Während die Coronavirus-Pandemie andauert, beobachtet The Balance, welche großen Kreditkartenaussteller Maßnahmen ergreifen, um in Schwierigkeiten geratene Kreditnehmer zu unterstützen.
Während einige Banken wie Citi und Synchrony Bank keine formellen Hilfsprogramme im Zusammenhang mit der Pandemie mehr anbieten, können diejenigen, die Schwierigkeiten bei der Zahlung haben, immer noch um Hilfe bitten. Die Möglichkeiten der Linderung hängen von der individuellen Situation ab. In einigen Fällen haben Sie möglicherweise Anspruch auf zusätzliche Hilfe, auch wenn im Jahr 2020 bereits Zahlungen aufgeschoben oder Gebühren erlassen wurden.
Notiz
Wir aktualisieren diesen Artikel, da uns kartenausgebende Banken weitere Informationen zur Verfügung stellen.
Was große Kartenherausgeber schwächelnden Verbrauchern bieten
Wenn es Ihnen heutzutage schwerfällt, Kreditkartenzahlungen und Schulden zu verwalten, finden Sie hier einige Entlastungsoptionen:
American Express
Amex verfügt auf seiner Website über eine Coronavirus-Supportseite, die Karteninhaber, die Hilfe benötigen, auf die Standardseite des Programms für finanzielle Härtefälle weiterleitet. Zu den in diesem Bereich der Website aufgeführten Härtefallregelungen gehören die vorübergehende Senkung Ihrer monatlichen Zahlung oder Ihres Zinssatzes sowie die Befreiung von Verzugszinsen. Möglicherweise haben Sie jedoch eine geringere Ausgabengrenze, wenn Sie einen kurzfristigen Härtefallplan haben.
So bitten Sie um Hilfe
- Rufen Sie 1-866-703-4169 an
- Melden Sie sich bei Ihrem Online-Konto an, um mit dem Kundenservice zu chatten
Bank of America
Wenn Sie Probleme mit Zahlungen haben, sollten Sie sich direkt an die Bank wenden, da die Bank of America von Fall zu Fall Hilfe anbietet. Diese Bank gibt nicht mehr an, welche Unterstützung sie anbietet, sondern nur, dass möglicherweise Hilfe verfügbar ist.
So bitten Sie um Hilfe
- Rufen Sie die Telefonnummer auf der Rückseite Ihrer Karte an
Barclays
Ein Barclays-Sprecher schickte uns dies per E-Mail, als wir ihn kontaktierten, und übermittelte die folgende Beschreibung seiner Hilfsprogramme: Wir bieten eine Reihe von Optionen für Karteninhaber an, die aufgrund des Coronavirus-Ausbruchs in finanzielle Schwierigkeiten geraten, einschließlich der Möglichkeit, eine monatliche Zahlung auszulassen und gleichzeitig eine Gebührenbefreiung für verspätete Zahlungen anzubieten , Verzicht auf Vorauszahlungsgebühren, Anpassungen der Finanzierungskosten und flexible Überprüfung bei Erhöhungen der Kreditlinie. Wir werden die Situation weiterhin beobachten und bei Bedarf zusätzliche Maßnahmen ergreifen, um unsere Kunden, die aufgrund des aktuellen Ausbruchs finanziell in Schwierigkeiten geraten, bestmöglich zu unterstützen.
Wenn Sie dieses Jahr bereits Unterstützung von Barclays erhalten haben, aber weitere Hilfe benötigen, wenden Sie sich erneut an uns. Der Emittent teilte uns mit, dass er denjenigen, die darum gebeten hatten, eine 90-tägige Zahlungserleichterung angeboten hat. Auch für Karteninhaber bietet die Bank einen 24/7-Kundenservice an.
So bitten Sie um Hilfe
- Beantragen Sie Zahlungserleichterungen über Ihr Online-Konto
- Rufen Sie die Nummer auf der Rückseite Ihrer Karte an
- Weitere Einzelheiten finden Sie auf der COVID-19-Seite der Bank
Hauptstadt eins
Capital One hat eine Webseite für Kunden, die von der Pandemie betroffen sind, und Kreditkarteninhabern, die finanzielle Hilfe benötigen, wird empfohlen, die Bank anzurufen.
„Wir ermutigen Kunden, die möglicherweise betroffen sind, Kontakt aufzunehmen, damit wir ihre Situation besprechen und herausfinden können, wie wir am besten helfen können“, sagte ein Sprecher in einer E-Mail an The Balance. Die Optionen für Kunden sind unterschiedlich, können jedoch einen Zahlungsaufschub sowie eine Reduzierung oder einen Verzicht auf Gebühren umfassen.
