A medida que persiste la pandemia de coronavirus, The Balance está al tanto de lo que están haciendo los principales emisores de tarjetas de crédito para ayudar a los prestatarios con dificultades.
Si bien algunos bancos, como Citi y Synchrony Bank, ya no delinean programas formales de ayuda relacionados con la pandemia, aquellos que tienen dificultades para realizar pagos aún pueden pedir ayuda. Las opciones de alivio dependerán de situaciones individuales. En algunos casos, puede calificar para recibir ayuda adicional incluso si ya tuvo pagos diferidos o exención de tarifas en 2020.
Nota
Estamos actualizando este artículo a medida que los bancos emisores de tarjetas nos brinden más información.
Lo que los principales emisores de tarjetas ofrecen a los consumidores en dificultades
Si hoy en día le resulta difícil gestionar los pagos y las deudas con tarjeta de crédito, aquí tiene algunas opciones de ayuda que puede tener:
tarjeta American Express
Amex tiene una página de soporte para el coronavirus en su sitio web, que dirige a los titulares de tarjetas que necesitan ayuda a su página web estándar del programa de dificultades financieras. Las disposiciones sobre dificultades enumeradas en esa área del sitio web incluyen la reducción temporal de su pago mensual o tasa de interés y el alivio de los cargos por pagos atrasados. Sin embargo, es posible que tenga un límite de gasto reducido mientras esté bajo un plan de dificultades económicas a corto plazo.
Cómo pedir ayuda
- Llame al 1-866-703-4169
- Inicie sesión en su cuenta en línea para chatear con el servicio de atención al cliente
banco de america
Si tiene problemas para realizar pagos, le recomendamos que se comunique con el banco directamente porque Bank of America ofrece ayuda caso por caso. Este banco ya no especifica qué asistencia ofrece, solo que puede haber ayuda disponible.
Cómo pedir ayuda
- Llame al número de teléfono que figura en el reverso de su tarjeta.
Barclays
Un portavoz de Barclays nos envió este correo electrónico cuando nos comunicamos con nosotros y brindamos la siguiente descripción de sus programas de ayuda: Ofrecemos una variedad de opciones para los titulares de tarjetas que enfrentan dificultades financieras relacionadas con el brote de coronavirus, incluido permitirles omitir un pago mensual y ofrecerles exenciones de cargos por pagos atrasados. , exenciones de tarifas por adelantos en efectivo, ajustes de cargos financieros y revisión flexible para aumentos de líneas de crédito. Continuaremos monitoreando la situación y tomaremos medidas adicionales según sea necesario para apoyar mejor a nuestros clientes que tienen dificultades financieras como resultado del brote actual.
Si ya recibió asistencia de Barclays este año pero necesita más ayuda, comuníquese nuevamente. El emisor nos dijo que ofrecieron 90 días de alivio de pago a quienes lo solicitaron. El banco también ofrece atención al cliente las 24 horas, los 7 días de la semana para los titulares de tarjetas.
Cómo pedir ayuda
- Solicite alivio de pago a través de su cuenta en línea
- Llame al número que figura en el reverso de su tarjeta.
- Más detalles están en la página COVID-19 de los bancos.
capital uno
Capital One tiene una página web para clientes afectados por la pandemia, y se recomienda a los titulares de tarjetas de crédito que necesiten ayuda financiera que llamen al banco.
Alentamos a los clientes que puedan verse afectados a que se comuniquen con nosotros para que podamos analizar su situación y determinar la mejor manera de ayudarlos, dijo un portavoz en un correo electrónico a The Balance. Las opciones para los clientes varían, pero pueden incluir aplazar pagos y reducir o eliminar tarifas.
Cómo pedir ayuda
- Llame al banco (1-800-227-4825)
Perseguir
Si tiene problemas para realizar pagos mensuales con tarjeta de crédito a tiempo, puede solicitar aplazar un pago, según la página web de Chase COVID-19.
Cómo pedir ayuda
- Solicite un pago diferido en línea
- Llame al 1-888-356-0023
- Envíe un mensaje después de iniciar sesión en su cuenta en línea
Citi
El programa de ayuda relacionado con la pandemia de este emisor técnicamente está llegando a su fin, pero es posible que aún haya ayuda disponible para quienes califiquen.
Debido a una disminución significativa y constante en las inscripciones, nuestro programa formal de asistencia por COVID-19 finalizará a partir del 31 de diciembre y nos concentraremos en brindar opciones de asistencia a aquellos clientes afectados financieramente por COVID-19, caso por caso. El portavoz de Citi dijo a The Balance por correo electrónico. Continuaremos monitoreando de cerca la situación y evaluaremos acciones adicionales para apoyar a nuestros clientes y comunidades a medida que surjan las necesidades.
