Si ha presentado una queja sobre información incorrecta en su informe crediticio, buena suerte: sus posibilidades de resolverla son escasas y cada vez más escasas, dijo el miércoles el organismo gubernamental de vigilancia del consumidor.
De todas las quejas sobre informes inexactos que la Oficina de Protección Financiera del Consumidor envió a las tres grandes agencias de crédito: Equifax, TransUnion y Experian, solo el 2% resultó en que los clientes obtuvieran alivio en 2021, dijo la CFPB. Eso fue menos que el 9% en 2020 y el 25% en 2019.
El oligopolio estadounidense de informes crediticios tiene pocos incentivos para tratar a los consumidores de manera justa cuando sus informes crediticios tienen errores, dijo en un comunicado el director de la CFPB, Rohit Chopra. El informe de hoy es una prueba más de los graves daños derivados de su defectuoso modelo de negocio de vigilancia financiera.
El organismo gubernamental de vigilancia del consumidor recibió más de 700.000 quejas de consumidores sobre las tres grandes agencias de crédito entre enero de 2020 y septiembre de 2021, la mayoría de las veces por información inexacta que aparece en los informes de crédito, como en casos de robo de identidad, por ejemplo. La información inexacta en los informes crediticios puede tener graves consecuencias financieras si los errores no se resuelven rápidamente. Los prestamistas no sólo se basan en esos informes a la hora de decidir si conceden a las personas hipotecas y otros préstamos al consumo y en qué condiciones, sino que los informes crediticios también pueden afectar las decisiones sobre seguros, por ejemplo.
Las agencias de crédito están obligadas por ley a responder a este tipo de quejas, pero los clientes rara vez las ven resueltas con éxito, según el informe de la agencia. De hecho, las tres principales agencias de crédito están respondiendo a cada vez menos quejas a medida que pasa el tiempo, según el análisis de la CFPB, y Equifax no informó ningún alivio para los clientes durante los últimos dos trimestres.
La respuesta de las agencias de crédito a las quejas comenzó a disminuir a principios de 2020, cuando comenzaron a ignorar las quejas que sospechaban que habían sido enviadas por terceros, como empresas de reparación de crédito, dijeron los reguladores federales. Pero según la CFPB, las oficinas todavía están obligadas a responder a estas quejas si el tercero tiene permiso del consumidor para presentar la queja en su nombre.
Ni Equifax, TransUnion ni Experian respondieron de inmediato a las solicitudes de comentarios. Pero en una carta de 2020 a los reguladores, la Asociación de la Industria de Datos del Consumidor, un grupo comercial que representa a las agencias de informes crediticios, escribió que empresas turbias de reparación de crédito estaban abusando del sitio web de la CFPB al inundar el sistema con quejas fraudulentas.
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