La pandemia ha reducido el coste de la deuda de las tarjetas de crédito, según un nuevo informe de The Balance.
La tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito es ahora del 20,20%, uno de los promedios mensuales más bajos registrados desde que The Balance comenzó a rastrear los datos de la APR en octubre de 2019. A principios de 2020, en comparación, era del 21,22%, 1,02 puntos porcentuales más.
Incluso las tarjetas de crédito que normalmente cobran APR más altas, como las tarjetas aseguradas y minoristas, ahora tienen tasas más bajas, en promedio, que hace un año, según los datos de tarjetas rastreados por The Balance. Por ejemplo, la APR promedio de las tarjetas aseguradas es ahora del 19,87%, 1,35 puntos porcentuales menos que el año pasado.
Como muchos cambios recientes en los mercados financieros, estas reducciones de las tasas de interés están ligadas a la pandemia de coronavirus. Dado que la mayoría de las APR de las tarjetas de crédito se basan en la tasa preferencial, que está vinculada a la tasa de referencia de la Reserva Federal, las APR de las tarjetas cayeron rápidamente (en más de un punto porcentual, en promedio, en todos los tipos de tarjetas) luego de dos recortes de emergencia en las tasas de los fondos federales en marzo. 2020.
Desde entonces, los cambios en la APR de compras con tarjeta de crédito han sido pocos y espaciados. De hecho, la tasa de interés promedio de las más de 300 tarjetas en la base de datos de The Balances se ha mantenido cerca del nivel actual durante aproximadamente nueve meses.
Ofertas de transferencia de saldo de devolución de llamadas de emisores
Las ofertas de APR de transferencia de saldo no son tan generosas (o comunes) como lo fueron el año pasado por esta época. Poco más de una cuarta parte (alrededor del 26 %) de todas las tarjetas en nuestra base de datos anuncian ofertas promocionales de tasas de transferencia de saldo para nuevos titulares de tarjetas en este momento, en comparación con el 29 % en esta misma época el año pasado.
Las ofertas largas de APR de transferencia de saldo del 0% también son menos comunes ahora. Actualmente, solo cinco tarjetas en nuestra base de datos anuncian ofertas de APR de transferencia de saldo que duran más de 15 meses, incluida la tarjeta Visa Platinum de U.S. Bank, que cuenta con la mejor oferta de 0% en este momento: 0% durante 20 meses. Solía haber más tarjetas que ofrecían acuerdos de transferencia de saldo tan prolongados, pero esos acuerdos se cancelaron la primavera pasada cuando los emisores endurecieron los estándares crediticios para evitar asumir riesgos financieros adicionales durante la pandemia.
Algunas de las ofertas anteriores más notables, como las ofertas de 21 meses que alguna vez fueron anunciadas por las tarjetas Citi Simplicity y Citi Diamond Preferred hasta junio de 2020, aún no han regresado, lo que indica que los emisores de tarjetas están prestando con cautela a medida que comienza el nuevo año.
La APR de penalización más alta ahora está por debajo del 30%
No todas las tarjetas cobran tasas de penalización, pero entre las que sí lo hacen (alrededor de un tercio de todas las tarjetas rastreadas por The Balance), el costo promedio también ha disminuido lentamente en el último año.
Antes de la pandemia, la tasa de sanción (incumplimiento) más alta era superior al 31%. Hoy, después de algunos cambios de oferta en la segunda mitad de 2020, la APR de penalización más alta para tarjetas de crédito es del 29,99%, según los datos rastreados por The Balance. La tasa de penalización promedio (28,58%) todavía está muy por encima de la APR promedio de compra (20,20%), pero la tasa de incumplimiento promedio actual cayó 0,52 puntos porcentuales desde esta misma época el año pasado.
Debido a que las tasas de penalización de las tarjetas de crédito no se basan en la tasa preferencial como las APR de compra variables, estas tasas más bajas no están directamente vinculadas a los cambios en las tasas de la Reserva Federal. En cambio, emisores como Capital One y Commerce Bank ajustaron sus tasas de penalización debido a otros factores comerciales.
Nota
Para obtener más información sobre el entorno actual de APR de tarjetas de crédito, consulte el informe de tasas más reciente de The Balance.