Cómo pedir ayuda
- Llame al número que figura en el reverso de su tarjeta.
Banco Comenity
Comenity Bank, que emite muchas tarjetas de crédito minoristas, todavía tiene una página web activa que dice que puede haber asistencia disponible para quienes tienen dificultades para realizar pagos en este momento. The Balance se comunicó con el banco para obtener más información y le dijeron por correo electrónico que las opciones de asistencia a corto plazo pueden incluir pagos mínimos más bajos y tasas APR más bajas. Algunos titulares de tarjetas también pueden omitir un pago sin incurrir en un cargo por pago atrasado.
Cómo pedir ayuda
- Llame al número que figura en el reverso de su tarjeta o busque el número de atención al cliente aquí
Nota
Si ya recibió ayuda financiera de Comenity este año, el emisor también nos dijo que, en algunos casos, es posible que pueda recibir asistencia nuevamente. Si necesita ayuda, comuníquese para obtener más información sobre las opciones que puede tener.
Descubrir
Discover le dijo a The Balance que los titulares de tarjetas que estén experimentando dificultades financieras como resultado de COVID-19 pueden recibir asistencia relacionada con pagos, tarifas e intereses, pero las opciones variarán según su situación. Si ya solicitó asistencia de Discover este año pero aún necesita ayuda, también puede enviar otra solicitud, según el emisor. Una página de preguntas frecuentes de Discover describe instrucciones para comunicarse con Discover.
Cómo pedir ayuda
- Llame al 1-800-497-2816 en cualquier momento
- Envíe un mensaje a través de su cuenta en línea o mediante la aplicación móvil
Primer Banco Nacional de Omaha (FNBO)
El banco tiene una página web dedicada a las actualizaciones sobre el coronavirus, que dice que los clientes afectados financieramente por la pandemia pueden aplazar los pagos. Cuando difiere los pagos, FNBO no le cobrará ningún cargo por pagos atrasados, pero el saldo de su cuenta seguirá acumulando intereses. FNBO tampoco reportará información negativa a las agencias de crédito durante el aplazamiento de pago.
Cómo pedir ayuda
- Llame al 1-855-350-6482
Primer Banco PREMIER
La página web sobre coronavirus de First PREMIER Bank no revela mucho sobre lo que está haciendo específicamente el banco para ayudar a los titulares de tarjetas con dificultades, por lo que The Balance se comunicó con el banco para obtener más información. Según un portavoz, puedes llamar para solicitar un aplazamiento de pago durante dos ciclos de facturación consecutivos. Si necesita ayuda más allá de eso, también puede llamar y solicitar la opción de ayuda nuevamente. No deberá pagar cargos por pagos atrasados mientras esté inscrito en esta opción de alivio, pero los intereses seguirán acumulándose.
Cómo pedir ayuda
- Llame al 1-800-987-5521
Banco Goldman Sachs (tarjeta Apple)
Los clientes de Apple Card pueden enviar una solicitud en línea para omitir el pago mensual actual sin incurrir en cargos por intereses. Confirmamos con Goldman Sachs Bank que tampoco habrá ningún impacto negativo en su historial crediticio. Como beneficio adicional, la Apple Card nunca cobra cargos por pagos atrasados.
Cómo pedir ayuda
- Enviar un mensaje a través de Apple Wallet (usando iMessages)
HSBC
HSBC ofrece a los titulares de tarjetas de crédito lo que llama el Programa de Ayuda de 90 días. Una vez que esté inscrito, su pago mensual se reducirá a la mitad (a un mínimo de $15) y HSBC no le cobrará intereses ni cargos por pagos atrasados mientras esté en el programa de ayuda. Tenga en cuenta que cuando esté inscrito en este programa de ayuda, no podrá utilizar su tarjeta de crédito. HSBC también continuará informando su actividad de pago a las agencias de crédito. El banco ha creado una página web sobre sus servicios durante la pandemia.
Cómo pedir ayuda
- Envíe un formulario de inscripción a través de su cuenta en línea (que probablemente sea la forma más rápida de obtener ayuda)
- Llame al 1-800-524-9686, de lunes a viernes, de 8 a. m. a 5 p. m. EST
Cooperativa de crédito federal de la Marina
Esta página web de cooperativas de crédito sobre COVID-19 describe un par de formas específicas en que los titulares de tarjetas de crédito pueden obtener un descanso, incluidos pagos diferidos y reembolsos de cargos por pagos atrasados.
