Enfrentarse a una cirugía es una experiencia desafiante, pero usted puede ser elegible para recibir beneficios por incapacidad a corto plazo que le ayudarán a cubrir sus gastos de manutención hasta que se recupere. Antes de someterse a una cirugía, es importante revisar sus beneficios por incapacidad para asegurarse de tener cobertura de seguro para los gastos médicos asociados con la operación.
La incapacidad a corto plazo por cirugía puede ayudarlo financieramente durante la recuperación. Sin embargo, algunos empleados deben pagar su propio seguro de discapacidad privado, mientras que otros pueden recibir cobertura a través de su empleador. También es importante tener en cuenta que la discapacidad a corto plazo no es lo mismo que el seguro de desempleo, que en cambio ofrece asistencia temporal a los trabajadores elegibles que perdieron sus empleos.
Descubra cómo la discapacidad a corto plazo puede ayudarle a cubrir los costos de recuperación de la cirugía.
Conclusiones clave
- El seguro de incapacidad a corto plazo (SDI) puede proporcionar ingresos durante la recuperación de una cirugía o una incapacidad temporal.
- El seguro de incapacidad a corto plazo paga un porcentaje específico de sus ingresos previos a la incapacidad, como el 40% o el 60% de su salario.
- Los beneficios del seguro de invalidez a corto plazo tienen una fecha de vencimiento, que normalmente no supera los seis meses.
- Asegúrese de presupuestar sus finanzas para tener suficientes ingresos para cubrir sus gastos de manutención mientras se recupera de la cirugía.
¿Qué es un plan de discapacidad a corto plazo?
La discapacidad a corto plazo (SDI, por sus siglas en inglés) patrocinada por el empleador es un plan en efectivo voluntario que paga un porcentaje de su salario de tiempo completo durante un período de tiempo específico después de la primera semana en la que no puede trabajar. Normalmente, la cobertura del SDI puede durar de tres a seis meses, pero los beneficios pueden variar según el plan de seguro. Además, SDI paga un porcentaje específico de su salario, lo que significa que no recibirá el 100% de su salario mientras se recupera.
El resumen de beneficios del plan debería proporcionar una gran cantidad de información y responder a la mayoría de sus preguntas. Los planes privados por discapacidad ofrecen beneficios similares.
La mayoría de los empleadores esperarán que usted utilice su tiempo libre remunerado (PTO) primero. La incapacidad a corto plazo comenzará (si está inscrito) poco después, proporcionándole un cheque semanal que es un porcentaje de sus ingresos regulares. El seguro de discapacidad a corto plazo es una opción que solo ofrecen algunos empleadores y que proporciona algunos ingresos para cubrir los gastos médicos en caso de que se le acabe el tiempo libre remunerado (PTO).
Algunos planes no comienzan hasta 14 días después del evento, así que asegúrese de consultar con el departamento de recursos humanos (RRHH) de su empleador para confirmar las reglas de cobertura.
Consulte con su empleadora
No todos los empleadores ofrecen seguro por discapacidad a corto plazo, por lo que si tiene acceso a este beneficio, asegúrese de inscribirse en el plan durante el período de inscripción abierta.
Cómo obtener una incapacidad a corto plazo para una cirugía
Inscríbase temprano
Dado que es difícil predecir una lesión o afección que pueda requerir un procedimiento, considere inscribirse en un plan de discapacidad a corto plazo mucho antes de considerar someterse a una cirugía.
Si ya está empleado, hable con su departamento de recursos humanos y averigüe si existe la posibilidad de inscribirse. Si la oportunidad ha pasado, podría considerar una empresa de seguros privada.
Si está comenzando un nuevo trabajo, asegúrese de consultar sobre la inscripción por discapacidad a corto plazo. Si no se ofrece, la cobertura privada puede ser su única opción.
Después de confirmar su cobertura
Una vez que haya confirmado su cobertura por incapacidad a corto plazo y haya programado su cirugía, informe a su empleador lo antes posible. Esto les permite organizar la cobertura de personal durante su ausencia planificada. Proporcione al departamento de recursos humanos una nota del médico que indique el tiempo estimado que necesitará para recuperarse.
Trabaje con su gerente para asegurarse de que su licencia tenga una transición sin problemas y organice las adaptaciones posteriores a la cirugía que pueda necesitar. Averigüe si su empleador espera que usted realice algún trabajo en casa mientras se recupera.
