La Bilt Mastercard, lanzada el martes, permite a los titulares de tarjetas ganar puntos de recompensa por pagar el alquiler sin tarifas de transacción. Sin embargo, para calificar para la cantidad máxima de puntos de recompensa, los usuarios tendrán que ascender a un esquema escalonado de obtención de recompensas que requiere un gasto significativo en compras que no sean de alquiler cada mes.
La nueva tarjeta, emitida por Evolve Bank and Trust, complementa el programa Bilt Rewards administrado por Kairos y un consorcio de empresas propietarias de bienes raíces. El programa permite a los inquilinos de la red inmobiliaria de la empresa (que incluye alrededor de 2 millones de unidades de alquiler en todo el país) obtener recompensas mediante pagos de alquiler, firma de contratos de arrendamiento o referencias de inquilinos. Los titulares de tarjetas Bilt pueden canjear puntos por viajes, mercancías, pagos de alquiler e incluso por el pago inicial de la compra de una vivienda.
Conclusiones clave
- Bilt Mastercard permite a los titulares de tarjetas ganar puntos por pagar el alquiler con la tarjeta, sin cargos adicionales.
- Los titulares de tarjetas pueden usar sus puntos para viajes, clases de acondicionamiento físico, pagos futuros de alquiler o el pago inicial de una vivienda.
- Los pagos de alquiler realizados con la tarjeta se informan a las agencias de crédito, lo que potencialmente mejora la puntuación crediticia de los titulares de tarjetas.
- Para calificar para las tasas de ganancias más altas en alquiler, los titulares de tarjetas deben gastar $3,500 en compras que no sean de alquiler cada mes.
Así es como funciona: cada mes, usted paga el alquiler a través de la aplicación Bilt. El servicio omite la tarifa común del 2% o 3% que cobran otros servicios de pago cuando los inquilinos pagan el alquiler con tarjeta de crédito y recompensa a los titulares de tarjetas con hasta 2 puntos de recompensa por cada dólar gastado en el alquiler. Por lo tanto, un pago de alquiler mensual de $1200 podría generar 2400 puntos, siempre que se cumplan otros requisitos de gasto mensual. (Los titulares de tarjetas ganan 1 punto por cada dólar gastado en todo lo demás).
Los propietarios no están obligados a ser parte de la red Bilt Rewards Alliance ni a aceptar pagos con tarjeta de crédito para que el servicio funcione. Usted paga a través de la aplicación Bilt y el servicio convierte su pago al método de pago preferido de su arrendador, como un cheque o una transferencia ACH. Bilt Mastercard no aplica tarifas de transacción tanto para inquilinos como para propietarios.
Poder ganar puntos en pagos de alquiler es una oportunidad única para los consumidores, ya que les brinda una forma de acumular recompensas en lo que probablemente sea su mayor gasto cada mes, dijo Rob MacLean, director ejecutivo de Points, que facilita las transferencias de puntos de fidelidad entre Bilt. y sus compañeros de viaje. Si bien los viajes se están recuperando, anticipamos que los programas de recompensas continuarán innovando formas para que los consumidores obtengan recompensas de viaje en sus compromisos financieros habituales, como el alquiler y los gastos diarios.
Sin tarifas de transacción para pagos de alquiler con tarjeta de crédito
La mayoría de los propietarios simplemente no aceptan pagos con tarjeta de crédito. Sin embargo, los servicios de terceros que facilitan los pagos de alquiler con tarjeta de crédito (usted les paga y ellos envían un cheque al propietario) no son nuevos, pero todos cobran tarifas. Esas tarifas incluso podrían valer la pena si está tratando de cumplir con el requisito de gasto de la tarjeta de crédito para obtener un bono de bienvenida, por ejemplo.
Bilt Mastercard es la primera opción de pago que no cobra una tarifa por la conveniencia, lo que de otro modo reduciría la obtención de recompensas. Con una tarjeta de crédito típica con recompensas de devolución de efectivo, la tarifa de transacción le costaría más de lo que ganaría con la devolución de efectivo.
