Una interrupción en el empleo puede afectar su crédito. Puede hacer todo lo posible para preservar su puntaje crediticio, pero durante un largo período de desempleo, es posible que tenga que tomar algunas decisiones de gasto difíciles que resulten en daños a su puntaje crediticio. Una vez que vuelva a trabajar y obtenga un salario estable, podrá comenzar a reconstruir su puntaje crediticio.
Obtenga una idea de sus nuevos ingresos
Conocer sus ingresos mensuales actualizados le dará una idea sobre el estilo de vida que puede permitirse y lo que puede invertir para recuperar su crédito. Tenga en cuenta que se le deducirán impuestos u otros beneficios de su cheque de pago, por lo que su salario neto real podría ser entre un 30% y un 40% menos de lo que espera. Tu primer cheque de pago te dará una idea real de lo que ganarás cada mes.
Actualice su presupuesto
Ahora que vuelve a tener ingresos regulares, actualice su presupuesto para planificar sus ingresos y gastos actuales. Al final del proceso de elaboración del presupuesto, calcule cuánto dinero le quedará después de pagar las facturas y otros gastos. Esta es la cantidad que puede destinar a ponerse al día con sus facturas.
Nota
Para comenzar, incluya solo los pagos mínimos mensuales de su deuda en su presupuesto. Puedes decidir pagar más si te sobra dinero.
Evite las tarjetas de crédito temporalmente
Con una pérdida de ingresos, es posible que haya dependido de sus tarjetas de crédito para cubrir facturas y gastos. Ahora que está trabajando nuevamente, es importante cambiar sus tarjetas de crédito por sus cheques de pago para cubrir los gastos.
Romper la dependencia de su tarjeta de crédito puede ser difícil, pero es un paso necesario para reconstruir su crédito. Trucos como congelar su tarjeta de crédito o eliminarla de sitios web de compras con un solo clic pueden evitar que realice compras impulsivas.
Haga un inventario de sus deudas
Haga una lista de todas sus tarjetas de crédito, préstamos y otras deudas, anotando el estado de la cuenta de cada uno. Para las deudas vencidas, indique el monto de la morosidad y el número de meses vencidos o el estado de cobro o cancelación. Esta información le permitirá priorizar sus cuentas.
Nota
Una copia reciente de su informe crediticio puede ayudarlo a determinar cuál es su situación con sus deudas. Cada año, usted es elegible para obtener una copia gratuita de su informe crediticio de cada una de las tres compañías de informes crediticios. Todas las semanas hasta el 20 de abril de 2022, puede obtener una copia gratuita de los informes crediticios de sus principales agencias a través de AnnualCreditReport.com.
Déjate atrapar
Determinar en qué orden ponerse al día con sus facturas es una decisión difícil, especialmente si está atrasado en varios pagos mensuales. Es posible que la indulgencia u otras opciones de dificultades terminen pronto, por lo que es clave adelantarse a sus pagos antes de que eso suceda.
Préstamo hipotecario y de automóvil
Su hipoteca y préstamo de automóvil deben tener prioridad sobre sus tarjetas de crédito. Usted no quiere que le embarguen su casa ni le embarguen su vehículo. Si cualquiera de los procesos ya comenzó, comuníquese con su prestamista para determinar qué debe hacer para ponerse al día. Es posible que pueda distribuir el saldo vencido durante varios meses hasta que esté todo al día nuevamente.
Tarjetas de crédito
A continuación, concéntrese en las tarjetas de crédito, especialmente aquellas que están cerradas a ser canceladas, p. acercándose a los 180 días o seis meses de atraso. Ponerse al día con esos pagos le permite evitar que la cuenta se cancele o se envíe a cobranza. Comuníquese con el emisor de su tarjeta de crédito para averiguar si hay opciones de dificultades disponibles para usted.
Pagos de servicios públicos
Los pagos de servicios públicos, cable e Internet y teléfono celular generalmente no afectan su crédito siempre que sus pagos se realicen a tiempo. Sin embargo, si estos pagos se vencen gravemente, hasta el punto de que sus servicios se desconectan, su crédito está en riesgo. Cancele los servicios que ya no necesita si ya no puede afrontar los pagos mensuales para proteger su crédito.
Nota
Considere comunicarse con una agencia de asesoría de crédito al consumo que pueda elaborar un plan de administración de deuda con sus tarjetas de crédito y cuentas de préstamos. Pagará una suma global a la agencia de asesoramiento crediticio y ella, a su vez, pagará todas sus cuentas.
Limpiando su crédito
Los pagos atrasados pueden haber causado que su puntaje crediticio baje, pero existen algunas tácticas que pueden ayudarlo a eliminar la información negativa del informe crediticio. Tenga en cuenta que si se retrasa, las agencias de crédito podrían informar legalmente este estado de pago durante el plazo límite de informe de crédito, que es de siete años para la mayoría de los tipos de cuentas.
Si los saldos elevados de las tarjetas de crédito están afectando su puntaje crediticio, el remedio es pagar estos saldos. Probablemente no podrá hacerlo todo de una vez, así que tómelo mes a mes, pagando todo lo que pueda con una tarjeta de crédito hasta que haya liquidado ese saldo y luego pase a la siguiente tarjeta de crédito. Comience pagando el monto mínimo requerido por cada tarjeta de crédito. Asigne el dinero restante que le quede a la tarjeta de crédito con la tasa de interés más alta hasta que esté completamente liquidado. Luego haga lo mismo con la tarjeta con la segunda tasa de interés más alta, y así sucesivamente hasta liquidar todas.
Obtenga información positiva
Cuidar los aspectos negativos ayudará a su puntaje crediticio. Pero también necesitará información crediticia positiva para ayudar a mejorar su puntaje crediticio. Si todavía tiene cuentas abiertas, realizar pagos puntuales cada mes le ayudará a mejorar su puntaje crediticio. Pero, si todas sus cuentas han sido cerradas, necesitará cuentas nuevas para reconstruir completamente su crédito dañado.
Concéntrese primero en hacerse cargo de sus facturas vencidas. Luego, una vez que esté al día, considere obtener una nueva tarjeta de crédito. Las tarjetas de crédito aseguradas y otras tarjetas de crédito para personas con mal crédito son buenas perspectivas. Recuerde, una vez que comience nuevamente con el crédito, maneje sus tarjetas de crédito de manera responsable, cobrando solo lo que pueda pagar y pagando a tiempo todos los meses.
Con disciplina y un plan sólido, puede reconstruir exitosamente su puntaje crediticio. Simplemente tenga paciencia con el proceso y sea diligente en la gestión de su crédito en el futuro.