Chase está reforzando las categorías de recompensas en sus principales tarjetas de crédito para consumidores y anunció el lunes cambios significativos en la línea de tarjetas Freedom.
Los cambios, que entrarán en vigor el 15 de septiembre, agregan recompensas de bonificación de reembolso en efectivo en compras en restaurantes y farmacias, así como en compras de viajes realizadas a través del portal en línea Chases Ultimate Rewards. Estos estarán disponibles en una nueva Mastercard llamada Chase Freedom Flex, que reemplazará efectivamente a la tarjeta Chase Freedom, así como en la Chase Freedom Unlimited existente.
Conclusiones clave
- Chase está revisando las recompensas en su línea Freedom de tarjetas sin tarifa anual
- Cualquier titular de tarjeta Freedom existente tiene la opción de obtener la nueva tarjeta Freedom Flex de Chase sin necesidad de presentar una solicitud.
- La nueva tarjeta Freedom Flex y una tarjeta Freedom Unlimited renovada ofrecerán tasas competitivas de recompensas de reembolso en efectivo en viajes, comidas (incluida comida para llevar y algunas entregas a domicilio) y compras en farmacias.
- La tarjeta Chase Freedom Flex vendrá con beneficios Mastercard World Elite, como seguro de teléfono celular y créditos de viajes compartidos Lyft, a diferencia de la tarjeta Freedom existente, que es una Visa.
- La tarjeta Chase Freedom estará cerrada a nuevos solicitantes a partir del 15 de septiembre de 2020.
El cambio de imagen de Chase agrega atractivas categorías de gastos cotidianos en un momento en el que muchas personas no viajan. La nueva Freedom Flex y la renovada tarjeta Freedom Unlimited ahora competirán más directamente con otras tarjetas de devolución de efectivo sin cargo anual como Capital One SavorOne y Wells Fargo Propel American Express, que también ofrecen recompensas en comidas y otros gastos de rutina.
Flex es "sin duda un producto de tarjeta de crédito diseñado para responder al entorno pandémico", escribió John Cabell, director de banca e inteligencia de pagos de J.D. Power, en un correo electrónico a The Balance. "La combinación de gastos diarios y categorías flexibles de obtención de recompensas es una adaptación a la forma en que muchos clientes gastan sus fondos ahora".
Libertad Flex
Si bien la nueva tarjeta Freedom Flex técnicamente no reemplaza a la tarjeta Freedom, los titulares actuales de la tarjeta Freedom pueden conservar su tarjeta y la actualización no es automática, según un portavoz del banco, no se necesita ninguna solicitud para aquellos que quieran actualizar a la tarjeta Flex. Chase dejará de ofrecer la tarjeta Freedom a nuevos solicitantes el 15 de septiembre.
La nueva tarjeta Freedom Flex tendrá una combinación intrigante de categorías de recompensas fijas y rotativas, que se sumarán a las recompensas ofrecidas por la tarjeta Freedom actual. Al igual que con las dos tarjetas Freedom actuales, las recompensas de reembolso en efectivo se emitirán como puntos Chase Ultimate Rewards, pero tienen un valor de reembolso estándar de 1 centavo por punto.
Específicamente, los titulares de tarjetas con Freedom Flex obtendrán:
- El reembolso del 5% en distintas categorías de compras (con un límite de $1,500 gastados combinados por trimestre) que rotan cada trimestre. El titular de la tarjeta debe activar las categorías, como tiendas de comestibles y servicios de transmisión en línea.
- El reembolso del 5% en viajes comprados a través del portal Chase Ultimate Rewards
- El reembolso del 3 % en compras en restaurantes, incluidos los servicios de comida para llevar y de entrega a domicilio elegibles
- El 3% de devolución en compras en farmacias
- El reembolso ilimitado del 1% en todo lo demás
Los nuevos titulares de tarjetas también serán elegibles para dos bonos: 5% de reembolso en compras de comestibles (hasta $12,000 gastados) realizadas durante su primer año con la tarjeta hasta el 13 de enero de 2021, y un bono de $200 después de gastar $500 dentro de sus primeros tres meses. .
Las nuevas categorías de recompensas fijas en viajes, comidas y compras en farmacias hacen que la tarjeta Freedom Flex sea mucho más competitiva frente a las tarjetas de bonificación rotativas como la tarjeta Discover it Cash Back, que también ofrece un reembolso del 5% en categorías que cambian cada trimestre. Estas tarjetas competidoras a menudo no pagan tanta bonificación, en todo caso, en otras áreas de gasto.
Las tasas de ganancia en viajes también son de primer nivel en comparación con otras tarjetas de recompensas de viajes sin tarifa anual en este momento, que generalmente ofrecen solo un reembolso del 3% sobre dichos gastos, en todo caso.
Libertad ilimitada
Hasta ahora, la tarjeta Freedom Unlimited era una simple tarjeta de recompensas con devolución de efectivo que ofrecía un reembolso del 1,5% en todas las compras, independientemente de lo que comprara.
Después del 15 de septiembre de 2020, la tarjeta ofrecerá:
- El reembolso del 5% en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards
- El reembolso del 5 % en viajes de Lyft (hasta marzo de 2022)
- El reembolso del 3 % en comidas (incluida la comida para llevar y la entrega de alimentos elegibles)
- El 3% de devolución en compras en farmacias
- El 1,5% de devolución en todo lo demás
La combinación de las nuevas tasas de obtención de recompensas y la tasa base, que seguirá siendo del 1,5% en todas las compras, ayuda a diferenciar la tarjeta. La mayoría de las tarjetas de la competencia solo ofrecen un reembolso del 1% en compras que no entran en una categoría de bonificación.
Al igual que la tarjeta Chase Freedom Flex, el reembolso se emite en forma de puntos Ultimate Rewards, que pueden canjearse por una serie de cosas, incluido el reembolso tradicional y viajes, o transferirse a una tarjeta de viaje Chase premium para aumentar aún más su valor.
Nota
A diferencia de las tarjetas Chases Sapphire y Sapphire Reserve, las tarjetas Freedom no ofrecen la opción de transferir puntos a programas de fidelización de aerolíneas u hoteles. Sin embargo, los titulares de tarjetas Freedom pueden transferir sus puntos a estas tarjetas premium, lo que abre opciones de canje adicionales que son más valiosas.