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American Express se está uniendo a la tendencia de comprar ahora, pagar después (BNPL) al ofrecer a los titulares de tarjetas una forma de financiar sus compras de vuelos por una tarifa mensual fija. La industria de las tarjetas de crédito también nos trajo noticias sobre otra tarjeta de recompensas de viajes de U.S. Bank y nuevas estadísticas sobre la deuda de tarjetas de crédito.
Este resumen de noticias sobre tarjetas de crédito contiene lo que debe saber sobre las tarjetas en su billetera y los lanzamientos, ofertas o informes de nuevos productos a los que vale la pena estar al tanto, al igual que el aumento del precio de la gasolina. Sin embargo, no tendrás que hacer cola para conseguir estas cosas.
¿Cuál es la Lowdown?
Esto es lo que nos ha llamado la atención desde el 7 de mayo de 2021.
Los titulares de tarjetas American Express ahora pueden volar ahora y pagar después
American Express anunció el jueves que los titulares de tarjetas de consumo de EE. UU. pueden pagar las compras de vuelos de AmexTravel.com utilizando su opción de financiamiento a corto plazo, Plan It. La opción BNPL también estará disponible para reservas de hotel prepagas realizadas a través del portal de viajes del emisor a finales de este año.
Plan It funciona de manera muy similar a los cada vez más populares planes de préstamos a plazos de BNPL, brindando a los titulares de tarjetas una forma de distribuir entre pagos mensuales fijos el costo de compras elegibles de al menos $100. La tarifa mensual fija del Plan It es una fracción de cada compra y es más baja que las tasas de interés estándar que las tarjetas de crédito suelen cobrar por mantener un saldo.
American Express dijo que la nueva opción de compra se inspiró en una encuesta de Amex Trendex que encontró que el 36% de los consumidores (y un poderoso 62% de los Millennials) buscan ofertas u opciones de pago flexibles al reservar viajes. American Express se une a Expedia, Priceline y Hotels.com para ofrecer a los consumidores formas de reservar un viaje ahora y pagar la aventura más tarde. Incluso las principales aerolíneas como United y Southwest se han subido al tren al asociarse con Uplift, un servicio de BNPL para proveedores de viajes.
U.S. Bank lanza otra tarjeta Altitude Travel Rewards
Hablando de viajes, los emisores de tarjetas de crédito siguen brindando a los consumidores ávidos de viajes más formas de ganar recompensas. U.S. Bank es el último emisor en impulsar esa tendencia al agregar otra tarjeta a su conjunto de tarjetas de recompensas Altitude el lunes: la tarjeta U.S. Bank Altitude Connect Visa Signature.
La tarjeta de $ 95 por año llena un vacío entre la tarjeta Altitude Go Visa Signature existente sin cargo anual y la tarjeta Altitude Reserve Visa Infinite de $ 400, más cara. La tarjeta Connect ofrece un completo esquema de recompensas que también se destaca entre tarjetas de recompensas de viajes similares:
- Los 5 puntos por cada dólar gastado en hoteles prepagos y autos de alquiler reservados a través del Centro de recompensas Altitude de U.S. Bank
- Los 4 puntos por cada dólar gastado en otros viajes y compras en gasolineras
- Los 2 puntos por cada $1 gastado en comestibles (en tiendas y entrega a domicilio), comidas (incluidas comida para llevar y entrega a domicilio) y servicios de transmisión elegibles.
- El 1 punto por cada $1 gastado en todas las demás compras elegibles
La nueva tarjeta es un fuerte competidor para otras tarjetas de recompensas de viaje de nivel medio, a saber, la tarjeta Chase Sapphire Preferred. La tarjeta Altitude Connect ofrece más recompensas por dólar gastado en viajes y gasolina que la tarjeta Sapphire Preferred, y créditos en el estado de cuenta en compras de servicios de transmisión y tarifas de solicitud de TSA o Global Entry que la tarjeta Chase no ofrece.
Nota
La tarjeta Altitude Connect de U.S. Bank no cobra a los nuevos titulares ninguna tarifa anual durante el primer año y ofrece un bono de 50.000 puntos a aquellos que gastan $3.000 dentro de los tres meses posteriores a la apertura de una nueva cuenta. El bono tiene un valor de $500, ya sea que se use para reservar viajes a través del Centro de recompensas de Altitude o se canjee por reembolso en efectivo.
Los hogares se endeudan más, pero no con tarjetas de crédito
Los estadounidenses están aumentando su carga de deuda en estos días, pero todavía están interesados en pagar sus tarjetas de crédito, según un informe del miércoles del Banco de la Reserva Federal de Nueva York.
Si bien los saldos de deuda de hipotecas, automóviles y préstamos estudiantiles aumentaron en el primer trimestre de 2021, los saldos de tarjetas de crédito cayeron. A finales de marzo, los saldos de las tarjetas eran 157.000 millones de dólares inferiores a los de finales de 2019, lo que la Reserva Federal de Nueva York atribuye al pago de la deuda y a menores oportunidades de gasto durante la pandemia. Los saldos de tarjetas de crédito representaron 770 mil millones de dólares del saldo de deuda de los hogares de 14,64 billones de dólares.
