A medida que más empresas utilizan su historial crediticio para decidir si hacen negocios con usted, su historial crediticio positivo es más importante que nunca. Necesita un buen crédito para obtener la aprobación de un préstamo hipotecario, alquilar un apartamento, comprar un automóvil, calificar para una buena tasa de seguro y, a veces, incluso conseguir un trabajo.
Si tiene un mal acreedor y no tiene crédito, su objetivo es crear un historial crediticio positivo para que sus solicitudes se aprueben fácilmente. Crear un historial crediticio de pagos positivo no es mágico. No puede agregar cosas directamente a su informe crediticio, incluso si son facturas que paga cada mes. En cambio, debe depender de sus acreedores y prestamistas para enviar actualizaciones a las agencias de crédito según el historial de su cuenta.
Hay tres agencias de crédito importantes en EE. UU.: Equifax, Experian y TransUnion. Los acreedores con los que tiene cuentas pueden informar su historial crediticio a una o las tres agencias, según sus relaciones existentes con esa agencia. Las oficinas no comparten información en circunstancias normales, por lo que existe la posibilidad de que algunas de sus cuentas solo aparezcan en un informe crediticio.
Cómo se construye un historial crediticio positivo
Aproximadamente cada mes, los emisores de tarjetas de crédito y los prestamistas con los que tiene cuentas envían actualizaciones de las cuentas a las agencias de crédito. Les informan a las agencias de crédito su saldo actual, historial de pagos y otros detalles sobre sus cuentas. Esta información se compila en su informe crediticio y se utiliza para generar su puntaje crediticio cuando usted o su empresa lo solicitan.
La información enviada por sus acreedores le ayuda a construir un historial crediticio positivo siempre que los detalles de su cuenta sean positivos, lo que significa que realiza pagos puntuales y mantiene saldos saludables en sus tarjetas de crédito.
Se necesita tiempo para agregar información positiva a su informe crediticio, así que no espere que esto suceda de la noche a la mañana o incluso en unas pocas semanas. Usted puede ayudar en el proceso siendo financieramente responsable y paciente con el proceso.
¿Qué pasa si no tiene cuentas?
Necesita cuentas abiertas, activas y positivas para construir un historial crediticio positivo. Si aún no tiene cuentas abiertas, comience solicitando los tipos de tarjetas de crédito o préstamos que son para personas sin crédito o con mal crédito, como una tarjeta de crédito asegurada o una tarjeta de crédito de tienda minorista. Si no puede obtener la aprobación por su cuenta, un familiar o amigo puede estar dispuesto a firmar conjuntamente por usted o convertirlo en un usuario autorizado en una de sus tarjetas de crédito para ayudarlo a mejorar su crédito. Si el titular principal de la tarjeta tiene un historial de pagos positivo, es posible que vea un aumento en su puntaje crediticio.
Tenga cuidado con los esquemas que pretenden ayudarlo a mejorar su puntaje crediticio al agregarlo como usuario autorizado a la cuenta de un extraño. Esta táctica de aprovechar la tarjeta de crédito podría causarle problemas legales.
Utilice sus cuentas de la manera correcta
Mientras intenta construir un historial crediticio positivo, debe evitar las cosas que dañarán su crédito, como pagos atrasados en sus facturas, saldos elevados de tarjetas de crédito y demasiadas solicitudes de tarjetas de crédito.
No tengas miedo de empezar poco a poco. Espere obtener sólo límites de crédito pequeños y montos de préstamo para comenzar, es decir, menos de $1,000. Los acreedores y prestamistas le darán más crédito una vez que haya demostrado que puede ser responsable de un poco. Una vez que haya abierto exitosamente una tarjeta de crédito o un préstamo, no use demasiado de su crédito disponible y pague lo que pida prestado a tiempo cada mes.
Cuentas que se informan de manera inexacta
Si su informe de crédito contiene cuentas negativas que deberían ser positivas, puede utilizar el proceso de disputa de informes de crédito para corregir la información. Por ejemplo, su informe de crédito puede mostrar que se atrasó en un pago que está seguro de haber pagado a tiempo. Para corregir errores en el informe de crédito, debe enviar una carta de disputa a las agencias de crédito citando el error y proporcionando una copia de cualquier prueba de que la información es incorrecta.
La oficina investigará y revisará su informe crediticio si la investigación respalda su reclamo. De lo contrario, puede continuar con una disputa directamente con la empresa que informó el error.
Algunas facturas no ayudan a su crédito
No todas las facturas que paga cada mes se informan periódicamente a las agencias de crédito. Por ejemplo, los pagos de su teléfono celular, cable y seguro de automóvil no le ayudan a crear un historial crediticio positivo, incluso cuando paga a tiempo. Sin embargo, si no cumple con estos pagos (al atrasarse varios meses) y su cuenta se envía a una agencia de cobranza, la deuda podría agregarse a su informe crediticio y afectar su progreso hacia la construcción de un buen puntaje crediticio.
Tenga cuidado con las estafas de reparación de crédito y las estratagemas para mejorar su puntaje crediticio. Las empresas de reparación de crédito no tienen ningún privilegio con su historial crediticio que usted tampoco tenga.
Construir un historial crediticio positivo no es tan difícil como parece. Abra una cuenta y pague la factura a tiempo todos los meses y construirá un historial crediticio positivo. Con el tiempo, su puntaje crediticio mejorará y podrá obtener límites de tarjetas de crédito más altos y préstamos más cuantiosos.