So bitten Sie um Hilfe
- Rufen Sie die Bank an (1-800-227-4825)
Verfolgungsjagd
Wenn Sie Schwierigkeiten haben, monatliche Kreditkartenzahlungen pünktlich zu leisten, können Sie laut einer Chase-COVID-19-Webseite einen Zahlungsaufschub beantragen.
So bitten Sie um Hilfe
- Fordern Sie online einen Zahlungsaufschub an
- Rufen Sie 1-888-356-0023 an
- Senden Sie eine Nachricht, nachdem Sie sich in Ihrem Online-Konto angemeldet haben
Stadt
Das pandemiebedingte Hilfsprogramm dieses Emittenten geht technisch gesehen zu Ende, aber für diejenigen, die die Voraussetzungen erfüllen, ist möglicherweise weiterhin Hilfe verfügbar.
Aufgrund eines erheblichen und stetigen Rückgangs der Anmeldungen endet unser formelles COVID-19-Hilfsprogramm am 31. Dezember und wir werden uns auf die Bereitstellung von Hilfsoptionen für die von COVID-19 finanziell betroffenen Kunden von Fall zu Fall konzentrieren Ein Citi-Sprecher teilte The Balance per E-Mail mit. Wir werden die Situation weiterhin genau beobachten und bei Bedarf zusätzliche Maßnahmen zur Unterstützung unserer Kunden und Gemeinden prüfen.
So bitten Sie um Hilfe
- Rufen Sie die Nummer auf der Rückseite Ihrer Karte an
Comenity Bank
Die Comenity Bank, die viele Privatkreditkarten herausgibt, hat immer noch eine Webseite, auf der es heißt, dass möglicherweise Unterstützung für diejenigen verfügbar ist, die derzeit Schwierigkeiten mit der Zahlung haben. The Balance hat die Bank um weitere Informationen gebeten und ihr per E-Mail mitgeteilt, dass die kurzfristigen Unterstützungsoptionen niedrigere Mindestzahlungen und niedrigere effektive Jahreszinsen umfassen könnten. Einige Karteninhaber können möglicherweise auch eine Zahlung überspringen, ohne dass eine Verzugsgebühr anfällt.
So bitten Sie um Hilfe
- Rufen Sie die auf der Rückseite Ihrer Karte angegebene Nummer an oder suchen Sie hier nach der Kundendienstnummer
Notiz
Wenn Sie dieses Jahr bereits finanzielle Unterstützung von Comenity erhalten haben, hat uns der Emittent außerdem mitgeteilt, dass Sie in einigen Fällen möglicherweise erneut Unterstützung erhalten können. Wenn Sie Hilfe benötigen, wenden Sie sich an uns, um mehr über die Möglichkeiten zu erfahren, die Ihnen zur Verfügung stehen.
Entdecken
Discover teilte The Balance mit, dass Karteninhaber, die aufgrund von COVID-19 in finanzielle Schwierigkeiten geraten, möglicherweise Unterstützung in Bezug auf Zahlungen, Gebühren und Zinsen erhalten, die Optionen jedoch je nach Ihrer Situation variieren können. Wenn Sie dieses Jahr bereits Unterstützung bei Discover angefordert haben, aber dennoch Hilfe benötigen, können Sie nach Angaben des Herausgebers auch eine weitere Anfrage stellen. Auf einer Discover-FAQ-Seite finden Sie Anweisungen zur Kontaktaufnahme mit Discover.
So bitten Sie um Hilfe
- Rufen Sie jederzeit 1-800-497-2816 an
- Senden Sie eine Nachricht über Ihr Konto online oder über die mobile App
Erste Nationalbank von Omaha (FNBO)
Die Bank verfügt über eine spezielle Webseite für Coronavirus-Updates, auf der es heißt, dass Kunden, die finanziell von der Pandemie betroffen sind, möglicherweise Zahlungen aufschieben können. Wenn Sie Zahlungen aufschieben, erhebt FNBO keine Verzugszinsen, für Ihren Kontostand fallen jedoch weiterhin Zinsen an. Auch während des Zahlungsaufschubs meldet FNBO keine negativen Informationen an die Kreditauskunfteien.
