Obtener crédito por primera vez no siempre es fácil. Dado que aún no tiene crédito establecido, puede resultar difícil obtener la aprobación para su primera cuenta. Afortunadamente, existen algunas estrategias que puede utilizar para crear un historial crediticio sólido desde cero.
Aplicar en los lugares correctos
La mejor manera para que un principiante obtenga crédito es solicitar una tarjeta de crédito dirigida a personas que son nuevas en el crédito.
Su banco actual
Tener una relación bancaria establecida le da un pie en la puerta, por así decirlo. Si ya tiene una cuenta corriente o de ahorros, verifique si su banco tiene un producto de crédito destinado a alguien con historial crediticio limitado. El banco puede ofrecer una tarjeta de crédito estudiantil o garantizada o un préstamo para generar crédito.
Tarjetas de crédito minoristas
Obtener la aprobación de una tarjeta de crédito minorista puede ser más fácil para quienes obtienen crédito por primera vez. Las tarjetas minoristas son tarjetas de crédito de tiendas que solo se pueden utilizar en esa tienda o en un grupo de tiendas. Sin embargo, las tarjetas son emitidas por un banco. Por ejemplo, la Visa Gap la emite Synchrony Bank.
Aunque las tarjetas minoristas pueden ser más fáciles de obtener aprobación, tienden a tener costos más altos. Por ejemplo, la tasa de interés (el costo de mantener el saldo de una tarjeta de crédito) puede ser mayor en las tarjetas de crédito minoristas. El lado positivo es que tener un historial crediticio positivo con una tarjeta de crédito minorista puede ayudarlo a calificar para una tarjeta de crédito importante.
Nota
Si paga su saldo completo cada mes, lo cual es ideal, no pagará ningún cargo financiero.
Tarjeta de crédito asegurada
También puede solicitar una tarjeta de crédito asegurada. Este es un tipo de tarjeta de crédito que requiere que usted haga un depósito para recibir un límite de crédito en su tarjeta de crédito. Algunas tarjetas de crédito aseguradas se convertirán en tarjetas no aseguradas después de varios meses de uso responsable. Mantenga su cuenta al día y su depósito de seguridad le será devuelto cuando su cuenta se cierre o se convierta a una tarjeta de crédito tradicional.
La mayoría de los principales emisores de tarjetas de crédito ofrecen una tarjeta de crédito asegurada, lo que facilita la comparación de ofertas. Al comparar ofertas, busque una tarjeta de crédito asegurada que tenga un depósito de seguridad bajo, una tasa de interés baja y una tarifa anual baja o nula.
Tarjeta de crédito estudiantil
Si está inscrito en la universidad, una tarjeta de crédito de estudiante es otra opción para establecer su historial crediticio. La solicitud le pedirá información sobre su inscripción universitaria, incluido el año y la fecha prevista de graduación, y puede verificar su estado de inscripción. Para empezar, es posible que solo se le apruebe un límite de crédito bajo, pero con un uso responsable, a menudo puede calificar para límites de crédito más altos.
Requisito de edad
Deberá tener al menos 18 años para calificar para una tarjeta de crédito o un préstamo por su cuenta. Si tiene menos de 21 años, deberá proporcionar prueba de sus ingresos para demostrar que puede realizar pagos en el saldo de su tarjeta de crédito.
Nota
Se pueden agregar adolescentes menores de 18 años como usuarios autorizados de una tarjeta de crédito sin una solicitud de crédito o verificación de ingresos por separado.
Qué tener en cuenta
No esté tan ansioso por comenzar con el crédito que cometa un error que afecte sus posibilidades de obtener la aprobación. Aquí hay algunas cosas que debe tener en cuenta al solicitar un crédito por primera vez.
Evite múltiples aplicaciones
Cada vez que solicita un crédito, se agrega un registro de la solicitud como una consulta a su informe crediticio, una compilación de su historial crediticio que influye en su capacidad para obtener la aprobación. Demasiadas consultas en un corto período de tiempo pueden hacer que parezca que está desesperado por obtener crédito. Los emisores de tarjetas de crédito estarán menos dispuestos a entregarle una tarjeta de crédito.
Esté atento a las estafas
Tenga cuidado con las ofertas de tarjetas de crédito que garantizan la aprobación independientemente de su historial crediticio. Ofertas como esta suelen ser estafas con tarjetas de crédito que acaban costando mucho más de lo que gastas.
Utilice el crédito sabiamente
Evite tomar más crédito del que puede pagar. Realizar sus pagos a tiempo cada mes también es clave para desarrollar su crédito y poder calificar para mejores tarjetas de crédito y préstamos en el futuro.
Comenzar pequeña
Tomar demasiadas tarjetas de crédito a la vez lo pone en riesgo de crear más deudas de las que puede pagar. Por lo general, lo mejor es comenzar con una sola tarjeta de crédito. Luego, solicite nuevo crédito solo cuando sea necesario.
Conclusiones clave
- Busque su primera tarjeta de crédito en lugares que atiendan a consumidores que recién comienzan con el crédito.
- Esté preparado para mostrar prueba de ingresos para calificar para una tarjeta de crédito si es menor de 21 años.
- Usar el crédito de manera responsable le permitirá desarrollar su crédito para que pueda calificar para mejores tarjetas de crédito en el futuro.