La información sobre productos financieros en esta página es precisa al momento de su publicación; Algunas de las ofertas mencionadas pueden haber caducado desde ese momento.
El comienzo de abril nos colmó de una lluvia de noticias sobre tarjetas de crédito, incluida una tasa de interés promedio en aumento, saldos de tarjetas reforzados y una nueva vida para algunas cuentas antiguas de tarjetas Barclays Apple.
Este resumen semanal de noticias sobre tarjetas de crédito contiene lo que debe saber sobre las tarjetas en su billetera, otras ofertas disponibles y lanzamientos o informes de nuevos productos que nos recordaron que hay más en abril que los soportes rotos de March Madness y los dulces de Pascua en liquidación.
¿Cuál es la Lowdown?
Esto es lo que nos ha llamado la atención desde el 2 de abril de 2021.
Chase consigue otra nueva tarjeta de United Airlines
Es oficial: la United Quest Card está abierta para solicitudes. Chase lanzó silenciosamente la nueva tarjeta de recompensas de aerolíneas el jueves por la noche, pero poco sobre la tarjeta es silencioso. La tarjeta de $250 por año anuncia un bono colosal por valor de alrededor de $2,190 para los titulares de tarjetas que ganan las 100,000 millas, generosos beneficios de viaje y una serie de categorías de recompensas por ganar millas en compras diarias.
Los beneficios de fidelidad de la aerolínea con la nueva United Quest Card también son de primera clase. Por ejemplo, los titulares de tarjetas pueden obtener dos créditos de 5000 millas cada año por vuelos de United pagados con la tarjeta. Dos maletas facturadas gratis por vuelo (y dos más para su compañero de viaje) y créditos para la tarifa TSA Precheck o Global Entry también forman parte del paquete.
Esta tarjeta de aerolínea de nivel medio parece completar la flota de tarjetas de United luego del lanzamiento de la United Gateway Card a principios de este año. Al igual que la línea de tarjetas de crédito de Delta Airlines, ahora hay cuatro tarjetas de la marca United con tarifas anuales que van de $0 a $450 y con distintos niveles de recompensas. Sabíamos que United y Chase estaban tramando algo cuando se burlaron de esta tarjeta como reemplazo de la Visa United Platinum Class en marzo, pero admitamos que casi nos sorprendió lo repentino del lanzamiento el jueves por la noche.
La tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito subió de puntillas en marzo
Este año ha sido mucho más somnoliento que el anterior en términos de cambios en las tasas de interés de las tarjetas de crédito, pero el 21 de marzo no fue un sueño total. Algunas actualizaciones de ofertas de tarjetas en línea y la adición de dos nuevas tarjetas AARP a nuestro conjunto de datos hicieron que la APR promedio de las tarjetas de crédito subiera una fracción de punto porcentual a 20,29%.
Synchrony Bank actualizó la APR de compra anunciada para su tarjeta de crédito Sams Club y Sams Club Mastercard (casi un punto porcentual completo también), y ahora estamos rastreando las tasas de interés de AARP Essential Rewards Mastercard y AARP Travel Rewards Mastercard de Barclays. Los rangos de APR de ambas tarjetas nuevas son ligeramente más altos que lo que cobran tarjetas similares, por lo que la actualización del conjunto de datos fue suficiente para aumentar las tasas promedio de reembolso en efectivo y de tarjetas de recompensas de viajes, así como el promedio general.
Con todo, la APR promedio de las tarjetas de crédito sigue siendo más baja que antes de que la pandemia revolucionara nuestro mundo y las tasas de interés.
El saldo de la deuda rotatoria de Estados Unidos ha subido algunas libras
Después de reducirse durante varios meses, el saldo de la deuda renovable de Estados Unidos (que representa en gran medida la deuda de tarjetas de crédito) se ha fortalecido nuevamente. Según el último informe de crédito al consumo de la Reserva Federal, el saldo de la deuda rotativa nacional aumentó 8.100 millones de dólares hasta 974.400 millones de dólares en febrero, nivel prácticamente igual al que se encontraba en diciembre.
Las últimas cifras indican que el gasto con tarjetas se ha recuperado después de que los consumidores utilizaran cheques de estímulo para pagar sus deudas a principios de este año. Los economistas creen que el gasto aumentará a medida que la economía también siga recuperándose de la pandemia.
