Cómo entender el extracto de facturación de su tarjeta de crédito

Resumen de cuenta

El resumen de cuenta ofrece una descripción general del estado de su cuenta de tarjeta de crédito. Encontrará su saldo actual, las tarifas y los intereses cobrados desde su último estado de cuenta, la cantidad de crédito que tiene disponible y la fecha en que cerró su ciclo de facturación. Esta suele ser la primera sección del extracto de su tarjeta de crédito, porque contiene parte de la información más importante.

Nota

Los pagos y transacciones que se registraron en su cuenta después de que se cerró el ciclo de facturación no se reflejarán en este extracto de tarjeta de crédito. Sin embargo, si inicia sesión en su cuenta en línea, podrá ver que el saldo generalmente incluirá su actividad más reciente.

Información de pago

La sección de información de pago enumera el pago que debe realizar para evitar multas por pago atrasado.

Esta sección incluye su pago mínimo y la fecha de vencimiento del pago. Si paga menos del mínimo o su pago se recibe después de la fecha de vencimiento, se le podría cobrar un cargo por pago atrasado, aumentar su tasa de interés si tiene un retraso de 60 días o más y agregar el pago atrasado a su informe crediticio.

La divulgación de advertencia de pago atrasado explica específicamente qué sucederá si su pago se atrasa.

Advertencia de pago atrasado

Los emisores de tarjetas de crédito deben incluir una advertencia de pago atrasado en los extractos de facturación. Esta sección muestra las consecuencias de enviar su pago tarde, es decir, después de las 5 p.m. en la fecha de vencimiento del pago.

Descubrirá el monto del cargo por pago atrasado y la penalización APR que podría aplicarse a su cuenta si no realiza el pago mínimo antes de la fecha de vencimiento.

La advertencia de pago atrasado se muestra en el estado de cuenta de cada titular de tarjeta, independientemente del estado de pago actual; no significa que hayas hecho nada malo. Si se hubiera retrasado en un pago anterior, la sección de información de pago incluiría un monto adeudado.

Nota

Los cargos por pagos atrasados ahora se limitan al menor de su pago mínimo o $28, o un máximo de $39 si se ha atrasado en un pago en los seis meses anteriores.

El emisor de la tarjeta de crédito no puede aumentar su APR a la tasa de penalización a menos que tenga un retraso de 60 días en su pago. En otras palabras, no hasta que no haya realizado dos pagos. Una vez que la tasa de penalización entre en vigor, permanecerá hasta que haya realizado seis pagos puntuales consecutivos.

Luego, se reducirá, al menos para su saldo existente. Algunos emisores de tarjetas de crédito dejan vigente la tasa de penalización para nuevas compras realizadas después de que se activó la tasa.

La advertencia de pago atrasado no incluye las consecuencias de los pagos atrasados en los informes crediticios. Después de que su pago tenga 30 días de atraso, el estado de la cuenta atrasada puede informarse a una agencia de crédito.

Una vez que vuelva a actualizar su cuenta, el estado de la cuenta mostrará que está al día con los pagos, pero su informe de crédito seguirá mostrando el pago atrasado durante siete años.

Advertencia de pago mínimo

Los emisores de tarjetas de crédito ahora deben publicar una advertencia de pago mínimo en el extracto de su tarjeta de crédito. Esta divulgación le indica cuánto tiempo le llevará liquidar su saldo si solo realiza el pago mínimo. También descubrirá el monto total que pagará, incluidos los cargos por intereses, si realiza el pago mínimo.

La advertencia también debe incluir el pago mensual necesario para liquidar su saldo en 36 meses y el monto total que pagará si realiza ese pago.

Si decide realizar el pago mínimo después de leer esta sección, lo hará sabiendo que le llevará el máximo de tiempo y terminará pagando el máximo de intereses.

El segundo cuadro, que muestra el pago de liquidación a 3 años, le permite saber la cantidad de ahorro que recibiría al aumentar su pago.

Nota

Puede utilizar una calculadora de pagos de tarjetas de crédito para calcular el impacto de varios montos de pago o el monto de pago necesario para pagar su cuenta antes de una fecha límite determinada.

Aviso de asesoramiento crediticio

El estado de cuenta de su tarjeta de crédito debe brindarle la información de contacto de una agencia de asesoramiento crediticio sin fines de lucro a la que puede comunicarse si tiene problemas para realizar los pagos con tarjeta de crédito. Cuanto antes obtenga ayuda, mejor.

Tenga en cuenta que la asesoría crediticia ofrece una solución a largo plazo para el pago de su tarjeta de crédito. Si sus problemas financieros son de corto plazo, primero llame al emisor de su tarjeta de crédito para ver si puede posponer su pago unos días y evitar una multa.