So bitten Sie um Hilfe
- Rufen Sie 1-855-350-6482 an
Erste PREMIER Bank
Auf der Coronavirus-Webseite der First PREMIER Bank wird nicht viel darüber preisgegeben, was die Bank konkret unternimmt, um in Schwierigkeiten geratenen Karteninhabern zu helfen. Daher wandte sich The Balance an die Bank, um weitere Informationen zu erhalten. Laut einem Sprecher können Sie anrufen und einen Zahlungsaufschub für zwei aufeinanderfolgende Abrechnungszyklen beantragen. Wenn Sie darüber hinaus Hilfe benötigen, können Sie auch erneut anrufen und nach der Entlastungsoption fragen. Während Sie sich für diese Entlastungsoption angemeldet haben, fallen für Sie keine Verzugszinsen an, es fallen jedoch weiterhin Zinsen an.
So bitten Sie um Hilfe
- Rufen Sie 1-800-987-5521 an
Goldman Sachs Bank (Apple Card)
Apple Card-Kunden können einen Online-Antrag stellen, um die aktuelle monatliche Zahlung zu überspringen, ohne dass Zinsgebühren anfallen. Wir haben der Goldman Sachs Bank bestätigt, dass es auch keine negativen Auswirkungen auf Ihre Kredithistorie geben wird. Als zusätzlichen Bonus erhebt die Apple Card nie Verzugszinsen.
So bitten Sie um Hilfe
- Senden Sie eine Nachricht über Apple Wallet (mit iMessages)
HSBC
HSBC bietet Kreditkarteninhabern das sogenannte 90-Tage-Hilfsprogramm an. Sobald Sie sich angemeldet haben, wird Ihre monatliche Zahlung halbiert (auf mindestens 15 US-Dollar) und HSBC berechnet Ihnen während der Teilnahme am Hilfsprogramm keine Zinsen oder Verzugsgebühren. Beachten Sie, dass Sie Ihre Kreditkarte nicht verwenden können, wenn Sie sich für dieses Hilfsprogramm anmelden. HSBC wird Ihre Zahlungsaktivitäten auch weiterhin an die Kreditauskunfteien melden. Die Bank hat eine Webseite über ihre Dienstleistungen während der Pandemie eingerichtet.
So bitten Sie um Hilfe
- Senden Sie ein Anmeldeformular über Ihr Online-Konto (was wahrscheinlich der schnellste Weg ist, Hilfe zu erhalten).
- Rufen Sie Montag bis Freitag zwischen 8 und 17 Uhr unter 1-800-524-9686 an. EST
Navy Federal Credit Union
Auf dieser COVID-19-Webseite der Kreditgenossenschaften werden einige spezifische Möglichkeiten beschrieben, wie Kreditkarteninhaber eine Pause einlegen können, einschließlich Zahlungsaufschub und Rückerstattung verspäteter Gebühren.
So bitten Sie um Hilfe
- Rufen Sie 1-800-336-3767 an
- Senden Sie eine sichere Nachricht oder chatten Sie online oder über die mobile App der Navy Federal Credit Union
- Beantragen Sie eine Erhöhung des Kreditkartenlimits in der mobilen App
Pentagon Federal Credit Union
Auf dieser COVID-19-Informationsseite der Kreditgenossenschaften heißt es, dass Sie sich in Ihr Online-Konto einloggen können, um zu sehen, ob Sie berechtigt sind, eine Zahlung zu überspringen. Bei weiteren Fragen können Sie PenFed anrufen.
So bitten Sie um Hilfe
- Melden Sie sich bei Ihrem Online-Konto an und wählen Sie „Finanzielle Unterstützung für von COVID-19 betroffene Mitglieder“.
- Rufen Sie 1-800-247-5626 an
- Senden Sie eine E-Mail an info@hq.penfed.org
- Senden Sie eine Online-Nachricht über Ihr Konto
PNC
Wenn Sie gerade finanzielle Probleme haben, gibt PNC auf seiner COVID-19-Seite an, dass es Optionen gibt. Unter anderem haben Sie möglicherweise die Möglichkeit, Zahlungen zu kürzen oder aufzuschieben (es fallen jedoch weiterhin Zinsen an). Das Einreichen eines Antrags auf Zahlungsunterstützung online ist der schnellste Weg, um Hilfe zu beantragen, und PNC gibt an, Anträge für die meisten Kunden sofort prüfen zu können. Wenn Sie mehr Informationen benötigen, als online verfügbar sind, können Sie die Mitarbeiter des Kreditkarten-Kundendienstes rund um die Uhr telefonisch erreichen.
So bitten Sie um Hilfe
- Beantragen Sie online Unterstützung
- Rufen Sie jederzeit 1-888-558-8472 an
Notiz
Wenn Sie während der Pandemie zuvor Zahlungsunterstützung von PNC erhalten haben, aber weitere Hilfe benötigen, können Sie einen erneuten Antrag stellen.
