El emisor de su tarjeta de crédito le ofrece la comodidad de pagar el saldo de su tarjeta de crédito en un período de tiempo. Sin embargo, mantener un saldo en su tarjeta de crédito de un mes a otro generalmente significa que tendrá que pagar intereses, en forma de cargo financiero. Si desea mantener su tarjeta de crédito gratuita, o al menos reducir el costo de tener una tarjeta de crédito, eso significa evitar los intereses de la tarjeta de crédito.
¿Qué hay de malo en pagar intereses?
Cuando pagas intereses sobre el saldo de una tarjeta de crédito, terminas pagando más por tus compras de lo que pediste prestado en primer lugar.
Cuanto más alta sea la tasa de interés y más tiempo tarde en saldar el saldo, más intereses pagará en total. Algunas tarjetas de crédito cobran intereses a diario, por lo que una tarjeta de crédito que establezca una TAE del 15 % en realidad terminará costándole más que eso si no salda el saldo de su tarjeta de crédito cada mes. Para algunas personas, eso es dinero para el almuerzo de una semana, un tanque de gasolina, un mes de servicio celular, un libro de texto universitario o pañales para un mes. No se da cuenta de cuánto está gastando realmente en intereses porque se distribuye en un período de tiempo y se suma al pago de su tarjeta de crédito, pero eso no lo hace menos significativo.
Es matemática simple: disminuye la cantidad de interés que pagas y aumentarás la cantidad de dinero que tendrás disponible para gastar en gastos necesarios.
En teoría, evitar los intereses es sencillo
Por lo general, puede evitar los intereses de las tarjetas de crédito pagando el saldo total cada mes antes de que finalice el período de gracia. Los períodos de gracia son de al menos 21 días. Los emisores de tarjetas de crédito deben enviar su estado de cuenta por correo antes del comienzo de su período de gracia para que tenga tiempo de aprovecharlo.
Si usted es como muchas personas hoy en día y simplemente no puede pagar un saldo de $1,000 de una sola vez, entonces pague el saldo lo más rápido posible y trate de no acumular más deuda en esa tarjeta hasta que haya pagado el saldo. Si paga el saldo de manera gradual, no evitará por completo los intereses, pero reducirá la cantidad que paga.
Una vez que adquiera el hábito de pagar la menor cantidad de intereses posible, sea proactivo para alcanzar su objetivo de no pagar intereses. Esto significa que solo cargue la cantidad que pueda pagar cada mes. No cargue $1000 en su tarjeta de crédito si solo puede pagar $300. En cambio, establezca un límite máximo de compras de $300. Utilice su presupuesto para reevaluar lo que puede pagar cada mes.
Cuando el período de gracia no se aplica
Es necesario un período de gracia para evitar pagar intereses, pero no todos los saldos de tarjetas de crédito tienen un período de gracia. Por ejemplo, es posible que no tengas un período de gracia si ya tenías un saldo en tu tarjeta de crédito al comienzo del ciclo de facturación. En otras palabras, si no pagaste tu saldo el mes pasado, tus nuevas compras también pueden estar sujetas a un cargo financiero.
Algunos tipos de transacciones, como los adelantos de efectivo y, a veces, las transferencias de saldos, no permiten un período de gracia. Los intereses comienzan a acumularse inmediatamente en ese tipo de transacciones. La única forma de evitar pagar intereses en una transacción sin período de gracia es saldar el saldo el mismo día en que se realiza la transacción, y eso generalmente no es factible.
Lea la letra pequeña
Si bien es poco frecuente, algunas tarjetas de crédito no ofrecen períodos de gracia. Investigue y averigüe si una tarjeta de crédito ofrece un período de gracia leyendo la información sobre la misma. Luego, evite por completo las tarjetas de crédito sin períodos de gracia.
Promociones sin intereses y otros tipos de promociones
Tenga cuidado con las promociones de “sin intereses”, “igual que en efectivo” y “sin intereses si se paga en su totalidad”. Se trata de planes de financiación con intereses diferidos que exigen que pague el saldo en su totalidad antes de que finalice el período promocional y, a menudo, esa tasa de interés es exorbitantemente alta.
Preguntas frecuentes (FAQ)
¿Qué sucede si no se paga el saldo de una tarjeta de crédito antes de que finalice el período sin intereses?
Las distintas tarjetas pueden tratar los saldos pendientes de forma diferente después de que finalice un período promocional. En el peor de los casos, la tarjeta cobrará intereses diferidos. Esto suma todos los costos de intereses que se habrían acumulado si el saldo no hubiera tenido un período promocional. Otras tarjetas pueden simplemente tratar el saldo pendiente como un nuevo saldo sujeto a cargos de intereses normales en el próximo estado de cuenta.
¿Cuál es una buena tasa de interés de tarjeta de crédito?
La tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito es de alrededor del 20%, por lo que cualquier tasa inferior a esa podría considerarse una buena tasa.
¿Cómo puedo obtener una tasa de interés de tarjeta de crédito más baja?
Las condiciones de su tarjeta de crédito son negociables y es posible que pueda obtener una tasa de interés más baja con solo solicitarla. La probabilidad de obtener una tasa más baja, un límite de crédito más grande o cualquier otro beneficio dependerá de lo bien que haya manejado su crédito actual. Alguien que mantiene su uso de crédito al mínimo y nunca se salta un pago tiene más probabilidades de tener éxito en las negociaciones.