La tarjeta de crédito Chase Slate Edge se lanzó el lunes y ofrece tasas de interés móviles y un límite de crédito más alto a los titulares de tarjetas que cumplen con sus objetivos de gasto y pago de facturas.
La tarjeta sin tarifa anual no presenta un plan de recompensas lucrativo ni ventajas de viaje llamativas como muchas de las otras tarjetas emisoras. En cambio, la nueva tarjeta recompensa el uso responsable de la tarjeta de crédito con una reducción anual de la tasa de interés y un aumento automático y único del límite de crédito. Ambos trucos pueden ayudar a los titulares de tarjetas a mejorar su puntaje crediticio.
La reducción automática de la tasa de interés es la más intrigante de las dos características. Así es como funciona: si paga su factura a tiempo cada mes y gasta al menos $1,000 por año en la tarjeta, es elegible para una reducción de la tasa APR del 2% cada año, hasta tan solo 9.74% APR más la tasa preferencial. tasa. Al momento de escribir este artículo, la tasa preferencial es del 3,25%, lo que se traduce en una APR mínima del 12,99% en la tarjeta. Esa tasa está muy por debajo de la tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito del 20,26% que ofrecen las más de 310 tarjetas de nuestra base de datos. Si bien el 12,99% está en el extremo inferior, hay otras tarjetas disponibles con tasas mínimas aún más bajas, algunas de las cuales incluso ofrecen recompensas y otros beneficios.
Nota
Una tasa de interés más baja significa que una mayor parte de su pago se destina a pagar la deuda en lugar de pagarle al banco. Eso puede ayudarlo a reducir su deuda antes, mejorando así su puntaje crediticio.
Slate Edge también ofrece un aumento automático de la línea de crédito. Si gasta al menos $500 en los primeros seis meses después de abrir la cuenta y realiza todos sus pagos a tiempo, Chase lo considerará automáticamente para un aumento del límite de crédito. Sin embargo, esta reconsideración automática es un acuerdo que se realiza una sola vez. No es un reinicio anual como ocurre con las disminuciones de la APR.
El aumento automático del límite de crédito puede mejorar su puntaje crediticio si no aumenta sus gastos con la tarjeta. Esto se debe a que el índice de utilización del crédito, o la cantidad de crédito disponible que ha utilizado, es una parte importante de un puntaje crediticio, y agregar más crédito disponible lo mejora. Aún así, las compañías de tarjetas de crédito normalmente están felices de aumentar su límite de crédito cuando usted lo solicita (hasta cierto punto), siempre que cumpla con sus criterios.
Slate Edge también brinda a los titulares de tarjetas acceso a la función de pago similar a un préstamo a plazos de Chase, My Chase Plan, así como a la herramienta de monitoreo de crédito de Chase, Credit Journey (que está disponible para cualquier persona, tenga o no una cuenta de Chase).
Más allá de esas características de mejora del crédito, la tarjeta también ofrece una modesta bonificación para nuevos titulares de tarjetas y una oferta introductoria de interés del 0% por un año. Si gasta al menos $500 dentro de los primeros seis meses, obtendrá un crédito en el estado de cuenta por $100. El período de 12 meses con 0% APR cubre tanto compras como transferencias de saldo, aunque pagará una tarifa del 3% sobre cualquier monto transferido que realice en los primeros 60 días; después de eso, pagarás el 5%.
Dado que se comercializa como una tarjeta de creación de crédito, esperaríamos ver una oferta más larga del 0%. Actualmente, la oferta más larga del mercado es la Visa Platinum del banco estadounidense, que le ofrece casi el doble de tiempo (20 meses) para liquidar su deuda sin intereses. El propio Chase incluso ofrece otra tarjeta (Chase Freedom Unlimited) con una oferta inicial de APR del 0% durante 15 meses más larga. La tarifa de transferencia de saldo del 3% también hace que esta tarjeta sea un poco menos atractiva para los creadores de crédito (algunas tarjetas de la competencia ofrecen tarifas de transferencia introductorias del 0%). Y la calificación crediticia recomendada para esta tarjeta es Excelente o Buena, lo que la coloca fuera del alcance de muchas personas con crédito más débil. Por el contrario, la Apple Card, que también ofrece un conjunto de herramientas de mejora crediticia, puede aceptar solicitantes con puntajes crediticios tan bajos como 600 directamente en el rango Regular.
Sin embargo, la tarjeta Chase Slate Edge agrega una opción básica y sencilla a la línea existente del banco, que está repleta de tarjetas de recompensas. Es una apuesta por atraer a personas que pueden haber visto su crédito gravemente afectado por la pandemia. Según una encuesta reciente de Chase Slate, el 81% de las personas todavía están interesadas en intentar mejorar su crédito a pesar del costo que la pandemia ha cobrado en sus finanzas.