Aunque nuestros horarios de sueño sufrieron un impacto temporal cuando adelantamos los relojes el fin de semana pasado, la industria de las tarjetas de crédito se mantuvo con cafeína, brindándonos nuevas categorías de bonificación de devolución del 5% de Chase, ofertas de transferencia de puntos de Amex para algunos viajeros ansiosos y un informe que muestra Los consumidores vuelven a tener hambre de nuevas tarjetas.
Este resumen semanal de noticias sobre tarjetas de crédito contiene lo que debe saber sobre las tarjetas en su billetera, otras ofertas disponibles y anuncios o informes de nuevos productos que no son tan sorprendentes como algunos de los ataques que vimos en la alfombra roja de los Grammy, pero que aún lo son. girando cabezas.
¿Cuál es la Lowdown?
Esto es lo que nos ha llamado la atención desde el 12 de marzo de 2021:
Chase actualiza las categorías de bonificación Freedom para la primavera
El año pasado se prolongó, pero el 2021 parece pasar en un abrir y cerrar de ojos. Ya es hora de que los titulares de tarjetas Chase Freedom y Freedom Flex se inscriban en nuevas categorías de bonificación del 5 % para el segundo trimestre. El emisor lanzó su siguiente conjunto de categorías de bonificación durante el fin de semana, y los viajeros y las personas que hacen reparaciones deberían estar satisfechos con la lista.
A partir del 1 de abril, los titulares de tarjetas pueden obtener un reembolso del 5% en compras en gasolineras y mejoras para el hogar (hasta $1,500 gastados entre las categorías hasta el 30 de junio). La gasolina es una categoría de recompensas de bonificación común (Discover también está disponible esta primavera), pero el 5% de devolución es una excelente tasa de ganancias. También será difícil encontrar una tarjeta que ofrezca tanto reembolso en compras de mejoras para el hogar, por lo que es una excelente manera de recuperar dinero en esos proyectos de remodelación o jardinería de primavera.
Nota
No puedes ganar recompensas adicionales si no activas la oferta. Los titulares de tarjetas Freedom y Freedom Flex tienen hasta el 14 de junio para inscribirse, lo que se puede hacer de muchas maneras, incluso a través de su cuenta en línea o la aplicación móvil de Chase.
Consulte la cuenta Amex Membership Rewards para conocer las mejores ofertas de traslados al hotel
Ya somos grandes admiradores de las opciones de transferencia de socios de viajes que ofrece American Express Membership Rewards, y esas transferencias han mejorado un poco.
Amex ofrece a algunos titulares de tarjetas una bonificación de transferencia del 40 % por los puntos transferidos a una cuenta de fidelidad de Marriott Bonvoy o Hilton Honors hasta el 15 de junio de 2021. Normalmente, los titulares de tarjetas pueden convertir 1000 puntos Membership Rewards en 1000 puntos con Marriott o 2000 con Hilton, pero la última El acuerdo significa que esos mismos 1.000 Membership Rewards se convierten en 1.400 puntos Marriott o 2.800 Hilton. ¡Chaching!
A continuación se muestra un ejemplo de cómo esto se traduce en valor en dólares, según nuestras valoraciones promedio en puntos:
Nota
Es posible que estas deliciosas ofertas solo estén disponibles para titulares de tarjetas seleccionados, así que verifique su cuenta Membership Rewards para ver si está en la buena lista de Amex. Algunos de los miembros de nuestro personal con la tarjeta American Express Platinum están viendo las ofertas en sus cuentas, por lo que puede ser un buen augurio para usted si también tiene esa tarjeta de lujo.
Los consumidores tienen hambre de nuevas tarjetas, pero los bancos están teniendo cuidado
Muchas cosas se desaceleraron o se detuvieron el año pasado, incluidas las solicitudes de tarjetas de crédito, pero nuevos datos de encuestas revelaron que los consumidores están comenzando a recuperar su apetito por el crédito. De hecho, el 44,8% de los consumidores encuestados por el Banco de la Reserva Federal de Nueva York han solicitado uno o más tipos de crédito durante el año pasado, lo que representa una mejora con respecto a octubre pasado y se acerca a la tasa de respuesta prepandémica del 45,6%.
Las solicitudes de refinanciamiento hipotecario han sido las más populares (imagínese, dadas las tasas de porcentaje anual históricamente bajas), pero el interés en las tarjetas de crédito y los aumentos de los límites de crédito ha aumentado desde el otoño pasado. Sin embargo, los bancos siguen aprobando las solicitudes de tarjetas de crédito con cautela. La encuesta encontró que las solicitudes de nuevas tarjetas y las solicitudes de aumento del límite de crédito tuvieron las tasas de rechazo más altas entre los tipos de préstamos encuestados por la Reserva Federal de Nueva York. (Los tipos de préstamos incluían tarjetas de crédito, aumentos del límite de tarjetas de crédito, préstamos con tarjetas, hipotecas y refinanciamiento de hipotecas).
Nota
Si está interesado en abrir una nueva tarjeta de crédito este año, no se desanime por esos hallazgos. Un nuevo informe de economistas de la Asociación Estadounidense de Banqueros predice que en realidad se espera que la disponibilidad de crédito aumente durante los próximos seis meses, gracias al apoyo financiero que los bancos y los consumidores han recibido del Tío Sam este año.