Notificación de cambios de cuenta

Cualquier cambio en su cuenta, como una tarifa anual o un aumento en la tasa de interés, aparecerá en una sección especial al frente de su estado de cuenta. La declaración también debe incluir la fecha de vigencia de estos cambios.

Los detalles sobre los cambios también pueden enviarse por correo por separado, así que asegúrese de leer todos los encartes incluidos con su estado de cuenta y cualquier correspondencia adicional del emisor de su tarjeta.

Cupón de pago

El extracto de su tarjeta de crédito incluirá un cupón de pago que podrá incluir con el pago de su tarjeta de crédito. Incluir el cupón ayuda al emisor de la tarjeta de crédito a procesar su pago y aplicarlo a la cuenta correcta. Si envía su pago con tarjeta de crédito por correo, separe el cupón y colóquelo en el sobre con su cheque o giro postal.

Notificación de cambio de dirección

Si su dirección postal ha cambiado, asegúrese de actualizar al emisor de la tarjeta de crédito con su nueva dirección para asegurarse de recibir estados de cuenta futuros. Marque la casilla que indica el cambio de dirección y escriba su nueva dirección en el reverso del extracto de su tarjeta de crédito.

También puede llamar al emisor de su tarjeta para informarle su nueva dirección o incluso cambiarla en línea si el sitio web del emisor de su tarjeta de crédito se lo permite.

Dirección de pago del emisor de la tarjeta de crédito

Si está utilizando el sobre que vino con el extracto de su tarjeta de crédito, asegúrese de que la dirección del emisor de la tarjeta de crédito se muestre en la ventana. De lo contrario, su pago podría llegar a la dirección incorrecta. Si utiliza un tipo diferente de sobre sin ventana, copie la dirección de pago del emisor de la tarjeta de crédito en el nuevo sobre.

Nota

El emisor de su tarjeta de crédito puede tener una dirección diferente para procesar la correspondencia, como una disputa por error de facturación. Esa dirección aparecerá impresa en otro lugar del extracto de facturación, tal vez en el reverso de una página.

Transacciones del período de facturación más reciente

Preste mucha atención a la sección de transacciones de su estado de cuenta. Asegúrese de que todas las transacciones y montos sean precisos e informe de inmediato los cargos fraudulentos o no autorizados a su acreedor.

Dado que solo se enumerarán las transacciones de su ciclo de facturación completado más recientemente, deberá consultar los estados de cuenta anteriores para las transacciones más antiguas. Las transacciones realizadas después de la fecha de finalización del ciclo de facturación aparecerán en su próximo estado de cuenta.

Cálculo de intereses mensuales

El interés se calcula por separado para cada tipo de saldo que tenga en la tarjeta de crédito, incluidas compras, transferencias de saldo y adelantos en efectivo. Las APR promocionales y su vencimiento se enumerarán en esta sección.

Total de intereses y tarifas pagadas este año

Su estado de cuenta debe incluir un total acumulado de los intereses y tarifas que pagó este año en su cuenta. Puede reducir la cantidad de intereses que paga negociando una tasa de interés más baja, lo que puede ser difícil de lograr, o pagando su saldo más rápido.

Resumen de recompensas

Si su tarjeta de crédito viene con un programa de recompensas, aparecerá un resumen de sus recompensas en el extracto de su tarjeta de crédito. Esta sección generalmente incluirá su saldo de recompensas, las recompensas obtenidas durante este período y la cantidad de recompensas disponibles para canjear.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Por qué hay un saldo negativo adeudado en el extracto de mi tarjeta de crédito?

Un saldo negativo significa que no le debe dinero a la compañía de la tarjeta de crédito. De hecho, eres a ti a quien se le debe el dinero. Es posible que tenga un saldo negativo porque devolvió una compra y obtuvo un reembolso que se devolvió a su tarjeta, porque su último pago fue mayor que su saldo total o porque obtuvo una recompensa de reembolso en efectivo.

¿Qué pasa si el extracto de mi tarjeta de crédito tiene información incorrecta?

Para obtener información simple, como su dirección, puede comunicarse con el servicio de atención al cliente para corregirla. Es posible que incluso pueda hacer esto en el sitio web de la compañía de su tarjeta de crédito. En caso de un error de facturación, deberá comunicarse con el servicio de atención al cliente para presentar una disputa y enviar una carta de seguimiento. No tendrá que pagar el monto en disputa hasta que la compañía haya investigado su reclamo y haya emitido una respuesta.