Es el día 15 del mes. Te acabas de dar cuenta de que no hiciste el pago con tu tarjeta de crédito, que vencía el día 12. O tal vez esté revisando su estado de cuenta y descubra que se le ha aplicado un cargo por pago atrasado por un pago que creía haber realizado; sin embargo, resulta que olvidó enviar el cheque por correo. Cualquier persona puede perder un pago accidentalmente. Incluso si ha sido diligente en pagar sus facturas a tiempo en el pasado, los cambios en su rutina normal pueden provocar un desliz. Actúe rápidamente y podrá reducir el daño a su crédito y a su billetera.
Realice el pago lo antes posible
Si solo se retrasa unos días, normalmente puede evitar un pago atrasado en su informe crediticio siempre que realice al menos el pago mínimo antes de que comience el siguiente ciclo de facturación. Dado que los acreedores generalmente informan los pagos morosos a los 30 días, realizar el pago antes de los 30 días de vencimiento puede evitarle una mancha de siete años en su informe crediticio y daños a su puntaje crediticio.
Nota
Los pagos atrasados permanecen en su informe crediticio durante siete años. El daño a su puntaje crediticio disminuirá con el tiempo, pero la marca negativa lo seguirá durante años.
Llame y solicite clemencia
Si llegó tarde por primera vez con su tarjeta Discover it o Citi Double Cash, su cargo por pago atrasado no se aplicará automáticamente como beneficio de estas tarjetas. Para cualquier otra tarjeta de crédito, es probable que se le aplique el cargo por pago atrasado casi inmediatamente después del pago atrasado. Los cargos por pagos atrasados solo pueden ser tan altos como su pago mínimo o $28, suponiendo que no haya llegado tarde en los seis meses anteriores. A pesar del límite de cargos por pagos atrasados, debe evitar pagar un cargo si puede.
Sus acreedores pueden aceptar renunciar a la tarifa siempre que usted no se retrase habitualmente en los pagos. Comuníquese con su acreedor, explíquele brevemente por qué se retrasó el pago y pídale que le exima del cargo por pago atrasado. Si el acreedor rechaza su solicitud, tómelo como una lección aprendida, pague la tarifa y asegúrese de enviar su pago a tiempo para pagos futuros.
Nota
Los pagos puntuales se vuelven más importantes después del primer pago atrasado. Un segundo pago atrasado en un período de seis meses puede costarle hasta $40.
¿Puede proteger su tasa de interés?
Afortunadamente, no tiene que preocuparse por un aumento en la tasa de interés después de retrasarse unos días en un pago, a menos que tenga una tasa promocional. La ley de tarjetas de crédito especifica que los acreedores no pueden imponer un aumento de la tasa de penalización a menos que tenga al menos 60 días de mora en el pago.
La mala noticia, sin embargo, es que no realizar un pago (a pesar del motivo o del grado de retraso) podría hacer que pierda cualquier tarifa promocional. Un acreedor que esté dispuesto a renunciar a un cargo por pago atrasado podría no ser tan indulgente cuando se trata de su tasa promocional.
Recuerde cuándo vencen sus facturas
Si el pago no realizado accidentalmente fue un evento aislado, lo más probable es que tenga un buen sistema para recordar las fechas de vencimiento. Por otro lado, si notas que olvidas los pagos con frecuencia, necesitas desarrollar un sistema de recordatorios. Por ejemplo, un calendario de pago de facturas mensual que enumere las fechas de vencimiento y los pagos mínimos de todas sus cuentas podría resultarle útil.
Puede configurar recordatorios en su correo electrónico o sistema de calendario (por ejemplo, Microsoft Outlook o Gmail). Si depende de su teléfono celular, use el calendario de su teléfono o una aplicación de terceros para enviar recordatorios de las fechas de vencimiento de sus facturas.
Envíe un correo electrónico a FollowUpThen.com para recibir un recordatorio por correo electrónico para realizar su pago (por ejemplo, Every5th@followupthen.com); No incluya ninguna información personal específica y configure el recordatorio unos días antes de la fecha de vencimiento del pago. Envíe el correo electrónico desde una dirección que esté vinculada a su teléfono para que pueda recibir alertas de notificación.
Finalmente, puede configurar un pago automático a través del pago de facturas en línea de su banco para eliminar pagos atrasados. Solo asegúrese de que el pago se establezca al menos por el monto mínimo adeudado y antes de la fecha de vencimiento, o se le aplicará un cargo por pago atrasado. Además, asegúrese de tener suficiente dinero en su cuenta para cubrir el pago y evitar pagar un sobregiro, fondos insuficientes o un cargo por cheque devuelto.
Nota
Si su fecha de pago entra en conflicto con otras fechas de vencimiento de facturación o con su cronograma de pago, puede pagar antes o comunicarse con el emisor de su tarjeta de crédito para cambiar su fecha de vencimiento a un momento más conveniente del mes.
Preguntas frecuentes (FAQ)
¿Cuánto tiempo permanece un pago atrasado con tarjeta de crédito en mi informe de crédito?
Un pago atrasado con tarjeta de crédito permanecerá en su informe de crédito durante siete años después de la fecha inicial del pago atrasado. Entonces, si no realiza sus pagos de abril y mayo de 2019, permanecerá en su informe crediticio hasta abril de 2026.
¿Qué tan grave es un pago atrasado con tarjeta de crédito?
Si no realiza un pago con tarjeta de crédito y detecta el accidente rápidamente (dentro de los 30 días posteriores a la fecha de vencimiento), es posible que pueda pagarlo con un cargo por pago atrasado sin que se informe el pago atrasado a las agencias de crédito. Sin embargo, si no realiza el pago por más de 30 días, su acreedor puede informarlo, lo que afectará su puntaje crediticio general.