¿Qué tal esto es una señal de que las cosas están volviendo a la normalidad? Los estadounidenses están acumulando miles de millones en deudas de tarjetas de crédito nuevamente.
Conclusiones clave
- El gasto con tarjetas de crédito aumentó por segundo trimestre consecutivo, lo que marca el regreso de los patrones estacionales normales interrumpidos por la pandemia el año pasado, dijeron investigadores de la Fed.
- Después de que los consumidores pagaran significativamente sus deudas de tarjetas de crédito en trimestres anteriores, los saldos están creciendo nuevamente.
- Las nuevas hipotecas y préstamos para automóviles aumentaron a niveles casi récord, impulsados por los altos precios de las casas y los automóviles.
Los saldos de las tarjetas de crédito aumentaron en alrededor de $17 mil millones por segundo trimestre consecutivo, lo que marca un regreso a la normalidad, según un informe trimestral sobre deuda y crédito de consumo publicado el martes por el Banco de la Reserva Federal de Nueva York. Si bien la deuda total de tarjetas de crédito sigue estando muy por debajo de los niveles previos a la pandemia, el repunte contrasta claramente con los giros salvajes en la deuda de tarjetas observados anteriormente en la pandemia, cuando los saldos se desplomaron repentinamente, dijeron los investigadores.
Parece mucho más una reversión a la norma, dijo un investigador de la Fed en una llamada de antecedentes con periodistas. Se puede ver el regreso de un patrón mucho más normal de consumo y crecimiento del ingreso personal que se refleja en la forma en que evolucionaron los saldos de las tarjetas de crédito.
La deuda de las tarjetas de crédito se desplomó cuando llegó la pandemia en 2020, cuando los cierres de empresas dejaron a los consumidores sin dónde gastar y las finanzas de los hogares se vieron reforzadas por los pagos de estímulo y los cheques de desempleo del gobierno. Pero este año los compradores comenzaron a aumentar sus facturas nuevamente en el trimestre que finalizó en junio, una tendencia que continuó durante el tercer trimestre que finalizó en septiembre.
Ése es un patrón típico: los consumidores acumulan habitualmente grandes cantidades de deudas de tarjetas de crédito en el cuarto trimestre debido a las compras navideñas, las pagan en el trimestre siguiente y luego vuelven a aumentar gradualmente a lo largo del año.
No sólo los consumidores están más dispuestos a pedir prestado hoy en día, sino que los bancos están más inclinados a prestarles. Las instituciones financieras flexibilizaron sus estándares para hipotecas, préstamos para automóviles y tarjetas de crédito en el tercer trimestre, según los resultados de una encuesta trimestral separada de altos funcionarios de préstamos publicada el lunes por la Reserva Federal.
Pero no todo volvió a la normalidad, según el informe sobre la deuda y el crédito de los hogares. Un aumento casi récord de 199 mil millones de dólares en préstamos y arrendamientos de automóviles nuevos (solo superado por el trimestre anterior) se debió principalmente al aumento en el precio de los automóviles más que al aumento de las ventas. Los consumidores obtuvieron además 1,1 billones de dólares en nuevas hipotecas, también un poco menos que el récord establecido el trimestre anterior, y la elevada cantidad probablemente se deba más al aumento de los precios de las viviendas que a un aumento en las ventas, dijeron investigadores de la Fed.
Menos prestatarios estaban atrasados en sus pagos, al menos en papel. Las tasas de morosidad, que ya están muy por debajo de los niveles prepandémicos debido a programas de indulgencia, como la pausa sobre la deuda estudiantil que finaliza en febrero, continuaron disminuyendo en la mayoría de los tipos de préstamos. Sin embargo, hubo un ligero repunte en las hipotecas morosas debido al fin de los programas de indulgencia del gobierno en septiembre.
10 de noviembre de 2021: El sexto párrafo se corrigió después de indicar erróneamente la fuente del informe de la encuesta a los oficiales de crédito senior, así como el día de su publicación. La historia se publicó originalmente el 9 de noviembre.
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