Tener un buen crédito puede ayudarle a comprar un automóvil o una casa, financiar su educación y, a veces, incluso conseguir un trabajo. Pero para generar crédito, primero debe abrir líneas de crédito y luego debe seguir las mejores prácticas, como realizar pagos a tiempo, mantener sus saldos bajos y mantener sus cuentas abiertas. También es aconsejable conocer los errores comunes que se deben evitar al generar crédito.
Apertura de líneas de crédito
El primer paso para generar crédito es abrir una o más líneas de crédito. Obtener crédito por primera vez puede ser difícil ya que los bancos y los emisores de tarjetas de crédito verificarán su crédito para aprobar su solicitud, y la falta de historial crediticio puede provocar rechazos. Puede buscar tarjetas de crédito dirigidas a estudiantes o prestatarios por primera vez, o puede considerar otras opciones para obtener crédito por primera vez.
Solicite una tarjeta de crédito asegurada
Es más probable que los emisores de tarjetas de crédito aprueben nuevos prestatarios para tarjetas de crédito aseguradas porque eliminan parte del riesgo. Las tarjetas de crédito aseguradas requieren que usted haga un depósito de seguridad contra el límite de crédito. El acreedor retiene ese depósito como garantía y lo reembolsa cuando usted cierra la cuenta o la actualiza a una cuenta no segura.
Obtenga una tarjeta de crédito para una tienda minorista
Las tarjetas de crédito minoristas suelen tener requisitos crediticios menos estrictos. Como nuevo consumidor de crédito, tendrá más posibilidades de obtener la aprobación para una tarjeta de crédito minorista que otros tipos de tarjetas de crédito importantes.
Tenga en cuenta que las tarjetas de crédito minoristas suelen tener límites de crédito bajos y tasas de interés altas, y solo pueden usarse en una tienda minorista específica. Si sigue este camino, tenga en cuenta que está utilizando esta tarjeta para ayudarle a generar crédito, no para ir de compras a su tienda favorita.
Pide a alguien que te haga una usuaria autorizada
Convertirse en un usuario autorizado en la cuenta de tarjeta de crédito de otra persona puede ayudar a reactivar su crédito si el emisor de la tarjeta de crédito informa la cuenta a una de las principales agencias de crédito. Verifique que la cuenta esté al día, no tenga un saldo alto y no tenga un historial de pagos atrasados. De lo contrario, el historial negativo de la cuenta perjudicará y no ayudará a su puntuación crediticia.
Obtenga un cofirmante para una tarjeta de crédito o un préstamo
Un codeudor que tenga buen crédito puede presentar su solicitud con usted para mejorar sus posibilidades de obtener la aprobación. Pero tenga en cuenta que los cofirmantes tienen responsabilidad conjunta por la cuenta. Eso significa que los pagos atrasados en la cuenta también afectarán el crédito del codeudor.
Nota
Dado que el 15% de su puntaje crediticio se basa en la duración de su historial crediticio, es importante que deje sus cuentas abiertas el mayor tiempo posible cuando intente desarrollar su crédito.
Mejores prácticas para generar crédito
Seguir algunas pautas sencillas le ayudará a crear y mantener una buena puntuación crediticia.
Comience con una tarjeta de crédito
Solicitar varias tarjetas de crédito en un corto período de tiempo genera demasiadas consultas sobre su crédito, lo que puede afectar su puntaje crediticio. No sólo eso, sino que tener demasiadas cuentas nuevas a la vez también puede afectar negativamente tu puntuación. Es mejor solicitar sólo el crédito que necesita y aprender a ser responsable con el crédito antes de solicitar cuentas adicionales.
Realizar pagos a tiempo
El historial de pagos es el factor más importante que afecta su puntaje crediticio. Realice todos los pagos de su deuda a tiempo cada mes para crear un buen puntaje crediticio. Cuantos más pagos puntuales tenga, más mejorará su puntaje crediticio. Puede garantizar pagos puntuales configurando el pago automático de facturas o registrándose para recibir recordatorios de pago.
Vigile los saldos de sus cuentas
Otro factor que afecta su puntaje crediticio es la utilización del crédito, o la cantidad de crédito que está utilizando en comparación con su límite general. Mantener su saldo por debajo del 30% de su límite de crédito total es lo mejor para generar crédito y cuanto más bajo, mejor. Su puntaje crediticio comenzará a disminuir una vez que alcance el 30% de utilización.