La Reserva Federal de Nueva York también informó que, si bien la deuda de tarjetas de crédito disminuyó el año pasado para los consumidores de todas las edades, esa tendencia no es consistente en todos los grupos de edad en 2021. Las disminuciones en los saldos de los prestatarios de 20 años se han desacelerado este año, mientras que los prestatarios mayores de 60 años han pagado sus saldos a un ritmo mayor que la primavera pasada. La Reserva Federal dijo que cree que esto se debe a que los titulares de tarjetas más jóvenes pueden estar saliendo más en estos días, mientras que los titulares de tarjetas de mayor edad se mantienen cautelosos.
Una encuesta revela que el uso de tarjetas de crédito para estudiantes universitarios está aumentando
Casualmente, un informe separado que salió esta semana indica que más estudiantes universitarios están usando tarjetas de crédito y tienen deudas de tarjetas en estos días.
Casi la mitad de todos los estudiantes (48%) tienen una tarjeta de crédito en este momento, frente al 40% hace un año, según una encuesta conjunta de más de 20.000 estudiantes universitarios realizada por AIG Retirement Services y EVERFI, una empresa de tecnología de software educativo. Ahora es más común que los estudiantes universitarios también tengan dos o más tarjetas de crédito en su billetera.
La encuesta, que se realizó para conocer cómo se sienten los estudiantes universitarios acerca de su educación financiera y su bienestar, también reveló algunas estadísticas más preocupantes. Por ejemplo, dos de cada cinco estudiantes no liquidan los saldos de sus tarjetas cada mes (38%), lo que significa que están acumulando costos por intereses. La encuesta también encontró que el 40% de los estudiantes universitarios tienen más de $1,000 en deudas de tarjetas de crédito, y el 14% tiene más de $5,000.
Nota
Si eres un estudiante universitario que hace malabares con los saldos de tus tarjetas de crédito, hay varias formas de abordar la situación. Consulte The Balance Money Kit: Eliminación de la deuda de tarjetas de crédito para obtener una guía paso a paso para deshacerse de los saldos de sus tarjetas y preservar su puntaje crediticio.
¿Qué más está pasando?
- Amex vuelve a marcar las ofertas de bienvenida de las tarjetas Marriott: Las tarjetas de recompensas Marriott Bonvoy Brilliant y Marriott Bonvoy Business de American Express ya no ofrecen ofertas de bienvenida de seis cifras para nuevos titulares de tarjetas. A partir del jueves, si se le aprueba cualquiera de las tarjetas, ahora puede ganar 75.000 puntos de bonificación si gasta $3.000 en un plazo de tres meses. Esas recompensas adicionales valen alrededor de $788 cuando se usan para estadías en hoteles, según las valoraciones de puntos promedio de The Balances. Ambas tarjetas también ofrecen a los nuevos titulares algunos créditos en el estado de cuenta en compras elegibles realizadas dentro de los seis meses, lo que ayuda a mejorar el nuevo acuerdo.
- La tarjeta Small Biz Brex agrega la opción de recompensas en criptomonedas: Brex, una compañía que ofrece opciones alternativas de financiamiento en línea para pequeñas empresas, anunció el miércoles que los puntos de recompensa obtenidos con una Mastercard corporativa de la marca Brex ahora se pueden canjear por Bitcoin y Ethereum. Los puntos de recompensa de la tarjeta de crédito Brex (que se obtienen en viajes, viajes compartidos, comidas y compras de software) también se pueden canjear de la manera tradicional, como créditos en el estado de cuenta y viajes.
- Chase amplía las ventajas de DoorDash a tarjetas de marca compartida: si tiene una tarjeta de crédito de Chase con la marca de un programa de recompensas de viajes o comercio minorista, incluidos United Airlines, Southwest o Starbucks, ahora puede activar una membresía gratuita de DoorDash DashPass por un año, según un Comunicado de prensa del lunes. Los beneficios de la membresía de DashPass incluyen tarifas de envío de $0 y un reembolso del 5% en crédito de DoorDash en pedidos para recoger, lo que podría ahorrarle algo de dinero si realiza pedidos con frecuencia. Para ver si su tarjeta Chase califica o para activar la oferta, visite el sitio web de DoorDash antes de que termine el año.
- Apple comparte más información sobre las funciones de la familia Apple Card: el gigante tecnológico ha publicado más detalles sobre cómo los copropietarios de Apple Card pueden administrar la próxima función Apple Card Family en una página web de soporte. La nueva función permitirá a los propietarios de tarjetas establecer límites de gasto, ver la actividad de la cuenta y bloquear o desbloquear las capacidades de gasto de los participantes. Los participantes pueden gastar con un límite de crédito y ganar recompensas, al igual que los usuarios típicos autorizados con tarjetas de crédito. Sin embargo, solo los participantes que tengan al menos 18 años pueden optar por recibir informes crediticios para desarrollar su puntaje crediticio.