Transferir la deuda de tarjetas de crédito con intereses altos a una tarjeta con una tasa de interés más baja (o del 0%) puede ahorrarle tiempo y dinero mientras paga la deuda.
Para aprender cómo realizar una transferencia de saldo, revise este proceso paso a paso.
Paso 1: Revise su deuda de tarjeta de crédito
En primer lugar, evalúe las estrategias para su situación de deuda de tarjetas de crédito. ¿Transferirá el saldo de una sola tarjeta o consolidará la deuda de varias tarjetas con intereses altos en una sola tarjeta? ¿Tiene una fecha límite en mente para estar libre de deudas? Revise su tasa de porcentaje anual (APR) actual y decida cuánto va a transferir a otra tarjeta. Esta información le facilitará la elección de la mejor tarjeta de transferencia de saldo.
Una transferencia de saldo es la mejor opción cuando puede trasladar deuda de una tarjeta con intereses altos a una tarjeta con intereses más bajos. Sin embargo, mantenga baja su tasa de utilización de crédito (la cantidad de su deuda en comparación con su crédito disponible).
Nota
Asegúrese de que sus cuentas de tarjetas de crédito y su historial crediticio estén en regla antes de tomar medidas. La mayoría de las tarjetas de transferencia de saldos exigen una puntuación crediticia entre buena y excelente. En el caso de las puntuaciones FICO, se considera buena una puntuación de 670 o más.
Paso 2: ¿Transferirá la deuda a una tarjeta de crédito existente o nueva?
Tiene dos opciones de transferencia de saldo: abrir una nueva tarjeta de crédito con una tasa de interés anual (APR) del 0 % por tiempo limitado o transferir el saldo de una tarjeta a una tarjeta existente con una tasa de interés más baja.
Nota
La mayoría de los emisores impiden las transferencias de saldos a una nueva tarjeta del mismo emisor. Infórmese sobre las restricciones de este tipo antes de solicitar una nueva tarjeta.
La primera opción le permitirá ahorrar la mayor cantidad de dinero en intereses. Para la segunda opción, determine si su tarjeta actual con intereses más bajos puede soportar la transferencia sin llegar al límite máximo. De lo contrario, deberá solicitar un aumento del límite de crédito o decidir si solicita una nueva tarjeta.
A continuación se muestra un ejemplo sencillo de posibles ahorros en costos de transferencia de saldo:
Para transferir deuda a una tarjeta de su propiedad, salte al Paso 5 a continuación.
Paso 3: Revise los términos de la oferta de la tarjeta de transferencia de saldo
Existen muchas ofertas de tarjetas de transferencia de saldo, por lo que debe elegir las que se ajusten a sus necesidades financieras. Preste mucha atención a los siguientes términos:
Duración del acuerdo sin intereses: la mayoría oscila entre 12 y 21 meses, pero esté atento a las promociones que abarcan períodos más largos, que le dan tiempo adicional para reducir la deuda transferida y recortar el monto que necesita pagar mensualmente.
Tarifa por transferencia de saldo: algunas tarjetas no cobran una tarifa por transferencia de saldo, pero la mayoría sí, por lo general entre el 3 % y el 5 % del monto de la transferencia o entre $5 y $10, lo que sea mayor. Busque tarjetas con tarifas bajas y averigüe las tarifas de cada tarjeta.
Nota
Para calcular las posibles tarifas por transferencia de saldo, siga esta fórmula: monto total que desea transferir x monto de la tarifa por transferencia de saldo (porcentaje escrito como decimal) = tarifa total. Por ejemplo: transferencia de $2500 x 0,03 (tarifa del 3 %) = tarifa de $75.
Fechas límite para las transferencias: para calificar para la oferta de APR introductoria o el descuento en cualquier cargo por transferencia, puede ser necesario realizar una transferencia de saldo rápida. Para disfrutar de todo el período sin intereses, inicie las transferencias de saldo de inmediato.
Requisitos de calificación crediticia: si la tarjeta que desea requiere un crédito excelente pero su calificación crediticia se encuentra dentro del rango aceptable, es probable que su solicitud no sea aprobada. Si se aprueba, su límite de crédito puede ser demasiado bajo para sus objetivos de transferencia de saldo. Concéntrese en tarjetas compatibles con su perfil crediticio.
