Das Studiendarlehen-Refinanzierungsunternehmen SoFi bereitet sich darauf vor, mit einer Cashback-Karte ohne Jahresgebühr in den Kreditkartenmarkt einzusteigen, um den traditionellen Banken Konkurrenz zu machen.
Der Kreditkartenantrag und die Bedingungen scheinen am Wochenende versehentlich in der mobilen SoFi-App online gegangen zu sein, sodass einige Benutzer einen ersten Blick auf das Angebot werfen konnten. Die durchgesickerten Informationen wurden inzwischen entfernt, aber wenn das Endprodukt dem entspricht, was veröffentlicht wurde, würde die Karte mit den wenigen Karten auf dem Markt konkurrieren, die 2 % Cashback auf jeden ausgegebenen Dollar bieten.
Ein SoFi-Sprecher wollte die Karte nicht mit The Balance besprechen, erklärte jedoch, dass die Anwendung während des Tests möglicherweise für eine kleine Anzahl von SoFi-Mitgliedern sichtbar gewesen sei. Das Endprodukt werde später in diesem Jahr für bestehende Mitglieder auf den Markt kommen, sagte der Sprecher. Hier ist, was wir jetzt wissen.
Wichtige Erkenntnisse
- SoFi scheint versehentlich die Bedingungen seiner ersten Kreditkarte preisgegeben zu haben
- Durchgesickerte Bedingungen erwähnen eine beeindruckende Prämienrate, die 2 % Cashback auf alle Einkäufe entspricht
- Nur wenige andere Kreditkarten, darunter Citi Double Cash, bieten 2 % Cashback
- Durchgesickerte Bedingungen besagen, dass es keine jährliche Gebühr geben wird, und scheinen Pläne für zusätzliche Prämien in Kaufkategorien zu zeigen, die Ihre persönlichen Ausgabegewohnheiten widerspiegeln
Was veröffentlicht wurde
Während die Bedingungen nicht mehr in der SoFi-App zu sehen sind, sind sie auf Imgur verfügbar, einer Website zum Hosten und Teilen von Dateien. Die neue SoFi-Kreditkarte würde 2 SoFi-Rewards-Punkte pro ausgegebenem Dollar für die Karte zahlen, und jeder Punkt würde gemäß den durchgesickerten Bedingungen zu einem Wert von 1 Cent eingelöst werden. Karteninhaber könnten die Punkte auf ein SoFi Money-Konto, das Cash-Management-Konto des Unternehmens (ähnlich einem Bankkonto), einlösen oder sie als Guthaben auf ihr Kartenguthaben verwenden.
In den Bedingungen des Prämienprogramms heißt es weiter, dass es je nach zeitlich begrenzten Angeboten und der Art und Weise, wie Sie die Karte verwenden, in Zukunft möglicherweise zusätzliche Möglichkeiten gibt, Punkte zu sammeln und zu verwenden.
Das SoFi Rewards-Programm (Sofi Rewards) soll Kunden auf der Grundlage ihrer tatsächlichen Ausgabegewohnheiten und Erfahrungen belohnen, heißt es in einem Entwurf einiger Bedingungen vom 24. Juni.
Mit „SoFi Rewards“ können Sie die Prämienkategorien auswählen, die am ehesten zu den Dingen passen, für die Sie gerne ausgeben, und nicht die Kategorien, die wir für Sie auswählen“, heißt es weiter. „Keine Prämienkategorien mehr für Benzineinkäufe, wenn Sie in Manhattan leben, oder für Steakrestaurants.“ wenn Sie Veganer sind.
(Wir weisen jedoch darauf hin, dass die 2 Punkte pro 1 US-Dollar merkwürdigerweise nur für berechtigte Einkäufe für den persönlichen, familiären oder häuslichen Gebrauch gelten, ohne weitere Erklärung.)
SoFi machte sich zunächst einen Namen bei der Refinanzierung von Studienkrediten und hat sich seitdem auf andere Arten der Kreditvergabe und Finanzdienstleistungen ausgeweitet. Da es sich um ein Fintech-Unternehmen und nicht um eine Bank handelt, würde die Karte von der Bank of Missouri ausgegeben, aber über SoFi angeboten.
Medienberichte Anfang dieses Jahres deuteten darauf hin, dass für eine kommende SoFi-Karte eine Jahresgebühr von 99 US-Dollar erhoben würde, die Vorschaubedingungen zeigen jedoch, dass keine Jahresgebühr erhoben wird. Die Karte würde einen variablen jährlichen Prozentsatz aufweisen, der dem Durchschnitt einer Cashback-Karte entspricht: 12,99 % bis 24,99 % auf Einkäufe, basierend auf der Bonität des Antragstellers.
Darüber hinaus bietet die Karte die Vorteile der World Elite Mastercard, darunter ein monatliches Guthaben von 10 US-Dollar für Lyft-Mitglieder, die mindestens fünf Fahrten pro Monat unternehmen, Rabatte für Postmates-Essenslieferungen, einen Mastercard-ID-Diebstahlschutz und einen Mobilfunkversicherungsschutz von bis zu 1.000 US-Dollar pro 12 Fahrten -Monatszeitraum (abzüglich einer Selbstbeteiligung von 50 $), solange Sie Ihre Telefonrechnung vollständig mit der Karte bezahlen.
Zur empfohlenen Mindest-Kreditwürdigkeit der Bewerber wurden keine Angaben gemacht.
Notiz
Laut Kommentaren im Online-Benutzerforum Reddit war der Antrag zwar für kurze Zeit in der mobilen SoFi-App sichtbar, es war jedoch nicht möglich, tatsächlich einen Antrag einzureichen.
Wie sich die SoFi-Kreditkarte schlagen würde
Es gibt nicht viele Cashback-Karten ohne Jahresgebühr, die 2 % Rückerstattung auf alle Einkäufe bieten.
Die Citi Double Cash Card ist seit langem der Maßstab für den Vergleich vieler Cashback-Tarife und bietet 1 % Rückerstattung bei einem Einkauf und weitere 1 % bei der Bezahlung.
Die einzigen anderen großen Konkurrenten, die 2 % Cashback anbieten, sind die Fidelity Rewards Visa Signature Card und die PayPal Cashback Mastercard von Synchrony Bank, die beide bestimmte Konten erfordern, um diese 2 % zu erhalten. Viel häufiger ist es bei Cashback-Karten mit einem einheitlichen Prämiensatz, dass sie 1 % bis 1,5 % Rückerstattung auf alle Einkäufe bieten.
Darüber hinaus übertrifft das untere Ende der effektiven Jahreszinsspanne mit 12,99 % die Konkurrenz. In den Bedingungen ist auch keine Auslandstransaktionsgebühr aufgeführt, die sowohl für die Citi Double Cash- als auch für die Fidelity Rewards Visa Signature-Karte erhoben wird.
Tatsächlich wird die SoFi-Kreditkarte ein Produkt sein, das man im Auge behalten sollte, insbesondere da dies eines der ersten Mal ist, dass ein Fintech-Unternehmen den Weg in den Kreditkartenmarkt bahnt. Mal sehen, wie andere reagieren und ob große Banken als Reaktion darauf ihre Angebote anpassen.