Regionsbank
Regions bietet laut ihrer COVID-19-Informationsseite Erleichterungen bei Kreditkartenzahlungen an, die auch den Erlass von Verzugszinsen umfassen. Wie lange Ihre Entlastungsoptionen gültig sind und welche weiteren Bedingungen gelten, erfahren Sie bei Ihrer Anfrage. Während Ihres Stundungszeitraums fallen weiterhin Zinsen an.
So bitten Sie um Hilfe
- Rufen Sie 1-866-298-1113 an
Notiz
Wenn Sie bereits Hilfe erhalten haben, aber noch weitere Hilfe benötigen, können Sie einen weiteren Antrag stellen. Beachten Sie jedoch, dass die Anfrage möglicherweise eine zusätzliche Prüfung erfordert und die Unterstützung möglicherweise anders ist als die, die Ihnen die Regionen beim ersten Mal gewährt haben.
SunTrust und BBandT (Truist)
SunTrust und BBandT, die zu einem Unternehmen namens Truist Financial Corp. fusioniert sind, teilten The Balance in einer E-Mail mit, dass Karteninhaber die Mindestzahlungen für Privat- und Geschäftskreditkarten auf Anfrage um bis zu 90 Tage aufschieben können. Dies ermöglicht es Kunden, die Zahlung aufzuschieben, aber auf dem Laufenden zu bleiben und Verzugszinsen zu vermeiden. Karteninhaber, die weitere Hilfe benötigen, werden gebeten, sich direkt an die Bank zu wenden, um sich über mögliche Optionen zu informieren.
So bitten Sie um Hilfe
- Beantragen Sie Zahlungserleichterungen online (dies ist der schnellste Weg, um Hilfe anzufordern)
- Rufen Sie SunTrust unter 1-888-893-1773 an, um Hilfe zu Verbraucherkarten zu erhalten, oder 1-877-864-0197 für Visitenkarten
- Rufen Sie BBandT unter 1-800-289-6385 für Verbraucherkarten oder 1-800-528-4920 für Visitenkarten an
- Besuchen Sie die Truist-Coronavirus-Reaktionsseite
Synchronität
Synchrony, die Bank, die Kreditkarten für viele namhafte Einzelhandelsgeschäfte wie GAP, Amazon.com und Sam's Club ausgibt, erwähnt auf ihrer Coronavirus-Webseite, dass auf Gebühren verzichtet und das Kreditlimit möglicherweise Karteninhabern angeboten wird, die Hilfe benötigen, bietet aber kein spezifisches Hilfsprogramm an Details mehr. Karteninhaber, die finanzielle Unterstützung benötigen, werden gebeten, die Bank anzurufen, um sich über mögliche Optionen zu informieren.
So bitten Sie um Hilfe
- Rufen Sie die Nummer auf der Rückseite Ihrer Karte an
USAA
USAA teilte The Balance per E-Mail mit, dass die finanzielle Unterstützung per Kreditkarte einen 90-tägigen Zahlungsaufschub für Karteninhaber beinhalten kann. Wenn Ihre Zahlungen bereits aufgeschoben wurden, Sie aber zusätzliche Hilfe benötigen, können Sie anrufen und die Erleichterung um weitere 90 Tage verlängern.
So bitten Sie um Hilfe
- Rufen Sie 1-855-764-4617 an
US-Bank
Auf der Coronavirus-Seite der US-Bank werden keine Einzelheiten darüber bekannt gegeben, was das Unternehmen unternimmt, um in Schwierigkeiten geratenen Karteninhabern zu helfen. Wir haben uns für weitere Informationen an die Bank gewandt und uns mitgeteilt, dass möglicherweise ein Zahlungs- und Gebührenerlass möglich ist, die Vorkehrungen jedoch je nach individueller Situation variieren können. Wie viele andere Banken ermutigt sie ihre Kunden, Online-Banking und App-Ressourcen zur Kontoverwaltung zu nutzen und den Kundendienst anzurufen.
So bitten Sie um Hilfe
- Rufen Sie die Nummer auf der Rückseite Ihrer Karte an
Wells Fargo
Wie viele andere große Banken verfügt auch Wells Fargo über eine Webseite mit Informationen zur COVID-19-Unterstützung für Kartenkunden, die auch aufgeschobene monatliche Zahlungen ohne Verzugsgebühren umfassen kann. Wenn Ihnen während des Zahlungsaufschubs eine jährliche Gebühr berechnet wird, können Sie diese nach Ablauf des Aufschubzeitraums zusammen mit allen anderen in diesem Zeitraum erhobenen Gebühren bezahlen.