Paso 4: Analiza tus mejores opciones
Compare tarjetas calculando cuánto pagará mensualmente para liquidar el saldo transferido antes de que finalice el período de APR promocional:
Tome el monto total de la deuda que transferirá a la tarjeta y agréguele la tarifa de transferencia de saldo. Este es el costo total de transferencia de saldo.
Ejemplo: $5000 de deuda + $150 de tarifa = $5150 de costo total de transferencia de saldo
A continuación, divida el costo total de la transferencia de saldo por la duración de la oferta de APR de transferencia de saldo del 0 % en meses. Eso le dará el monto mínimo que deberá pagar cada mes para eliminar la deuda transferida sin intereses.
Ejemplo: $5,150 / 12 meses = $429.16 pago mensual mínimo
Si el pago mensual mínimo es demasiado alto para su presupuesto, busque otra tarjeta con una oferta de APR introductoria más larga para distribuir y reducir el pago mensual.
Nota
Si no paga el saldo a tiempo, pagará la tasa de interés de transferencia de saldo estándar sobre el saldo restante.
Paso 5: Solicita la nueva tarjeta
Esta es la parte más fácil. Una solicitud de tarjeta de crédito en línea requiere solo unos pocos clics. Necesitará su número de Seguro Social, dirección, empleo, información de ingresos y tal vez historial crediticio para verificar la identidad. ¿No se aprueba de inmediato? No se preocupe. Es posible que el banco emisor simplemente necesite más tiempo. Espere a recibir la información por correo antes de solicitar otra tarjeta.
Paso 6: Recopilar información
Prepárese para la transferencia de saldo a su nueva tarjeta. Si va a transferir deudas desde varias cuentas, deberá recopilar los datos de cada una de ellas:
- El número de cuenta de cada cuenta desde la cual está transfiriendo deuda.
- La cantidad exacta de deuda que transferirá a la nueva tarjeta.
Paso 7: Solicitar una transferencia de saldo
Solicite una transferencia de saldo en línea o por teléfono. Comience el proceso comunicándose con el departamento de atención al cliente de su nueva tarjeta, dígales que desea iniciar una transferencia de saldo y comparta la información del Paso 6.
El nuevo emisor de la tarjeta se comunicará con el emisor de tu antigua tarjeta y transferirá el monto del saldo que especificaste. Ten paciencia. El proceso de transferencia puede demorar desde unos días hábiles hasta algunas semanas para las nuevas cuentas de tarjetas.
Si está consolidando deudas de varias tarjetas, repita este paso para cada saldo de transferencia, priorizando las transferencias de las tarjetas con las tasas de interés más altas.
Paso 8: Haz un plan para pagar la deuda transferida
Estás usando una tarjeta con una tasa de interés anual (APR) del 0 % para reducir los costos de interés y deshacerte de las deudas, por lo que si no cancelas tu transferencia de saldo antes de que finalice la oferta de tasa introductoria, es posible que pierdas el valor de ahorro de costos de la transferencia.
Consejos para mantenerse al día con el pago de transferencia de saldo:
- Cree o actualice su presupuesto: asegúrese de que su presupuesto mensual incluya el pago mínimo necesario para liquidar el saldo a tiempo.
- Realice un seguimiento de sus gastos: cree un asistente de hoja de cálculo personalizado, utilice cuentas de crédito y débito que ofrezcan análisis de gastos o descargue aplicaciones como Mint o Wally.
- Reducir o eliminar gastos adicionales: destinar dinero al pago de deudas recortando gastos innecesarios. Recortar aquí y allá hace que los dólares se acumulen.
- ¿Ya saldó su deuda? Siga gastando con cautela: después de saldar su tarjeta de transferencia de saldo, continúe haciendo un presupuesto y controlando sus gastos para evitar futuras deudas.
¡Eso es todo!
Las transferencias de saldo son una característica útil de las tarjetas de crédito que puede ahorrarle grandes cantidades de dinero en costos de intereses a lo largo del tiempo.
Ahora que sabe cómo realizar una transferencia de saldo, consulte qué tarjetas The Balance ha considerado mejores para transferencias de saldo.