Conocer el saldo de su tarjeta de crédito es esencial, especialmente si está a punto de realizar una compra importante. Es posible que también desee ver cuánto daño se produjo después de su último viaje de compras o confirmar que su pago más reciente se registró en su cuenta. Afortunadamente, no tiene que esperar hasta que llegue el próximo extracto de su tarjeta de crédito para conocer el saldo actual de su tarjeta de crédito. Puede consultar fácilmente su saldo por teléfono, Internet, notificaciones de cuenta o aplicación de teléfono inteligente.
Por qué es importante saber su saldo
Mantener un buen saldo de tarjeta de crédito es importante para su puntaje crediticio y su salud financiera general. Un saldo alto de la tarjeta de crédito puede afectar su puntaje crediticio, especialmente cuando utiliza un gran porcentaje de su límite de crédito. Los saldos elevados también significan pagos mínimos mensuales más altos.
Puede saber si los saldos de las tarjetas de crédito pueden estar afectando su puntaje crediticio calculando su índice de utilización de crédito. Este número muestra la relación entre los saldos de sus tarjetas de crédito y sus límites de crédito. En otras palabras, le indica cuánto de su crédito total disponible ya está "gastado" y cuánto está disponible. Vale el 30% del cálculo de su puntaje crediticio, lo que lo convierte en uno de los factores más importantes de su puntaje.
Nota
He aquí un ejemplo. Si tiene una tarjeta con un límite de crédito de $5,000 y un saldo de $2,500, el índice de utilización es del 50%. Ha utilizado el 50% del crédito disponible de esa cuenta.
Calcular su índice de utilización
Puede calcular rápidamente su propio índice de utilización, para todas sus tarjetas y para cada una individualmente.
Comience por hacer una lista de todas sus tarjetas de crédito. Anote el límite de crédito y el saldo de cada tarjeta de crédito (obtenga estos detalles consultando su cuenta en línea o llamando al número de servicio al cliente que figura en el reverso de su tarjeta de crédito). Luego, para cada tarjeta de crédito, divida el saldo de la tarjeta de crédito por el límite de crédito. Multiplica por 100 para convertir la respuesta a un porcentaje.
Cualquier tarjeta de crédito con saldos superiores al 30% podría estar afectando su puntaje crediticio. Trabaje para reducir esos saldos para obtener una mejor puntuación crediticia.
Verifique el saldo de su tarjeta de crédito por teléfono
Llame al número que figura en el reverso de su tarjeta de crédito para comunicarse con la línea de servicio al cliente del emisor de su tarjeta. Ingrese su número de tarjeta usando el teclado de su teléfono y cualquier otro número de identificación (como los últimos cuatro dígitos de su número de seguro social o su código postal de facturación) y siga las indicaciones para escuchar el saldo de su tarjeta de crédito. Muchas líneas de servicio al cliente pueden entregarle el saldo automáticamente sin necesidad de hablar con un representante. Cualquier pregunta que tenga sobre su cuenta o transacciones recientes deberá dirigirla a una persona en vivo.
A través de Internet
Si ha configurado una cuenta en línea para su tarjeta de crédito, el proceso es simple. Simplemente abra un navegador web, vaya al sitio web del emisor de su tarjeta e inicie sesión en su cuenta para verificar su saldo. Si aún no ha configurado una cuenta en línea, puede crear una nueva cuenta una vez que esté en el sitio web del emisor de la tarjeta. Consulte el reverso de su tarjeta de crédito o un estado de cuenta reciente para obtener la dirección web correcta del emisor de su tarjeta de crédito. Si necesita ayuda, el departamento de atención al cliente del emisor de su tarjeta puede ayudarle a configurar su cuenta en línea.
Nota
Cuando esté creando la cuenta por primera vez, elija un nombre de usuario que pueda recordar y una contraseña segura que no pueda adivinarse fácilmente. Una vez que haya iniciado sesión, no solo podrá ver su saldo actual, sino que también podrá ver transacciones recientes y otra información de la cuenta.
A través de notificaciones regulares de cuenta
Con la mayoría de los emisores de tarjetas de crédito, una vez que haya configurado su cuenta en línea, ahora tiene rienda suelta para personalizar qué tan de cerca desea monitorear la actividad de la cuenta. Aunque esta función fue diseñada principalmente para ayudar a combatir el fraude, le permite recibir correos electrónicos, notificaciones automáticas o mensajes de texto que le notifican sobre toda la actividad reciente de la cuenta. Algunas empresas le permiten configurar notificaciones por correo electrónico para actualizarlo con su saldo actual después de cada compra o pago mensual.
A través de la aplicación para teléfonos inteligentes
Si tiene un teléfono inteligente, puede realizar la mayor parte del seguimiento bancario y de tarjetas de crédito directamente en su teléfono. La mayoría de los principales emisores de tarjetas de crédito tienen aplicaciones para teléfonos inteligentes y tabletas que puede descargar para verificar fácilmente el saldo de su tarjeta de crédito y otros detalles de su tarjeta de crédito.
Visite Apple App Store o Google Play Store para descargar la aplicación de emisores de su tarjeta. Cuando descargue y abra la aplicación, iniciará sesión con el mismo nombre de usuario y contraseña que usaría en el sitio web. Algunas empresas pueden permitirle establecer un nombre de usuario y contraseña a través de la aplicación móvil, pero si no, vaya al sitio web del prestamista. Su teléfono inteligente o tableta debe estar conectado a Internet o a datos móviles para que pueda acceder a la información de su tarjeta de crédito a través de la aplicación para teléfono inteligente.
Preguntas frecuentes (FAQ)
¿Qué significa un saldo negativo en una tarjeta de crédito?
Un saldo negativo significa que se le debe dinero a través de la línea de crédito. Por ejemplo, si tiene un saldo de -$5, entonces puede gastar $5 con esa tarjeta antes de generar deuda. Esto puede ocurrir cuando recibe un reembolso de una compra con tarjeta de crédito que ya pagó.
¿Qué pasa si cancelas una tarjeta de crédito con saldo?
Es poco probable que una compañía de tarjetas de crédito le permita cerrar una tarjeta de crédito si todavía tiene saldo. Tendrá que liquidar el saldo antes de poder cerrarlo.
¿Cómo se transfiere el saldo de su tarjeta de crédito a otra tarjeta?
Una transferencia de saldo le permite transferir toda su deuda de cuentas existentes, como una cuenta de tarjeta de crédito, a una cuenta nueva. Idealmente, la nueva cuenta tendrá una tasa de interés más baja o un período promocional del 0%, lo que reducirá sus costos de intereses mientras trabaja para pagar la deuda. Solicitar una tarjeta de transferencia de saldo es similar a solicitar cualquier otra tarjeta de crédito. Una vez aprobado, puede transferir sus fondos a la nueva cuenta de la tarjeta.
¿Cuál es la desventaja de realizar el pago mínimo todos los meses en lugar de liquidar el saldo total?
Es poco probable que el pago mensual mínimo cubra todo el saldo de la cuenta del mes. Si no es así, eso significa que acumulará cargos por intereses al final del ciclo del estado de cuenta. Esto aumenta su deuda y, si la deuda se acumula lo suficiente, su puntaje crediticio podría verse afectado.