Divorciarse puede resultar caro. Pasar de pagar una residencia compartida a pagar dos residencias compartidas cuesta mucho dinero por adelantado, y esos costos pueden exacerbarse si el proceso de divorcio o el mercado inmobiliario le impiden vender su casa, o si se ve atrapado en un costoso contrato de arrendamiento en la residencia compartida original. Los honorarios legales, incluidos los abogados, se suman a los gastos.
En muchos casos, los problemas financieros que ya existían podrían haber sido un factor que contribuyó al divorcio, lo que significa que estos gastos adicionales sólo empeoran las cosas. No es raro que las personas salgan de un divorcio con muchas deudas y crédito dañado. Reparar ese crédito no sucederá de la noche a la mañana, pero cada buena decisión financiera lo acercará un paso más.
vivir con un presupuesto
Crear y reconstruir crédito se trata principalmente de pagar sus facturas a tiempo y reducir su deuda. Para hacer eso, debe determinar si está ingresando suficiente dinero ahora que ya no comparte gastos con su cónyuge. Si sus ingresos actuales y cualquier pensión alimenticia y manutención infantil que esté recibiendo, si corresponde, no son suficientes, es posible que deba considerar aumentar sus horas, encontrar trabajo adicional a tiempo parcial o buscar otro trabajo.
No importa la fuente de tus ingresos, adminístralos bien. Un presupuesto puede ayudarle a aprovechar al máximo sus ingresos. Si no está acostumbrado a administrar el dinero porque su excónyuge siempre se hizo cargo de las facturas, puede llevar algún tiempo acostumbrarse a pagar las facturas y mantenerse dentro de sus ingresos. Si es necesario, busque la ayuda de un familiar o amigo de confianza para que le ayude a elaborar un presupuesto realista.
Controle su puntaje crediticio
Puede descubrir cómo mejorar su crédito al conocer qué está afectando su crédito. Obtenga una copia reciente de sus informes crediticios de las tres agencias de crédito de forma gratuita a través de AnnualCreditReport.com. Si ya solicitó sus informes gratuitos para el año, también puede comprar informes de crédito individuales o tres en uno a través de cualquiera de las agencias.
Su puntaje crediticio le dará una perspectiva sobre si su historial crediticio es bueno o malo. Compre su puntaje de crédito a través de FICO.com o cualquiera de las tres agencias. O obtenga una versión gratuita de su puntaje a través de CreditKarma.com o CreditSesame.com. Muchos bancos y cooperativas de crédito también ofrecen puntajes gratuitos como característica de sus cuentas corrientes.
Abordar las deudas conjuntas con su excónyuge
Nunca tendrás control total de tu historial crediticio si todavía tienes cuentas abiertas con tu excónyuge. Las acciones o no acciones de su ex seguirán afectando su puntaje crediticio incluso después del divorcio, por lo que es una buena idea asegurarse de que el acuerdo de divorcio describa los pasos para separar esta deuda.
Idealmente, las deudas de las que usted es responsable están a su nombre únicamente y aquellas de las que es responsable su cónyuge están a su nombre únicamente. Un refinanciamiento, una transferencia de saldo y una consolidación son opciones para que ustedes dos reestructuren sus deudas para que estén a nombre de la persona responsable.
Lidiar con facturas que no puede pagar
Es común que los ex cónyuges tengan dificultades económicas en los meses y, a veces, años posteriores al divorcio. Busque ayuda a través del asesoramiento sobre crédito al consumo si tiene problemas para pagar todas sus facturas. El consejero puede ayudarle a evaluar su situación financiera y ayudarle a decidir la mejor manera de afrontar sus facturas. Dependiendo de la gravedad de su situación, la agencia de asesoramiento crediticio puede sugerirle que se declare en quiebra.
Cambie su apellido antes de obtener un nuevo crédito
Si va a cambiar legalmente su nombre por el de soltera, hágalo antes de comenzar a solicitar un nuevo crédito. De esa manera, sus nuevas cuentas se emitirán con el nombre legal que utilizará en el futuro. Además, comuníquese con sus acreedores existentes para que cambien el nombre de sus cuentas.
Un cambio de nombre no afectará su crédito ya que las cuentas están vinculadas según su número de seguro social. Todas las variaciones de su nombre aparecerán en su informe de crédito.
Obtenga su propio crédito
Obtenga una tarjeta de crédito asegurada si es necesario. La clave para construir un buen puntaje crediticio es demostrar que puede manejar el crédito de manera responsable. Eso incluye pedir prestado sólo lo que necesita y realizar pagos a tiempo todos los meses. Si ya tiene cuentas solo a su nombre, está en el camino correcto. Páguelos a tiempo todos los meses y mantenga los saldos de sus tarjetas de crédito por debajo del 30 por ciento del límite de crédito.
Si era un usuario autorizado o titular conjunto de una cuenta en las tarjetas de crédito de su ex cónyuge, es posible que ya tenga un historial crediticio. En ese caso, puede que no sea difícil abrir nuevas cuentas a su propio nombre. La mejor manera de saberlo es presentar una solicitud. Utilice su informe crediticio y su puntaje crediticio recientemente obtenidos para tener una idea de los tipos de tarjetas de crédito que debe solicitar. Por ejemplo, si tiene un historial crediticio malo, busque tarjetas de crédito para personas con mal crédito.