Como regla general, nunca debe pedir prestado más de lo que puede pagar cada mes. Lo ideal sería que pagaras el saldo completo cada mes. Esto evita que tenga demasiadas deudas y acumule intereses en su saldo.
Construyendo crédito sin tarjetas
- Dado que su puntaje crediticio se basa en qué tan bien maneja sus obligaciones de deuda, generar crédito requiere que pida dinero prestado de alguna forma y no necesariamente debe ser a través de tarjetas de crédito.
- Puede generar un buen crédito solicitando un préstamo pequeño y pagándolo a tiempo. Generalmente, los préstamos obtenidos de un banco importante o de una cooperativa de crédito le ayudarán a mejorar su puntuación crediticia.
- Sin embargo, los préstamos de día de pago no se informan a las agencias de crédito y no ayudan a generar crédito. Deberías evitar este tipo de préstamos por completo, ya que también son caros y predatorios.
Errores a evitar
Es mucho más fácil construir un buen puntaje crediticio que reparar su crédito una vez dañado. Mientras trabaja para mejorar su crédito, hay algunas cosas que debe evitar.
Pagando tarde
Una vez que la información negativa, como pagos atrasados o cobros de deudas, esté en su informe crediticio, permanecerá hasta por siete años. Tendrá que trabajar aún más para superar el daño causado a su crédito. Pague todas sus facturas a tiempo para mantener las cuentas negativas fuera de su informe crediticio.
Dejar que su tarjeta de crédito no se utilice
Debe tener al menos una cuenta activa durante los últimos seis meses para tener un puntaje crediticio. Si no utiliza sus tarjetas de crédito, no solo afectará su puntaje crediticio, sino que el emisor de su tarjeta de crédito puede cancelar su cuenta. Utilice su tarjeta de crédito al menos una vez cada pocos meses para mantenerla abierta y activa.
Pedir prestado más de lo que puede pagar
Tener demasiadas deudas puede afectar su puntaje crediticio, particularmente porque parte de su puntaje crediticio se basa en la cantidad de deuda que tiene. El otro problema de pedir prestado más de lo que puede permitirse es que puede provocar problemas más graves, como ejecuciones hipotecarias, embargos o incluso quiebra.
No verificar su crédito
La mejor manera de tomar posesión de su crédito es verificar su informe crediticio y su puntaje periódicamente. Verificar su puntaje crediticio le ayuda a saber cuál es su situación, pero no le brinda una visión completa. También debe verificar su informe crediticio para verificar que la información contenida sea precisa; cualquier error o actividad fraudulenta podría afectar su puntaje crediticio. Si encuentra errores en su informe de crédito, puede disputarlos con la agencia de crédito para que los elimine.
Nota
La Ley de Informes Crediticios Justos exige que cada una de las tres principales compañías de informes crediticios, Equifax, Experian y TransUnion, le proporcionen una copia gratuita de su informe crediticio una vez al año. Sin embargo, debes solicitarlo. Puede hacerlo en AnnualCreditReport.com.
Seguimiento de su progreso
Si bien su informe crediticio contiene toda la información sobre su historial crediticio, su puntaje crediticio es la mejor manera de medir su progreso en la construcción de su crédito.
Su puntaje crediticio es un resumen numérico de la información en su informe crediticio en un momento específico. Es el número que los acreedores y prestamistas utilizan para ayudar a decidir si aprueban sus solicitudes y qué tasa de interés cobrarle.
Puede controlar su puntaje crediticio con regularidad para ver cómo cambia a medida que pasa el tiempo y se agregan pagos puntuales a su historial crediticio. Esto es diferente a obtener copias anuales gratuitas de sus informes crediticios. Para verificar su puntaje, puede registrarse en un servicio pago de monitoreo de crédito a través de su banco o prestamista, o usar sitios gratuitos como Credit Karma o Credit Sesame.
No hay forma de predecir cuánto tiempo le llevará conseguir un buen puntaje crediticio. Cuando esté comenzando, deberá tener su primera cuenta abierta y activa durante al menos seis meses antes de que se pueda calcular su puntaje crediticio. Después de eso, sólo es cuestión de agregar meses de pagos positivos a su informe crediticio.