Cómo pedir ayuda
- Llame al 1-800-336-3767
- Envíe un mensaje seguro o chatee en línea o mediante la aplicación móvil de Navy Federal Credit Union
- Solicite un aumento del límite de su tarjeta de crédito en la aplicación móvil
Cooperativa de crédito federal del Pentágono
Esta página de información de las cooperativas de crédito sobre COVID-19 indica que puede iniciar sesión en su cuenta en línea para ver si es elegible para omitir un pago. Puede llamar a PenFed si tiene preguntas adicionales.
Cómo pedir ayuda
- Inicie sesión en su cuenta en línea y seleccione Asistencia financiera para miembros afectados por COVID-19
- Llame al 1-800-247-5626
- Envíe un correo electrónico a info@hq.penfed.org
- Envía un mensaje en línea a través de tu cuenta
PNC
Si tiene dificultades financieras en este momento, PNC dice en su página COVID-19 que hay opciones. Entre ellos, es posible que pueda reducir o diferir los pagos (pero los intereses seguirán acumulándose). Enviar una solicitud de asistencia con pagos en línea es la forma más rápida de solicitar ayuda, y PNC dice que puede revisar las solicitudes de la mayoría de los clientes de inmediato. Si necesita más información de la que está disponible en línea, puede comunicarse por teléfono con los representantes de servicio al cliente de tarjetas de crédito las 24 horas, los 7 días de la semana, ahora mismo.
Cómo pedir ayuda
- Solicite asistencia en línea
- Llame al 1-888-558-8472 en cualquier momento
Nota
Si anteriormente recibiste asistencia de pago de PNC durante la pandemia pero necesitas más ayuda, puedes solicitarla nuevamente.
Banco de las Regiones
Regions ofrece alivio de pago con tarjeta de crédito, que también incluye la exención de cargos por pagos atrasados, según su página de información sobre COVID-19. La duración de sus opciones de alivio y otros términos se compartirán cuando realice su solicitud. Los intereses seguirán acumulándose durante su período de aplazamiento.
Cómo pedir ayuda
- Llame al 1-866-298-1113
Nota
Si ya recibió asistencia, pero aún necesita más ayuda, puede enviar otra solicitud. Solo sepa que la solicitud puede requerir una revisión adicional y la asistencia podría ser diferente a la que Regions le otorgó la primera vez.
SunTrust y BBandT (Truist)
SunTrust y BBandT, que se fusionaron en una entidad llamada Truist Financial Corp., dijeron a The Balance en un correo electrónico que los titulares de tarjetas pueden diferir los pagos mínimos de las tarjetas de crédito comerciales y de consumo hasta por 90 días previa solicitud. Esto permite a los clientes diferir el pago pero mantenerse al día y evitar cargos por pagos atrasados. Se recomienda a los titulares de tarjetas que necesiten más ayuda que se comuniquen directamente con el banco para conocer cuáles pueden ser sus opciones.
Cómo pedir ayuda
- Solicite alivio de pago en línea (esta es la forma más rápida de solicitar ayuda)
- Llame a SunTrust al 1-888-893-1773 para obtener ayuda con tarjetas de consumo, o al 1-877-864-0197 para tarjetas de presentación.
- Llame a BBandT al 1-800-289-6385 para tarjetas de consumo o al 1-800-528-4920 para tarjetas de presentación
- Visite la página de respuesta al coronavirus de Truist
Sincronía
Synchrony, el banco que emite tarjetas de crédito para muchos puntos de venta minoristas de renombre, como GAP, Amazon.com y Sam's Club, menciona en su página web sobre coronavirus que se pueden ofrecer exenciones de tarifas y aumentos en el límite de crédito a los titulares de tarjetas que necesitan ayuda, pero no ofrece un programa de ayuda específico. detalles más. Se recomienda a los titulares de tarjetas que necesiten asistencia financiera que llamen al banco para ver cuáles podrían ser sus opciones.
Cómo pedir ayuda
- Llame al número que figura en el reverso de su tarjeta.
EE.UU.
USAA le dijo a The Balance por correo electrónico que la asistencia financiera con tarjeta de crédito puede incluir un aplazamiento de pago de 90 días para los titulares de tarjetas. Si ya se le han aplazado pagos pero necesita ayuda adicional, puede llamar y extender el alivio por 90 días adicionales.
Cómo pedir ayuda
- Llame al 1-855-764-4617
Banco de EE. UU.
La página sobre el coronavirus del U.S. Bank no revela detalles sobre lo que la compañía está haciendo para ayudar a los titulares de tarjetas con dificultades. Nos comunicamos con el banco para obtener más información y nos dijeron que la exención de pagos y tarifas puede ser una opción disponible, pero las adaptaciones variarán según las situaciones individuales. Al igual que muchos otros bancos, alienta a sus clientes a utilizar la banca en línea y los recursos de aplicaciones para administrar cuentas y llamar al servicio de atención al cliente.