Buenas noticias para propietarios de pequeñas empresas: después de todo, las tarifas de las tarjetas no están aumentando este año
Después de un buen retroceso, las redes de tarjetas de pago Visa y Mastercard han retrasado sus aumentos previstos en las tarifas comerciales hasta 2022 para darle a las pequeñas empresas un respiro financiero después del año que todos hemos tenido, según informes publicados.
Si bien esto no afecta directamente a los consumidores, es algo con lo que todos los propietarios de empresas que aceptan pagos con tarjeta pueden identificarse. Las tarifas (llamadas tarifas de intercambio) cubren los costos y riesgos de fraude asociados con el procesamiento de pagos con tarjeta de débito y crédito. Visa y Mastercard habían planeado aumentar sus tarifas antes de que llegara la pandemia, pero lo pospusieron hasta abril de este año. La decisión de esta semana retrasa aún más el aumento de costes en el futuro.
La nueva tarjeta le recompensará por apoyar a las empresas propiedad de mujeres
Hay una nueva tarjeta respaldada por fintech diseñada para empoderar a las mujeres con cada golpe. Seneca Women, una organización de liderazgo centrada en iniciativas centradas en las mujeres en áreas como igualdad salarial, investigación médica y desarrollo empresarial, se ha asociado con Deserve (esa fintech moderna y centrada en la generación de crédito) para lanzar The Card esta primavera. La nueva Mastercard ofrecerá un reembolso en efectivo del 3% en compras realizadas en empresas propiedad de mujeres participantes, un reembolso del 2% en su categoría de gasto mensual principal y un reembolso del 1% en todo lo demás.
Suena como un producto digno de soporte, pero hay algunos detalles en letra pequeña que queremos señalar.
Para obtener un reembolso del 3%, debe comprar en empresas propiedad de mujeres que formen parte de Seneca Women Marketplace (que actualmente incluye 69 minoristas y acepta nominaciones para más), solo puede obtener un reembolso en efectivo a una tasa del 2% o 3% en el Los primeros $500 gastados en total cada mes, y no está claro si las recompensas de reembolso en efectivo obtenidas con esta tarjeta se pueden usar para algo más que apoyo sin fines de lucro.
En comparación con la mayoría de las tarjetas de devolución de efectivo, esas características hacen que esta tarjeta sea un poco limitante. Sin embargo, la misión es sólida y es la primera carta de este tipo. Estaremos reproduciendo Run the World (Girls) de Beyonce en bucle y esperando ansiosamente su lanzamiento oficial para saber más.
Nota
Si está intrigado por los primeros detalles, únase a una lista de espera para saber cuándo hace su debut The Card.
¿Qué más está pasando?
- Los aumentos masivos de las tasas de interés aún están muy lejos: la Reserva Federal se reunió nuevamente y, a pesar de algunas señales prometedoras de recuperación económica, todavía no van a aumentar la tasa de interés de referencia de la Fed (que determina la tasa preferencial en la que se basan la mayoría de las APR de las tarjetas de crédito). Eso significa que mantener el saldo de una tarjeta es mucho menos costoso que hace un año, pero recuerde que el interés aún se acumula.
- Amex actualiza las ofertas de la tarjeta Marriott: American Express ha actualizado las ofertas de bienvenida de su tarjeta Marriott justo a tiempo para saciar nuestra sed de viajes de primavera. Solicite la tarjeta Marriott Bonvoy Brilliant antes del 12 de mayo y tendrá la oportunidad de ganar 125,000 puntos por gastar $5,000 en tres meses, más $200 de reembolso en compras en restaurantes de EE. UU. realizadas en los primeros seis meses. O abra la tarjeta Marriott Bonvoy Business para ganar 100 000 puntos por cumplir con el mismo requisito de gasto y hasta $150 de reembolso en créditos en el estado de cuenta. Los puntos de bonificación por sí solos valen $1388 y $1110, respectivamente, según nuestras valoraciones, lo que debería ser suficiente para reservar al menos un par de noches de premio.
- La sincronía aumenta las tasas de las tarjetas Sams Club: Las tasas de interés anunciadas para la tarjeta de crédito Sams Club y la tarjeta Sams Club Mastercard se han acercado cada vez más a lo que llamaríamos de tamaño económico en lugar de económico. Notamos que Synchrony Bank aumentó las APR de compra para ambas tarjetas (ahora 23,65% variable y 15,65% -23,65% variable, respectivamente), y la APR de anticipo en efectivo adjunta a Mastercard ahora también es un poco más alta. Estas actualizaciones llegan inmediatamente después de los cambios en el programa de recompensas de Sams Club que se implementaron en enero.
- Es posible que haya mejores bonificaciones de Zafiro en el horizonte: normalmente no traficamos con rumores, pero este parece más confiable que la mayoría, así que aquí va: Se dice que habrá bonificaciones Chase Sapphire Preferred y Reserve más grandes a partir del 21 de marzo, lo cual es una buena noticia. para cualquiera que quiera abastecerse de valiosas recompensas de viaje para su primera aventura pospandémica. Según se informa, la tarjeta Sapphire Preferred ofrecerá a los nuevos titulares de tarjetas 80.000 puntos de bonificación (20.000 más que la oferta actual) y un crédito en el estado de cuenta de 50 dólares para compras de comestibles. La tarjeta Sapphire Reserve también obtendrá un aumento decente de 10.000 puntos. Estas son ofertas no confirmadas, pero creemos que vale la pena estar atento a nuevas ofertas este fin de semana.