Las APR promedio aumentan un Skosh, una tarjeta Rosy adecuada para Cupido y más recompensas para los viajeros en casa

Con enero finalmente detrás de nosotros, parece que tal vez también podamos dejar 2020 en el polvo. De todos modos, el mundo de las tarjetas de crédito está avanzando, y esta semana estuvo repleta de nuevas noticias, incluida una APR promedio actualizada (y ligeramente más alta), un Amex de color rosa e incluso más recompensas para algunos titulares de tarjetas de aerolíneas y hoteles.

Este resumen semanal de noticias sobre tarjetas de crédito contiene lo que debe saber sobre las tarjetas en su billetera, otras ofertas disponibles y anuncios o informes de nuevos productos que nos hicieron olvidarnos del latigazo del mercado de valores por unos minutos.

¿Cuál es la Lowdown?

Esto es lo que nos llamó la atención entre el 29 de enero y el 4 de febrero de 2021:

Informe muestra que la APR promedio de las tarjetas de crédito es ahora un Skosh más alta

La tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito es ahora del 20,28%, ligeramente superior a la de meses anteriores, cuando los emisores de tarjetas se abstenían en gran medida de ajustar los costos de las tarjetas, según nuestro último informe APR de tarjetas de crédito. Si bien ese promedio sigue siendo menor que hace un año, los cambios que registramos en enero fueron notables.

Un par de bancos (U.S. Bank y First National Bank of Omaha) perturbaron la paz y aumentaron algunas tarjetas con APR anunciadas para compras y adelantos en efectivo lo suficiente como para impactar la tasa de interés promedio de las 317 tarjetas de crédito en nuestra base de datos.

No se sabe exactamente qué provocó la serie de cambios en la APR, pero los expertos de la industria con los que hablamos dijeron que los emisores de tarjetas pueden estar preparándose contra los riesgos financieros que conllevan más préstamos. La última encuesta de bancos de la Reserva Federal encontró que los emisores de tarjetas han suavizado los estrictos estándares crediticios a los que se aferraban el año pasado, pero todavía hay preocupaciones sobre la capacidad de los consumidores para pagar sus saldos más adelante este año.

Nota

Eso puede significar que un nuevo crédito conlleva costos adicionales si mantiene un saldo. Y dado que la APR promedio de adelantos en efectivo también aumentó, usted podría verse afectado un poco más si también usa su tarjeta para sacar efectivo de un cajero automático.

Amex revive el color de tarjeta Rosy justo a tiempo para la llegada de Cupido

American Express ha recuperado una opción de color que alguna vez fue popular para la tarjeta Amex Gold justo antes del Día de San Valentín: el oro rosa. Es superficial, muy parecido a las vacaciones de Hallmark, pero aún así nos encanta. A partir del jueves, los titulares de tarjetas actuales pueden llamar o chatear con el servicio de atención al cliente en línea para solicitar una nueva tarjeta en este bonito tono. A los nuevos titulares de tarjetas se les pedirá que elijan entre oro y oro rosa cuando se registren.

IMAGEN CORTESÍA DE AMERICAN EXPRESS

La noticia del color rosado revivido de la tarjeta sigue al lanzamiento de una nueva ventaja Uber Cash de la tarjeta Amex Gold. Los titulares de tarjetas ahora obtienen $10 de Uber Cash cada mes ($120 al año) para destinarlo a compras en Uber o Uber Eats, lo que combina muy bien con la membresía gratuita UberEats Pass existente que exime de las tarifas de entrega en compras elegibles en restaurantes o comestibles.

Los declarantes de impuestos pueden pagar los servicios TurboTax con Citi ThankYou Points

Si tiene una tarjeta Citi que otorga puntos ThankYou (como Citi Prestige, Premier o Rewards+), puede ahorrar hasta $20 en sus costos de TurboTax esta temporada de impuestos pagando con su tarjeta Citi a través de PayPal hasta el 15 de abril. También puede canjear También puntos de agradecimiento por algunos o todos sus gastos del software TurboTax a través de ese canal.

Por lo general, recomendamos a los titulares de tarjetas que utilicen Citi ThankYou Points para reservar vuelos o estadías en hoteles para maximizar su valor, pero esta es una buena opción si viajar no está en sus tarjetas en este momento, pero sí la preparación de impuestos.

Nuevas ofertas para titulares de tarjetas Travel Rewards (aún) sentados en casa

American Express anunció el lunes una nueva gama de ofertas de recompensas a corto plazo para las tarjetas de recompensas de las marcas Delta, Hilton y Marriott que languidecen en sus billeteras:

• Hasta $220 de reembolso por compras en restaurantes: si tiene una tarjeta de consumidor elegible de Delta, Hilton o Marriott, ahora puede obtener hasta $220 de reembolso en créditos en el estado de cuenta en compras en restaurantes realizadas hasta el 31 de diciembre de 2021. Hay mucho que puede hacer gane cada mes, lo que varía según la tarjeta, pero este nuevo beneficio puede recuperar una buena parte del gasto de la tarifa anual.
• Hasta $220 de reembolso por gastos de teléfono celular: si tiene una tarjeta de recompensas comerciales Delta, Hilton o Marriott elegible, puede ganar hasta $220 de reembolso en créditos en el estado de cuenta por servicios de teléfono celular pagados con su tarjeta hasta el 31 de diciembre de 2021. ofertas de tarjetas de consumo, existen límites mensuales en los créditos que puede obtener.

