Las tarjetas de crédito con recompensas son una excelente manera de obtener beneficios adicionales al usar una tarjeta de crédito. Debe asegurarse de que sus puntos valgan la pena, especialmente si tiene una cuota anual. Calcular sus puntos también le ayuda a comparar tarjetas de crédito para saber si está consiguiendo la mejor oferta y para ver el valor de las recompensas acumuladas.
Independientemente de cómo pague sus recompensas su tarjeta de crédito, ya sea con una tarifa fija o un sistema escalonado, el valor de sus recompensas depende de la tarjeta de crédito específica y de cómo las obtenga y canjee. Un punto en una tarjeta de crédito podría no tener el mismo valor que un punto en otra.
¿Cuántos puntos ganarás con una compra?
Calcular la cantidad de puntos de tarjeta de crédito que obtendrás con una compra es bastante sencillo, siempre que conozcas tu programa de recompensas y el tipo de negocio en el que compras. Puedes dividir el monto en dólares de tu compra entre la cantidad de puntos que obtendrás por esa transacción. Por ejemplo, si tu tarjeta paga dos puntos por cada dólar que gastas en viajes, obtendrás 600 puntos por un boleto de avión de $300.
Las recompensas se clasifican según el tipo de negocio en el que compras, no necesariamente según el tipo de compras que realizas. Por ejemplo, la comida comprada en una cafetería dentro de un supermercado puede considerarse comestibles en lugar de comida, ya que estás comprando en un supermercado. Es importante tener esto en cuenta al realizar compras con una tarjeta de crédito que otorga puntos adicionales por diferentes tipos de compras (por ejemplo, salir a cenar o entretenerse).
Cálculo del valor de los puntos de la tarjeta de crédito
La forma más sencilla de calcular el valor de los puntos de tu tarjeta de crédito es dividir el valor en dólares de la recompensa entre la cantidad de puntos necesarios para canjearla. Por ejemplo, si necesitas 50,000 puntos para comprar un boleto de avión de $650, tus puntos valen aproximadamente 1.3 centavos cada uno.
Sí, hay matemáticas
El cálculo es sencillo: multiplica el valor en dólares de la recompensa por 100 y divídelo entre la cantidad de puntos. Nuestro ejemplo queda así: (650 x 100)/50 000 = 1,3.
Y si ganaste dos puntos por cada dólar gastado, entonces tuviste que gastar $25,000 para ganar suficientes puntos para el boleto de avión.
Calcular el valor real de tus recompensas requiere algunos pasos adicionales. Deberás tener en cuenta el costo de obtenerlas y cualquier beneficio adicional que recibas de la tarjeta de crédito.
Calcula las comisiones e intereses que has pagado. Cualquier costo adicional que pagues reduce el valor de tus recompensas; esto incluye intereses, cargos por pagos atrasados, cargos por transacciones en el extranjero y cualquier cuota anual cobrada a tu tarjeta de crédito. El extracto de tu tarjeta de crédito incluirá el monto total de intereses que has pagado este año. Sin embargo, es posible que tengas que revisar cada extracto de facturación mensual individualmente para calcular las comisiones que has pagado durante el año.
Nota
Recuerda que siempre puedes pagar el saldo total de tu cuenta para evitar intereses en tu tarjeta de crédito. Este paso aumenta al instante el valor de tus recompensas.
Suma el total de recompensas que has ganado. Asegúrate de comparar las recompensas y las comisiones durante el mismo período. Si utilizas los últimos 12 meses de comisiones e intereses de la tarjeta de crédito, solo debes considerar las recompensas que has ganado en esos 12 meses. Consulta el extracto de tu tarjeta de crédito para ver cuántas recompensas has ganado.
Nota
Si está calculando sus recompensas para un período inferior a un año, divida su tarifa anual por la cantidad de meses que utiliza para calcular sus recompensas.
Calcula la tasa de canje de tus recompensas. El siguiente paso es determinar el valor de las recompensas. Para calcular el valor de las recompensas, divide la cantidad de recompensas entre el valor de canje. Generalmente, puedes obtener esta información en el portal de recompensas de la entidad emisora de tu tarjeta de crédito. Si un boleto de avión de $500 vale 50,000 puntos, entonces tus recompensas valen un centavo cada una.
Nota
Las tasas de canje suelen variar según el tipo de recompensa. Las millas aéreas pueden tener un valor de canje, mientras que la mercancía comprada a través del portal en línea de su tarjeta de crédito puede tener otro. Antes de comprar con puntos, haga los cálculos. Quizás le convenga más ahorrar sus puntos para una compra con un mejor valor de canje más adelante.
Multiplica el total de recompensas que tienes actualmente por el valor de las recompensas de tu tarjeta de crédito. Si tienes 25,000 puntos que valen un centavo cada uno, entonces tienes $250 en recompensas ahorradas.
Opcionalmente, puede incluir el valor de cualquier beneficio adicional de su tarjeta de crédito, siempre que pueda asignarles un valor monetario. Simplemente agréguelo al total de recompensas que haya acumulado. Si recibe $200 de crédito en su estado de cuenta de viaje cada año, puede agregarlo a sus $250 en recompensas, para un total de $450.
Aproveche al máximo sus recompensas
Para aprovechar al máximo las recompensas de su tarjeta de crédito, debería obtener más recompensas que las comisiones que paga, incluyendo cargos por pagos atrasados o comisiones por transacciones, como las de transferencias de saldo o adelantos de efectivo. Esto es mucho más fácil una vez que haya calculado el valor total de sus recompensas y beneficios. Simplemente compare el valor de sus recompensas con el total de intereses y comisiones que paga con su tarjeta.
¿Cómo se acumulan tus recompensas? Si no estás acumulando suficientes recompensas para cubrir el costo de tu tarjeta de crédito, podría ser una señal para cambiar a una tarjeta de crédito con recompensas diferente.
Nota
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Preguntas frecuentes (FAQ)
¿Vale la pena usar tarjetas de crédito para obtener puntos de recompensa?
Al considerar una tarjeta de crédito que ofrezca puntos de recompensa, lo primero que debe preguntarse es si puede pagar el saldo total de la tarjeta cada mes. Las compras con tarjeta de crédito pueden ayudarle a obtener recompensas, como puntos para viajes y reembolsos en efectivo. Sin embargo, si no puede pagar el saldo cada mes o si no realiza ningún pago, el valor de sus recompensas podría verse superado por las comisiones e intereses.
¿Cómo canjeo puntos de tarjeta de crédito?
La forma de canjear puntos depende del tipo de recompensas que acumule su tarjeta de crédito. Por ejemplo, si gana puntos por estancias en hoteles, deberá acceder al portal de recompensas de la tarjeta para canjear visitas gratuitas, créditos en su estado de cuenta u otras ventajas de los puntos de recompensa. Por otro lado, si su tarjeta está asociada con una aerolínea en particular y desea consultar sobre la reserva de un vuelo o la mejora de categoría de un billete, deberá hacerlo a través del portal de la aerolínea. Si sus gastos con tarjeta de crédito le generan reembolsos, deberá iniciar sesión en la cuenta bancaria de su tarjeta y seleccionar cómo desea recibir esas recompensas.