Cómo lidiar con cuentas vencidas

Pagar todo el saldo vencido

Puede recuperar su cuenta de la forma más rápida posible realizando un pago global para cubrir todo el saldo vencido. Esta es la forma más fácil de evitar que su cuenta sea cancelada permanentemente y enviada a una agencia de cobranza. Si lo cancela dentro de los 30 días posteriores a la fecha de vencimiento inicial, es posible que ni siquiera afecte su informe crediticio. Sin embargo, cuanto más atrasado esté, mayor será su pago mínimo debido a los cargos por pagos atrasados y los intereses que se han agregado a su cuenta.

Ponerse al día

A veces, su saldo vencido es demasiado grande para pagarlo todo de una vez. Hable con su acreedor sobre la posibilidad de distribuir el saldo vencido en dos o tres meses. De esa manera, podrás ponerte al día con el tiempo. Incluso si su acreedor no acepta formalmente un plan para ponerse al día, aún puede enviar pagos adicionales. Envía todo lo que puedas hasta que estés al día.

Tenga en cuenta que, aunque esté realizando pagos de puesta al día, es posible que su cuenta no se considere "actual" hasta que haya pagado por completo el saldo vencido. Si no se pone al día antes de tener un atraso de 180 días, es probable que se cancele su cuenta. En ese momento, su cuenta se cerrará y el saldo total deberá pagarse en su totalidad.

Negociar un pago por eliminación

Si puede permitirse el lujo de pagar el saldo vencido, vale la pena preguntarle al acreedor si pueden volver a envejecer su cuenta para que los atrasos ya no aparezcan. Los acreedores no están obligados a hacer esto, pero algunos estarán de acuerdo si es la primera vez que se atrasa en sus pagos. Envíe una carta a su acreedor ofreciéndole pagar el saldo en su totalidad a cambio de que elimine la morosidad de su historial crediticio.

Consolidar la cuenta

Consolidar su cuenta no compensa per se. En lugar de eso, ha reorganizado la deuda para que sea más fácil de pagar. La consolidación de la deuda actualiza su cuenta y le ayuda a evitar la cancelación, pero ahora tiene una nueva deuda que pagar.

Puede consolidar mediante una transferencia de saldo para transferir el saldo a otra tarjeta de crédito. Tenga en cuenta que pueden pasar algunas semanas hasta que se complete una transferencia de saldo. Realice la solicitud de transferencia de saldo tan pronto como decida que esta es la mejor manera de manejar su cuenta vencida, de modo que pueda asegurarse de que la transferencia se complete antes de que se cancele su cuenta. Sin embargo, tenga en cuenta que la mayoría, si no todas, las compañías de tarjetas de crédito cobrarán una tarifa, que oscila entre el 3% y el 5%, sobre el monto transferido.

Liquidar la cuenta

Si le resulta imposible volver a realizar sus pagos, puede intentar elaborar un plan de conciliación con el acreedor. Al liquidar su cuenta, el acreedor acepta aceptar un pago global más bajo (o una serie de pagos) para satisfacer la cuenta.

Cuando presenta la oferta de liquidación al acreedor, debe tener (o poder pedir prestado) suficiente dinero para liquidar la cuenta. Una vez que haya liquidado completamente su cuenta, el estado Liquidado aparecerá en su informe de crédito.

Declararse en quiebra

Si tiene dificultades con varias cuentas vencidas y sus deudas son abrumadoras, es posible que deba declararse en quiebra. No es la opción ideal, pero puede que sea la única que funcione para ti. Antes de decidirse a declararse en quiebra, hable con una agencia de asesoramiento crediticio aprobada por el tribunal para averiguar si hay otras formas de quedar atrapado.

Busque asesoramiento sobre crédito al consumo

Si estaba al día con sus pagos, pero tenía dificultades para cumplir con los mínimos cada semana, un plan de administración de deuda a través de una agencia de asesoría crediticia podría funcionar para usted. Desafortunadamente, algunos acreedores le exigirán que actualice su cuenta antes de aceptar una tasa de interés y un pago más bajos en un plan de administración de deuda. Si no puede permitirse el lujo de quedar atrapado, es posible que una agencia de asesoramiento crediticio no pueda ayudarlo a salvar su cuenta de la cancelación.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿La quiebra elimina todas las facturas vencidas?

Si bien la quiebra puede ayudar a deshacerse de muchas deudas, hay algunas deudas que no se eliminan con ella. Los impuestos federales atrasados y los préstamos estudiantiles son sólo algunas de las deudas que no desaparecen, ni siquiera en caso de quiebra.

¿Cuál es la mejor manera de ponerme al día con mis cuentas vencidas?

Si puede ponerse al día con los pagos atrasados y comenzar a pagarlos a tiempo, debe comenzar por hacer una lista de las facturas que está atrasada, priorizar sus facturas, informar a sus acreedores que tiene un plan y, reduzca sus gastos o encuentre una manera de generar más ingresos. Un esfuerzo formal y bien planificado es la mejor manera de ponerse al día.

¿Puede un cobrador sacar dinero de mi cuenta bancaria?

Sí, los cobradores de deudas pueden embargar el dinero que les debe de su cuenta bancaria o de su cheque de pago, pero primero deben acudir a los tribunales para embargar su salario o su cuenta bancaria. Por eso siempre debes mantenerte en contacto con los deudores e intentar solucionarlo.