Obtener un aumento en el límite de crédito se parece un poco a recibir un ascenso o un aumento en el trabajo. Si bien no es exactamente tan monumental, sigue siendo un gran momento en tu vida crediticia, especialmente si eres nuevo en el tema del crédito o si estás reconstruyendo una mala calificación crediticia. Un aumento en tu límite de crédito se siente como un pulgar hacia arriba, que te permite saber que has sido responsable con el gasto de tu tarjeta de crédito.
Un límite de crédito más alto aumenta su poder adquisitivo, pero esa no es la única ventaja de un límite de crédito más alto. Un límite de crédito más alto puede significar cosas buenas para su puntaje crediticio, siempre y cuando no se vaya de compras compulsivamente y use su crédito recién disponible. Es importante saber que el treinta por ciento de su puntaje crediticio se basa en su nivel de deuda. Una parte importante de eso es su utilización del crédito o la cantidad de crédito disponible que está utilizando. Un aumento del límite de crédito reducirá su índice de utilización del crédito, suponiendo que mantenga el mismo saldo o lo pague. Esto se traduce en un puntaje crediticio más alto.
A continuación le mostramos cómo obtener un aumento del límite de crédito y mejorar su puntaje crediticio en el proceso.
Aumento automático del límite de crédito
Algunos emisores de tarjetas de crédito aumentan automáticamente su límite de crédito a medida que maneja el crédito de manera responsable. Eso significa cargar solo un porcentaje manejable de su límite de crédito total y realizar sus pagos a tiempo cada mes. Muchos emisores de tarjetas de crédito revisan las cuentas periódicamente y aumentan automáticamente el límite de crédito para los titulares de tarjetas que cumplen con sus criterios.
Cómo solicitar un aumento al emisor de su tarjeta
Si bien algunos emisores de tarjetas de crédito aumentan automáticamente su límite de crédito, otros solo lo aumentarán si usted lo solicita. Para iniciar el proceso, llame al número gratuito (que aparece en el reverso de su tarjeta o en su factura mensual) y escuche las indicaciones. Es posible que aparezca una indicación para solicitar un aumento del límite de crédito. De lo contrario, elija la opción de hablar con un representante de atención al cliente y solicitar un aumento del límite de crédito.
Algunos emisores de tarjetas de crédito le permiten solicitar un aumento del límite de crédito desde su cuenta en línea. Inicie sesión y busque una opción de menú para solicitar un aumento del límite de crédito.
Es probable que el emisor de la tarjeta le pida información adicional para procesar su solicitud. Por ejemplo, puede que le pida sus ingresos mensuales, el aumento del límite de crédito que solicita y el motivo del aumento.
El tirón suave y duro
Para procesar su solicitud, el emisor de la tarjeta de crédito puede acceder a su informe crediticio a través de una consulta dura o blanda, según el emisor de la tarjeta de crédito. Una consulta blanda o consulta no afectará su puntaje crediticio; estos son los tipos de consultas que aparecen solo en su versión de informe crediticio. Sin embargo, una consulta dura puede afectar su puntaje crediticio dependiendo de la otra información contenida en su informe crediticio.
La consulta exhaustiva aparecerá en todas las versiones de su informe crediticio durante un máximo de dos años. Si ha acumulado una gran cantidad de deudas en otros ámbitos (como préstamos estudiantiles o hipotecas de vivienda), puede esperar para solicitar un aumento de la línea de crédito hasta que haya saldado parte de su deuda.
Si le preocupa agregar consultas a su informe de crédito, pregunte al emisor de su tarjeta de crédito si realizará una verificación de crédito suave o dura antes de continuar.
Aumente su depósito de seguridad
Si tiene un límite de crédito garantizado, normalmente puede aumentarlo pagando más para su depósito de garantía. La mejor opción para aumentar su límite de crédito en una tarjeta de crédito garantizada es llamar al número de atención al cliente de la tarjeta para averiguar los pasos exactos que debe seguir (cada emisor es diferente).
Aumento de límite de crédito denegado
Si su cuenta está al día y tiene suficientes ingresos para justificar un aumento de la línea de crédito, es posible que sepa inmediatamente si su solicitud ha sido aprobada. De lo contrario, el emisor de la tarjeta le notificará la decisión unos días después, generalmente por correo postal.
Es posible que le nieguen el aumento de su límite de crédito por diferentes motivos. Es posible que su cuenta sea demasiado nueva, que haya pasado demasiado tiempo desde el último cambio en su límite de crédito, que sus ingresos sean demasiado bajos para calificar para un aumento o que tenga una cuenta que no reciba aumentos de límite de crédito, como una cuenta de tarjeta de crédito asegurada.
Además, la información negativa en su historial crediticio puede hacer que su solicitud de aumento de límite de crédito sea rechazada. En ese caso, recibirá una carta de acción adversa que explica los factores, que podrían incluir morosidad reciente o saldos altos en tarjetas de crédito. También recibirá una divulgación gratuita de su puntaje crediticio si su puntaje crediticio se utilizó en la decisión de rechazar su solicitud.
Si su solicitud no se aprueba esta vez, tome nota de los motivos enumerados en la carta de acción adversa. Mejore su crédito en esas áreas, espere unos meses y vuelva a intentarlo.
Tenga cuidado con las comisiones por aumento del límite de crédito
Tenga en cuenta que algunas tarjetas de crédito cobran una tarifa por aumentar su límite de crédito. Por ejemplo, la tarjeta First Premier Bankcard cobra el 25 % del aumento cada vez que se le aprueba un aumento del límite de crédito. Vale la pena señalar que esta tarjeta está dirigida a personas con mal crédito. Si tiene una tarjeta similar, no solicite un aumento del límite de crédito y, en su lugar, cambie a una tarjeta de crédito mejor tan pronto como califique.
Preguntas frecuentes (FAQ)
¿Cuántas veces puedes solicitar un aumento del límite de crédito?
Puede solicitar un aumento del límite de crédito tantas veces como desee, pero cuanto más lo haga, menos probabilidades tendrá de que le aprueben el aumento. Esperar unos meses entre solicitudes podría ayudar a mejorar sus posibilidades.
¿Cuánto de mi límite de crédito debo utilizar?
Como regla general, es mejor mantener el índice de utilización del crédito por debajo del 30 %. Por ejemplo, si su límite de crédito es de $100, debe intentar mantener su deuda por debajo de $30.
¿Cómo evitar una reducción del límite de crédito?
Su límite de crédito se reducirá si el prestamista tiene motivos para creer que su riesgo ha aumentado. Existen muchas razones posibles por las que el prestamista podría pensar de esta manera. Reducciones en los ingresos, pagos atrasados e inactividad son todas razones por las que un prestamista puede reducir su límite de crédito. Sin embargo, esto depende completamente del prestamista y estas situaciones no necesariamente significan que su límite de crédito se reducirá.