Ist das ein Zeichen dafür, dass sich die Dinge wieder normalisieren: Die Amerikaner häufen wieder Milliarden an Kreditkartenschulden an.
Wichtige Erkenntnisse
- Die Kreditkartenausgaben stiegen im zweiten Quartal in Folge und markierten damit die Rückkehr zu normalen saisonalen Mustern, die letztes Jahr durch die Pandemie gestört wurden, sagten Fed-Forscher.
- Nachdem Verbraucher in den Vorquartalen ihre Kreditkartenschulden deutlich abbezahlt haben, wachsen die Guthaben wieder.
- Neue Hypotheken und Autokredite stiegen nahezu auf Rekordniveau, was auf die hohen Preise für Häuser und Autos zurückzuführen ist.
Laut einem am Dienstag von der Federal Reserve Bank of New York veröffentlichten vierteljährlichen Bericht über Verbraucherschulden und -kredite stiegen die Kreditkartenguthaben im zweiten Quartal in Folge um etwa 17 Milliarden US-Dollar und markierten damit eine Rückkehr zur Normalität. Während die gesamten Kreditkartenschulden weiterhin weit unter dem Niveau vor der Pandemie liegen, stellt der Anstieg einen deutlichen Kontrast zu den wilden Schwankungen der Kartenschulden dar, die zu Beginn der Pandemie zu beobachten waren, als die Guthaben plötzlich einbrachen, sagten Forscher.
Es sehe eher nach einer Rückkehr zur Norm aus, sagte ein Fed-Forscher in einem Hintergrundgespräch mit Reportern. Sie können sehen, dass die Rückkehr zu einem viel normaleren Muster des Konsums und des persönlichen Einkommenswachstums sich in der Art und Weise widerspiegelt, wie sich die Kreditkartenguthaben entwickelt haben.
Als die Pandemie im Jahr 2020 ausbrach, sanken die Kreditkartenschulden, da die Verbraucher aufgrund von Geschäftsschließungen keine Möglichkeit hatten, Geld auszugeben, und die Haushaltsfinanzen durch Konjunkturzahlungen und Arbeitslosenschecks der Regierung gestärkt wurden. Aber dieses Jahr begannen die Käufer bereits im Quartal, das im Juni endete, ihre Rechnungen wieder in die Höhe zu treiben, ein Trend, der sich bis zum dritten Quartal, das im September endete, fortsetzte.
Das ist ein typisches Muster: Verbraucher häufen aufgrund von Weihnachtseinkäufen im vierten Quartal routinemäßig große Mengen an Kreditkartenschulden an, zahlen diese im darauffolgenden Quartal ab und erhöhen sich dann im Laufe des Jahres allmählich wieder.
Heutzutage sind die Verbraucher nicht nur eher bereit, Kredite aufzunehmen, sondern auch die Banken neigen eher dazu, ihnen Kredite zu gewähren. Finanzinstitute haben im dritten Quartal ihre Standards für Hypotheken, Autokredite und Kreditkarten gelockert, so die Ergebnisse einer separaten vierteljährlichen Umfrage unter leitenden Kreditsachbearbeitern, die am Montag von der Federal Reserve veröffentlicht wurde.
Laut dem Bericht über die Verschuldung und Kredite privater Haushalte lief jedoch nicht alles wieder wie gewohnt. Der nahezu rekordverdächtige Anstieg der Kredite und Leasingverträge für Neuwagen in Höhe von 199 Milliarden US-Dollar (an zweiter Stelle im Vergleich zum Vorquartal) war hauptsächlich auf den Anstieg der Autopreise und nicht auf höhere Verkäufe zurückzuführen. Darüber hinaus nahmen die Verbraucher neue Hypotheken in Höhe von 1,1 Billionen US-Dollar auf, ebenfalls etwas weniger als der Rekord vom Vorquartal, wobei der erhöhte Betrag wahrscheinlich eher auf gestiegene Immobilienpreise als auf einen Anstieg der Verkäufe zurückzuführen sei, sagten Fed-Forscher.
Zumindest auf dem Papier waren weniger Kreditnehmer mit ihren Zahlungen im Rückstand. Die Ausfallquoten liegen aufgrund von Nachsichtsprogrammen wie der im Februar endenden Studentenschuldenpause bereits weit unter dem Niveau vor der Pandemie und gingen bei den meisten Kreditarten weiter zurück. Aufgrund des Endes der staatlichen Stundungsprogramme im September kam es jedoch zu einem leichten Anstieg der säumigen Hypotheken.
10. November 2021: Der sechste Absatz wurde korrigiert, nachdem die Quelle des Berichts zur Umfrage unter leitenden Kreditsachbearbeitern sowie der Tag seiner Veröffentlichung falsch angegeben wurden. Die Geschichte wurde ursprünglich am 9. November veröffentlicht.
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