Dos tarjetas Apple Rewards caerán del árbol en mayo
Cuando la Apple Card debutó hace un par de años, Goldman Sachs, su emisor, era un recién llegado al mercado de las tarjetas de crédito y la tarjeta competía con varias otras que ofrecían Apple Rewards y financiación especial para productos Apple. Pero ha llegado a dominar la competencia. Ahora, las dos últimas tarjetas heredadas, la Barclaycard con Apple Rewards Visa y la Barclaycard Financing Visa, están a punto de salir.
Confirmamos con Barclays que los titulares de tarjetas que tengan una de esas tarjetas antiguas pasarán a Barclays View Mastercard o Barclays Financing Mastercard en mayo. Los titulares de tarjetas fueron notificados sobre el cambio en marzo, pero en caso de que se haya perdido esa nota, aquí está la primicia.
Atrás quedaron los beneficios específicos de Apple. En cambio, Barclays View Mastercard ofrecerá algunas recompensas de reembolso en efectivo en categorías de gastos cotidianos (3 puntos por cada $1 gastado en restaurantes y 2 puntos por cada $1 gastado en tiendas de comestibles y en televisión, teléfono, Internet y servicios de streaming) y ofertas especiales. ofertas de financiación, pero no para productos Apple específicamente. La Barclays Financing Mastercard será bastante básica, pero también ofrecerá ofertas de financiación por tiempo limitado.
Nota
Antes de que se emocione, estas dos tarjetas no estarán abiertas a nuevas solicitudes. Barclays nos dijo que fueron creados específicamente para esas antiguas cuentas de Apple, y que informarán a los titulares de tarjetas qué nueva tarjeta obtendrán (aparentemente no es una transición de manzanas a manzanas).
Dado lo beneficiosas que pueden ser las cuentas abiertas de tarjetas de crédito para su índice de utilización de crédito y su historial promedio de cuenta, dos de los factores de puntaje crediticio FICO más importantes, es bueno que Barclays no cierre por completo estas tarjetas Apple obsoletas.
¿Qué más está pasando?
- La tarjeta Amex Platinum Biz cuenta con una oferta de bienvenida de seis cifras: abra la tarjeta Business Platinum de American Express y gaste $15,000 en tres meses y obtendrá un poderoso bono de 100,000 puntos Membership Rewards. Esa oferta vale alrededor de $1,400, según nuestra valoración de puntos Membership Rewards, y es una de las mejores ofertas de tarjetas de presentación disponibles en la actualidad.
- Endgame in Sight para Marvel Mastercard: No salgas Hulk, pero Marvel y Synchrony Bank han decidido cerrar el programa de tarjetas de crédito Marvel Mastercard. La tarjeta no ha estado abierta a nuevas solicitudes por un tiempo, y los titulares de tarjetas existentes ahora tienen hasta el 27 de mayo para realizar compras y obtener recompensas de reembolso en efectivo. Por ahora, siga realizando pagos en su cuenta y comuníquese con el servicio de atención al cliente de Synchrony (no con Tony Stark) si tiene alguna pregunta.
- OppFi Fintech abre lista de espera para Credit Builder Card: El último anuncio de tarjetas fintech proviene de Opportunity Financial (OppFi) y su asociación con Mastercard y Deserve. A finales de este año, el trío lanzará una nueva tarjeta, la tarjeta OppFi, para consumidores que no tienen fácil acceso a productos crediticios debido a sus bajos puntajes crediticios. En lugar de depender de los puntajes crediticios tradicionales, el banco emisor se apoyará en los datos bancarios, de ingresos y de empleo de los clientes para aprobar las solicitudes. Sin embargo, informará el historial de la cuenta a las tres principales agencias de crédito, lo cual es fundamental para generar crédito. Si está interesado, hay una lista de espera para unirse, pero una advertencia: la tarjeta cobrará una tasa de interés superior al promedio (astronómica, incluso) del 35,99% si tiene saldo.
- U.S. Bank se volvió loco con las actualizaciones de las tarjetas Harley-Davidson: The Balance controla los precios y los términos de más de 300 tarjetas de crédito, entre ellas la tarjeta Visa asegurada Harley-Davidson de U.S. Bank. Y esta semana notamos que el emisor había aumentado los costos de las tarjetas para los nuevos solicitantes. El programa de recompensas limitadas es el mismo que antes, pero las APR para compras con tarjetas y adelantos en efectivo se han ajustado hacia arriba, junto con un par de tarifas. Hubo un tiempo en que solo había dos tarjetas de crédito de la marca Harley, pero ahora hay cuatro, suficientes para que los fanáticos de las motos grandes y ruidosas puedan elegir. De alguna manera, el exceso suena bien para Harley-Davidson.