetas de recompensas con categorías de bonificación rotativas o estáticas (como 3% de reembolso en efectivo para viajes, 2% de reembolso en gasolina o 1% de reembolso en compras diversas), las recompensas personalizadas de las tarjetas de crédito Venmo garantizan que obtenga la tarifa más alta por las cosas. gastas más incluso cuando eso cambia mes a mes.
Algunos usuarios de la aplicación Venmo ahora pueden solicitar la tarjeta de crédito Venmo recién lanzada, y la disponibilidad se expandirá a todos los usuarios de EE. UU. en los próximos meses.
Conclusiones clave
- La nueva tarjeta de crédito Venmo ofrece una novedosa estructura de recompensas que brinda a los titulares de tarjetas la mayor cantidad de reembolso en efectivo según las principales categorías de gasto de los titulares de tarjetas cada mes.
- La categoría de gasto superior obtiene un reembolso en efectivo del 3% y la segunda categoría de gasto superior obtiene un reembolso en efectivo del 2%, hasta $10,000 por año. Todo lo posterior a eso (y todo lo demás) obtiene un reembolso en efectivo del 1%.
- La tarjeta no cobra ninguna tarifa anual.
- Realizar un pago Venmo de persona a persona con una tarjeta de crédito genera una tarifa de transacción del 3%, incluso cuando se utiliza la tarjeta de crédito Venmo.
Esta versión de las recompensas personalizadas es nueva, ya que los titulares de tarjetas siempre tienen la garantía de obtener la tasa más alta para su categoría de gasto superior. Otras tarjetas de crédito tienen categorías de bonificación fijas o rotan las categorías con mayores ganancias cada trimestre, aunque hay un par de tarjetas que permiten a los usuarios seleccionar sus categorías principales. Por el contrario, la tarjeta Venmo ajusta automáticamente las categorías de mayores ingresos cada mes en función de los cambios de hábitos de gasto de cada individuo.
Los titulares de tarjetas obtienen un reembolso en efectivo del 3 % para la categoría de gasto principal del mes, un reembolso del 2 % para la segunda categoría de gasto más alta y un reembolso del 1 % para todas las demás compras. Entonces, si gastas la mayor cantidad en entretenimiento y el segundo en gasolina este mes, ganarás un 3% y un 2% respectivamente en esas categorías. Pero el mes que viene, si reservar un viaje caro y las elevadas facturas del supermercado sitúan los viajes y los comestibles entre sus principales gastos, las tasas del 3% y el 2% cambiarán para reflejar eso. Hay ocho categorías: comestibles; facturas y servicios públicos; salud y belleza; gas; entretenimiento, gastronomía y vida nocturna; transporte; y viajar.
Importante
La tarjeta de crédito Venmo tiene categorías de recompensas ligeramente diferentes a las que normalmente recompensan otras tarjetas. Por ejemplo, la salud y la belleza incluyen compras en farmacias y farmacias, así como membresías en clubes de salud, que otros emisores pueden tratar por separado. Los términos y condiciones de las recompensas de las tarjetas explican el desglose completo de las categorías.
Sin embargo, la oferta tiene un límite: las ganancias de reembolso en efectivo del 3% y el 2% solo se aplican a los primeros $10,000 que cobra en sus categorías de mayor gasto cada año. El reloj se reinicia en la fecha de su aniversario, la fecha en que abre la cuenta, por lo que si abre la tarjeta en octubre de 2020 y gasta $10,000 en sus categorías de mayores ingresos para agosto de 2021, solo obtendrá un reembolso en efectivo del 1% en todas las compras hasta octubre de 2021.
La tarjeta de crédito Venmo viene en cinco colores y cuenta con un código QR individual que puede escanearse con la cámara de un teléfono móvil o en la aplicación Venmo. Similar al código QR de la aplicación Venmo, esto le permite iniciar un pago desde la tarjeta o brindarles a sus amigos una manera fácil de enviar o solicitar un pago Venmo. Ahora, puede usar la tarjeta Venmo para cubrir la cena y luego puede aplicar las contribuciones Venmoed de sus amigos directamente al saldo de su tarjeta de crédito.
Advertencia
Pagarle a alguien a través de Venmo con una tarjeta de crédito genera una tarifa de transacción del 3%, y no hay excepción cuando se usa la tarjeta de crédito Venmo, lo cual es contradictorio y puede consumir rápidamente las recompensas obtenidas.
Una vez que haya sido aprobado para la tarjeta de crédito Venmo, emitida por Synchrony Bank y en la red Visa, podrá administrar todo directamente desde la aplicación Venmo. De hecho, cualquier reembolso en efectivo obtenido se agrega automáticamente a su cuenta Venmo al final de cada período de estado de cuenta. Puede utilizar sus ganancias para la factura de su tarjeta de crédito, enviar dinero a amigos de Venmo o realizar compras a través de la aplicación.
También vale la pena señalar que la tarjeta de crédito Venmo no tiene tarifas anuales ni tarifas de transacción en el extranjero, y la APR variable oscila entre el 19,49% y el 28,49% según la solvencia. Sin embargo, por ahora no hay ningún bono de bienvenida, lo que podría ser una oportunidad perdida para atraer compradores de recompensas que busquen algún incentivo adicional. La tarjeta Venmo también tiene tecnología de pago sin contacto (tocar para pagar).