Venmo, die beliebte Person-zu-Person-Zahlungsplattform (P2P), kündigte heute eine Kreditkarte an, die eine einzigartige Cashback-Prämienstruktur bietet. Im Gegensatz zu anderen Prämienkarten mit rotierenden oder statischen Bonuskategorien (z. B. 3 % Cashback für Reisen, 2 % Rückerstattung für Benzin oder 1 % Rückerstattung für sonstige Einkäufe) stellen die personalisierten Prämien der Venmo-Kreditkarten sicher, dass Sie den Höchstpreis für die Dinge verdienen Sie geben am meisten aus, auch wenn sich das von Monat zu Monat ändert.
Ausgewählte Benutzer der Venmo-App können jetzt die gerade veröffentlichte Venmo-Kreditkarte beantragen. Die Verfügbarkeit wird in den kommenden Monaten auf alle US-Benutzer ausgeweitet.
Wichtige Erkenntnisse
- Die neue Venmo-Kreditkarte bietet eine neuartige Prämienstruktur, die Karteninhabern das meiste Cashback basierend auf den monatlichen Top-Ausgabekategorien der Karteninhaber bietet
- Die Kategorie mit den höchsten Ausgaben erhält 3 % Cashback und die Kategorie mit den zweitgrößten Ausgaben erhält 2 % Cashback bei bis zu 10.000 US-Dollar pro Jahr. Für alles, was danach kommt (und alles andere), erhalten Sie 1 % Cashback.
- Für die Karte wird keine Jahresgebühr erhoben.
- Für eine persönliche Venmo-Zahlung mit einer Kreditkarte fällt eine Transaktionsgebühr von 3 % an, auch wenn die Venmo-Kreditkarte verwendet wird.
Diese Herangehensweise an personalisierte Prämien ist insofern neu, als Karteninhaber immer garantiert den höchsten Tarif für ihre Top-Ausgabenkategorie erhalten. Andere Kreditkarten haben entweder feste Bonuskategorien oder wechseln vierteljährlich die Kategorien mit den höchsten Einnahmen, obwohl es einige Karten gibt, bei denen Benutzer ihre Top-Kategorien auswählen können. Im Gegensatz dazu passt die Venmo-Karte die Kategorien mit den höchsten Verdiensten jeden Monat automatisch an, je nachdem, wie sich die Ausgabegewohnheiten der einzelnen Personen ändern.
Karteninhaber erhalten 3 % Cashback für ihre höchste Ausgabenkategorie im Monat, 2 % für die zweithöchste und 1 % für alle anderen Einkäufe. Wenn Sie also diesen Monat am meisten für Unterhaltung und am zweithöchsten für Benzin ausgeben, verdienen Sie in diesen Kategorien 3 % bzw. 2 %. Aber nächsten Monat, wenn die Buchung einer teuren Reise und hohe Supermarktrechnungen Reisen und Lebensmittel zu Ihren Top-Ausgaben machen, werden sich die Sätze von 3 % und 2 % ändern, um dies widerzuspiegeln. Es gibt acht Kategorien: Lebensmittel; Rechnungen und Nebenkosten; Gesundheit und Schönheit; Gas; Unterhaltung, Essen und Nachtleben; Transport; und Reisen.
Wichtig
Die Venmo-Kreditkarte hat etwas andere Prämienkategorien als die, die andere Karten normalerweise belohnen. Zu den Bereichen Gesundheit und Schönheit zählen beispielsweise Einkäufe in Drogerien und Apotheken sowie Mitgliedschaften in Fitnessstudios, die von anderen Emittenten möglicherweise separat behandelt werden. Die Allgemeinen Geschäftsbedingungen für Kartenprämien erläutern die vollständige Aufteilung der Kategorien.
Allerdings gibt es eine Grenze für das Angebot: Die Cashback-Einnahmen von 3 % und 2 % gelten nur für die ersten 10.000 US-Dollar, die Sie jedes Jahr in den Kategorien mit den höchsten Ausgaben verlangen. Die Uhr wird an Ihrem Jubiläumsdatum, dem Datum, an dem Sie das Konto eröffnen, zurückgesetzt. Wenn Sie also die Karte im Oktober 2020 eröffnen und bis August 2021 10.000 US-Dollar in Ihren Kategorien mit dem höchsten Einkommen ausgeben, erhalten Sie bis Oktober 2021 nur 1 % Cashback auf alle Einkäufe.
Die Venmo-Kreditkarte ist in fünf Farben erhältlich und verfügt über einen individuellen QR-Code, der mit einer Handykamera oder in der Venmo-App gescannt werden kann. Ähnlich wie bei einem Venmo-App-QR-Code können Sie damit eine Zahlung über die Karte veranlassen oder Freunden eine einfache Möglichkeit geben, eine Venmo-Zahlung zu senden oder anzufordern. Jetzt können Sie mit der Venmo Card das Abendessen bezahlen und anschließend die Venmoed-Beiträge Ihrer Freunde direkt auf Ihr Kreditkartenguthaben anrechnen.
Warnung
Wenn Sie jemanden über Venmo mit einer Kreditkarte bezahlen, fällt eine Transaktionsgebühr von 3 % an, und bei der Verwendung der Venmo-Kreditkarte gibt es keine Ausnahme, die kontraintuitiv ist und Ihre verdienten Prämien schnell aufzehren kann.
Sobald Sie für die Venmo-Kreditkarte zugelassen sind, die von der Synchrony Bank und im Visa-Netzwerk ausgestellt wird, verwalten Sie alles direkt über die Venmo-App. Tatsächlich wird das verdiente Cashback am Ende jedes Abrechnungszeitraums automatisch Ihrem Venmo-Konto gutgeschrieben. Sie können Ihre Einnahmen für Ihre Kreditkartenrechnung verwenden, Geld an Venmo-Freunde senden oder Einkäufe über die App tätigen.
Erwähnenswert ist auch, dass für die Venmo-Kreditkarte keine Jahresgebühren oder Gebühren für Auslandstransaktionen anfallen und der variable effektive Jahreszins je nach Bonität zwischen 19,49 % und 28,49 % liegt. Derzeit gibt es jedoch keinen Willkommensbonus. Dies könnte eine verpasste Gelegenheit sein, Prämienkäufer anzulocken, die auf der Suche nach einem zusätzlichen Anreiz sind. Die Venmo-Karte verfügt außerdem über eine kontaktlose Zahlungstechnologie (Tap-to-Pay).