Durante la cirugía, pídale a un amigo cercano o familiar que mantenga informado a su departamento de recursos humanos sobre su estado. Esto les permitirá saber si hay algo más que deban hacer (en caso de que haya complicaciones derivadas de su cirugía).
El administrador de beneficios de recursos humanos debería poder informarle cuándo termina su tiempo libre remunerado y comienza su período de incapacidad a corto plazo. También deberían poder informarle cuándo finaliza el período de cobertura. Es posible que el personal de Recursos Humanos no pueda decirle exactamente cuánto será cada cheque, pero su proveedor de beneficios por incapacidad sí podría.
Nota
El seguro de invalidez a corto plazo suele ser más económico si forma parte de un plan grupal con su empleador, mientras que comprar un SDI privado como individuo puede resultar costoso.
Administrar sus finanzas durante la recuperación
Si en algún momento le informan que tiene que estar fuera por un período de tiempo adicional debido a problemas de salud o órdenes médicas, asegúrese de informarle a su empleador de inmediato.
Es posible que sus beneficios del SDI no comiencen de inmediato. Algunos planes no pagan ingresos hasta que haya pasado un período de tiempo específico llamado período de eliminación. El período de eliminación puede ser de una a dos semanas. Además, solo recibirá una parte de sus ingresos previos a la cirugía. Por ejemplo, podría recibir entre el 40% y el 60% de su salario durante su recuperación. Como resultado, es importante presupuestar sus finanzas para asegurarse de tener suficientes ingresos mensuales para cubrir sus gastos de manutención.
Su cónyuge o pareja puede ser elegible para recibir asistencia financiera a través de la Ley de Licencia Médica y Familiar (FMLA). Esto puede ayudar con la carga financiera si su ser querido deja el trabajo para cuidarlo durante el período de recuperación, así que asegúrese de que también informen a su empleador sobre su cirugía.
Si necesita depender de sus ahorros para cubrir los gastos durante este tiempo, puede informar a cualquiera de sus acreedores y compañías de servicios públicos y preguntar si pueden reducir o suspender los pagos mensuales durante algunos meses.
La parte más importante de esta experiencia es concentrarse en su salud y recuperación para que pueda regresar al trabajo. Los pagos por incapacidad a corto plazo finalizarán una vez que reanude su trabajo, pero pueden ser una buena fuente de ingresos y brindarle tranquilidad durante su tiempo de recuperación.
Discapacidad a corto plazo versus discapacidad a largo plazo
El seguro de incapacidad a corto plazo (SDI) proporciona ingresos durante la recuperación de una cirugía o una incapacidad temporal. Sin embargo, SDI sólo paga un porcentaje específico de sus ingresos previos a la incapacidad. Además, el período de beneficio tiene una fecha de vencimiento, que normalmente no supera los seis meses. Sin embargo, los empleados deben consultar el paquete de beneficios del plan, ya que el pago y la duración de la cobertura pueden variar.
Por el contrario, el seguro de invalidez a largo plazo suele proporcionar asistencia financiera durante un período más largo como resultado de una enfermedad o lesión catastrófica. La cobertura puede durar unos años o el resto de su vida, dependiendo de la discapacidad y la póliza de seguro. Además, el seguro por incapacidad a largo plazo no comienza hasta que haya transcurrido un período de tiempo específico, como 90 días.
Sin embargo, su póliza de discapacidad a corto plazo podría cubrir la brecha hasta que comiencen sus beneficios por discapacidad a largo plazo. Por lo general, la discapacidad a largo plazo conlleva primas más altas que las del SDI.
Preguntas frecuentes (FAQ)
¿Se considera la cirugía una discapacidad?
Sí. La cirugía se considera una discapacidad y los trabajadores pueden calificar para beneficios por discapacidad a corto plazo si un profesional médico considera que el trabajador ya no puede realizar su trabajo.
¿Cuál es la cantidad más corta de discapacidad a corto plazo?
Por lo general, la cobertura por discapacidad a corto plazo (SDI) puede durar de tres a seis meses, pero los beneficios pueden variar según la póliza de seguro. Además, SDI paga un porcentaje específico de su salario, como el 60% de su salario, por ejemplo.