Además, la mayoría de las tarjetas Delta todavía ofrecen 5 millas por cada $1 gastado en compras en Delta, los titulares de tarjetas Hilton pueden ganar hasta 10,000 puntos de bonificación gastando $5,000 (hasta 10 veces) en compras hasta el 30 de junio de 2021, y los titulares de tarjetas Marriott pueden ganar hasta 75,000 puntos gastando $7,500 en compras (hasta 10 veces) hasta fin de año. Vaya.

Nota

Es probable que los nuevos titulares de tarjetas no califiquen para estas ofertas. En muchos casos, debe haber tenido la tarjeta el 1 de enero de 2021 o antes. Para conocer todos los detalles sobre estas ofertas, consulte el sitio web de American Express.

Chase envía actualizaciones detalladas por correo electrónico y agrega silenciosamente tasas de penalización a algunas tarjetas

Algunos colegas nos alertaron sobre correos electrónicos que recibieron sobre las tarjetas Chase en sus billeteras y ahora estaban transmitiendo la noticia. El emisor está actualizando los términos y condiciones vinculados a varias de sus tarjetas de crédito emblemáticas, incluidas Chase Sapphire Preferred, Sapphire Reserve, United Explorer y Freedom Unlimited Card.

Las actualizaciones incluyen los entresijos de la opción de pago My Chase Plan, que define qué transacciones similares a efectivo califican como adelantos en efectivo (aviso: comprar criptomonedas con su tarjeta es una de ellas) y, en algunos casos, la adición de una APR de penalización de hasta el 29,99%. Según los avisos, las nuevas condiciones entrarán en vigor a principios de abril.

Nos comunicamos con Chase para obtener más información sobre estas actualizaciones y si se aplicarán a todos los titulares de tarjetas de Chase, pero no hemos recibido respuesta. Le informaremos si aprendemos qué hay detrás de los ajustes en letra pequeña, especialmente la adición de APR de penalización a algunas cuentas. Por ahora, si tiene una tarjeta de crédito Chase, revise su bandeja de entrada para ver si recibió un aviso similar.

¿Qué más está pasando?

• El bono de la tarjeta Hyatt Rewards obtiene una mejora: abra el mundo de la tarjeta de crédito Hyatt y podrá ganar un bono de 30 000 puntos por valor de $ 603 (según nuestras valoraciones de puntos) gastando $ 3000 en tres meses. Durante los primeros seis meses con la tarjeta, también ganará 2 puntos por cada $1 gastado en todas las compras (hasta $15,000) que de otro modo ganaría solo 1 punto por cada $1. Dado el alto valor promedio de los puntos de los hoteles Hyatt y lo raro que es ganar más de 1 punto por cada dólar gastado como tarifa base en una tarjeta de crédito, esta es una excelente oferta.
• Opción de canje temporal de recompensas de Bank of America hecha permanente: si tiene la tarjeta Travel Rewards de Bank of America, puede seguir canjeando recompensas por cualquier comida o compra de comida para llevar realizada en los últimos 12 meses, tal como lo haría para viajar. Esta opción por tiempo limitado se introdujo el año pasado (e incluía compras de comestibles en ese entonces), pero el emisor la agregó permanentemente a esta tarjeta. Eso le brinda cierta flexibilidad cuando llega el momento de utilizar sus recompensas sin perder ningún valor.
• Las tarjetas de aerolíneas internacionales obtienen un aumento en la tasa de ganancias: las tarjetas Iberia Visa Signature, Aer Lingus Visa Signature y British Airways Visa Signature de Chase ahora ofrecen a los titulares de tarjetas más recompensas por cada dólar gastado en sus aerolíneas de marca compartida y en compras de hoteles. Las nuevas tasas de ganancia son buenas (que oscilan entre 3 y 5 puntos por cada dólar gastado, según la tarjeta y la compra), pero dado el estado actual de los viajes internacionales, tal vez no sean tan útiles. Esto puede ser más bien una información para su información en el futuro.
• Los titulares de tarjetas Freedom pueden abastecerse de recompensas de gasolina adicionales en febrero: si tiene una tarjeta Chase Freedom, Freedom Flex o Freedom Unlimited, puede obtener un reembolso del 5 % (hasta $150) en compras en gasolineras realizadas desde ahora hasta el 28 de febrero. active la oferta en línea primero.