Bilt Mastercard tiene un rango de APR del 14,99% al 29,99%. Los gastos por intereses podrían acumularse rápidamente si no paga esos cargos de alquiler todos los meses. Para ayudarle a evitarlo, la tarjeta ofrece un servicio llamado BiltProtect, que esencialmente convierte la tarjeta en una tarjeta de débito solo para pagos de alquiler. En otras palabras, en lugar de realizar una compra enorme en su línea de crédito cada mes (lo que puede consumir su crédito disponible y afectar su utilización y puntaje crediticio), Bilt retirará automáticamente los fondos de una cuenta bancaria vinculada que usted seleccione. .
Nota
Bilt Mastercard informa los pagos de alquiler a las agencias de crédito. El alquiler generalmente no se informa de esta manera y generalmente no se tiene en cuenta en el puntaje crediticio. Los inquilinos que trabajan en la construcción de sus puntajes crediticios podrían ver un impulso con pagos constantes y puntuales realizados con la tarjeta.
Sistema de obtención de recompensas por niveles
Sin embargo, hay un problema. Debe gastar una cierta cantidad en compras que no sean de alquiler para poder ganar el bono de 2 puntos por dólar en alquiler. Cuanto más gaste en compras que no sean de alquiler, más ganará en alquiler, según el sistema escalonado de Bilts. Así es como se descompone:
- Bilt básico: gane 250 puntos por mes por cada pago de alquiler.
- Estado azul: Gaste $250 en compras que no sean de alquiler para ganar 1 punto por cada $2 gastados en alquiler.
- Estado Plata: Gaste $1,000 en compras que no sean de alquiler para ganar 1 punto por cada $1 de alquiler.
- Estado Gold: Gaste $2000 en compras que no sean de alquiler para ganar 1,5 puntos por cada $1 de alquiler.
- Estado Platino: Gaste $3,500 en compras calificadas que no sean de alquiler para ganar 2 puntos por cada $1 de alquiler.
Canjear puntos
Los puntos se pueden canjear por viajes, el pago inicial de una casa, un pago de alquiler futuro o por mercancías del Catálogo Bilt. Los titulares de tarjetas también pueden canjear puntos por clases de fitness en estudios como SoulCycle, Rumble y Y7 Studio.
El mejor uso de los puntos parece ser para viajar, ya que puede transferir puntos 1:1 a una variedad de socios de viaje, incluidos American Airlines, World of Hyatt, Air Canada Aeroplan, Emirates Skywards, Air France/KLM Flying Blue, Turkish Miles y Smiles, HawaiianMiles de Hawaiian Airlines y Virgin Atlantic Flying Club. Para que te hagas una idea de cómo puedes estirar el valor, cada punto transferido a American Airlines (AAdvantage) valdría 2,04 centavos, mientras que cada punto transferido al programa World of Hyatt vale 1,88 centavos, según nuestros cálculos del valor. de puntos de recompensa. Para el pago inicial de una hipoteca, Bilt valora sus puntos en 1 centavo cada uno. Eso significa que 500.000 puntos valdrían 5.000 dólares cuando se utilicen para el pago inicial.
Nota
Los ingresos por alquiler tienen un límite de 4.000 puntos por mes. Entonces, si tuviera el estado Azul, ganaría 4000 puntos por $8000 de alquiler. Si tuviera el estado Platino, ganaría 4000 puntos por $2000 de alquiler. Por tiempo limitado, puedes ganar 3 puntos por dólar en tu primer pago de alquiler, hasta 10,000 puntos.
Los titulares de tarjetas también obtienen beneficios auxiliares adicionales a través de Mastercard, que incluyen protección para teléfonos celulares, protección de compras, créditos Lyft y DoorDash, y más.
Actualmente, la Bilt Mastercard está disponible solo mediante invitación (específicamente, para personas que alquilan un apartamento en una propiedad de Bilt Rewards Alliance y que cumplen con los requisitos de crédito). Con el tiempo, todos podrán presentar su solicitud; Puede registrarse en línea para unirse a la lista de espera.