Cómo pedir ayuda
- Llame al número que figura en el reverso de su tarjeta.
Wells Fargo
Como muchos otros grandes bancos, Wells Fargo tiene una página web con información sobre asistencia COVID-19 para clientes de tarjetas, que puede incluir pagos mensuales diferidos sin cargos por pagos atrasados. Si se le cobra una tarifa anual mientras sus pagos están aplazados, puede pagarla después de que finalice el período de aplazamiento, junto con cualquier otra tarifa cobrada durante ese tiempo.
El banco aconseja a los clientes con dificultades que se pongan en contacto directamente con el banco, señalando que el volumen de llamadas sigue siendo superior a lo normal.
Cómo pedir ayuda
- Solicite ayuda en línea (inicie sesión en su cuenta en línea y haga clic en el banner de asistencia de pago en la página de resumen de su cuenta para comenzar)
- Llame al número que figura en el reverso de su tarjeta de crédito o al 1-844-583-6686
Nota
Además de ofrecer a los prestatarios un descanso en sus pagos, algunos emisores de tarjetas de crédito han ajustado sus esquemas de recompensas para compensar el hecho de que las recompensas de viaje son un gran desafío para ganarlas y usarlas en este momento.
¿Qué significa tolerancia o aplazamiento de pago?
Una cuenta en indulgencia o aplazamiento generalmente significa que al titular de la tarjeta se le ha permitido omitir pagos temporalmente. Si no puede realizar su pago mensual debido a dificultades financieras, los emisores de tarjetas de crédito pueden permitirle no realizar uno o dos pagos mensuales. La mayoría de los bancos mencionados en este artículo han dicho que esta puede ser una opción para los consumidores que tienen dificultades para realizar pagos debido al COVID-19.
Nota
Por lo general, una cuenta en indulgencia no acumulará intereses, pero una marcada como diferida sí acumulará intereses. Para obtener más información, lea Indulgencia en el pago con tarjeta de crédito frente a aplazamiento: ¿cuál es la diferencia? Asegúrese de aclarar cómo el emisor de su tarjeta de crédito clasifica la asistencia financiera y qué significa eso para su deuda a largo plazo.
Sin embargo, no puede simplemente optar por no pagar si el dinero es escaso. Deberá comunicarse con el emisor de su tarjeta para explicarle su situación y averiguar si la indulgencia es una opción.
¿Su crédito se ve afectado cuando omite pagos?
Si se retrasa en un pago al menos 30 días o no realiza ningún pago y no se ha comunicado con el emisor de su tarjeta, ese comportamiento negativo puede informarse a las agencias de crédito. Es importante comprender esto porque el historial de pagos es el factor que más pesa cuando se calcula su puntaje crediticio. Sin embargo, si ha llegado a un acuerdo con el emisor de su tarjeta de crédito para omitir un pago, este puede extender la fecha de vencimiento, eliminar los cargos por pagos atrasados e informar el estado de su pago como actual, lo que significa que su historial de pagos estará seguro.
Durante desastres y emergencias (como ésta), los prestamistas pueden optar por no informar la morosidad (pagos atrasados o atrasados) para ayudar a preservar su puntaje crediticio. Y si bien la indulgencia y el aplazamiento aún pueden aparecer en su informe crediticio, no dañarán su puntaje crediticio.
Nota
Antes de aceptar una oferta de asistencia financiera del emisor de su tarjeta, pregunte cómo se transmitirán a las agencias de crédito los pagos omitidos o atrasados. Aún mejor, obtenga los términos del acuerdo por escrito en caso de que vea algo mal en su informe crediticio más adelante.
Si necesita ayuda, no está de más pedirla
Si su compañía de tarjetas no ha descrito claramente cómo está ayudando a los consumidores con dificultades en este momento, eso no significa necesariamente que no haya opciones. Si no puede realizar un pago mensual, le preocupa tener que pagar tarde o le preocupa su estabilidad financiera en general en este momento, comuníquese con el emisor de su tarjeta de crédito antes de atrasarse.
Al contactar a los emisores, sea persistente pero paciente. Muchos bancos han notado que el volumen de llamadas es alto, los tiempos de espera pueden ser largos y las opciones de comunicación en línea, como enviar un mensaje seguro a través de su cuenta en línea o el servicio de atención al cliente, pueden ser una alternativa más rápida.
Por último, controle su informe crediticio para asegurarse de que cualquier asistencia financiera que aproveche no afecte su historial crediticio. En circunstancias normales, obtiene tres informes gratuitos de las oficinas cada año (a través de AnnualCreditReport.com), pero en este momento, las tres oficinas ofrecen generosamente acceso gratuito a sus informes cada semana hasta abril de 2021.