Die Bank rät Kunden in Schwierigkeiten, sich direkt an die Bank zu wenden, da das Anrufvolumen immer noch höher als normal ist.
So bitten Sie um Hilfe
- Beantragen Sie online Hilfe (melden Sie sich bei Ihrem Online-Konto an und klicken Sie auf das Banner zur Zahlungsunterstützung auf Ihrer Kontoübersichtsseite, um zu beginnen)
- Rufen Sie die Nummer auf der Rückseite Ihrer Kreditkarte oder 1-844-583-6686 an
Notiz
Einige Kreditkartenaussteller bieten Kreditnehmern nicht nur eine Zahlungspause an, sondern haben auch ihre Prämienprogramme angepasst, um der Tatsache Rechnung zu tragen, dass es derzeit eine große Herausforderung ist, Reiseprämien zu verdienen und zu nutzen.
Was bedeutet Zahlungsaufschub oder Zahlungsaufschub?
Eine Kontosperrung oder -aufschiebung bedeutet in der Regel, dass der Karteninhaber Zahlungen vorübergehend aussetzen durfte. Wenn Sie sich Ihre monatliche Zahlung aufgrund einer finanziellen Notlage nicht leisten können, gestatten Kreditkartenaussteller möglicherweise, dass Sie eine oder zwei monatliche Zahlungen auslassen. Die meisten Banken in diesem Artikel haben gesagt, dass dies eine Option für Verbraucher sein könnte, die aufgrund von COVID-19 Schwierigkeiten haben, Zahlungen zu leisten.
Notiz
Normalerweise fallen für ein Konto mit Stundung keine Zinsen an, für ein als gestundet gekennzeichnetes Konto fallen jedoch Zinsen an. Weitere Informationen finden Sie unter Nachsicht bei Kreditkartenzahlungen vs. Aufschub: Was ist der Unterschied? Stellen Sie sicher, dass Sie klären, wie Ihr Kreditkartenaussteller die finanzielle Unterstützung kategorisiert und was dies langfristig für Ihre Schulden bedeutet.
Sie können sich jedoch nicht einfach dafür entscheiden, nicht zu zahlen, wenn das Geld knapp ist. Sie müssen sich an Ihren Kartenaussteller wenden, um Ihre Situation zu erläutern und herauszufinden, ob Nachsicht eine Option ist.
Wird Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt, wenn Sie Zahlungen auslassen?
Wenn Sie mit einer Zahlung mindestens 30 Tage zu spät kommen oder die Zahlung überhaupt nicht leisten und Ihren Kartenaussteller nicht kontaktiert haben, kann dieses negative Verhalten den Kreditauskunfteien gemeldet werden. Dies ist wichtig zu verstehen, da die Zahlungshistorie der am stärksten gewichtete Faktor bei der Berechnung Ihrer Kreditwürdigkeit ist. Wenn Sie jedoch mit Ihrem Kreditkartenaussteller eine Vereinbarung getroffen haben, eine Zahlung auszulassen, kann dieser das Fälligkeitsdatum verlängern, auf Verzugsgebühren verzichten und Ihren Zahlungsstatus als aktuell melden, was bedeutet, dass Ihr Zahlungsverlauf sicher ist.
Bei Katastrophen und Notfällen (wie diesem) können Kreditgeber beschließen, Zahlungsausfälle (verspätete oder versäumte Zahlungen) nicht zu melden, um Ihre Kreditwürdigkeit zu wahren. Auch wenn Nachsicht und Aufschub in Ihrer Kreditauskunft immer noch auftauchen, schaden sie Ihrer Kreditwürdigkeit nicht.
Notiz
Bevor Sie einem finanziellen Unterstützungsangebot Ihres Kartenausstellers zustimmen, erkundigen Sie sich, wie übersprungene oder verspätete Zahlungen an die Kreditauskunfteien weitergeleitet werden. Besser noch: Holen Sie sich die Vertragsbedingungen schriftlich, für den Fall, dass später in Ihrer Kreditauskunft etwas nicht stimmt.
Wenn Sie Hilfe benötigen, schadet es nicht, danach zu fragen
Wenn Ihr Kartenunternehmen derzeit nicht klar dargelegt hat, wie es schwächelnden Verbrauchern hilft, bedeutet das nicht zwangsläufig, dass es keine Optionen gibt. Wenn Sie nicht in der Lage sind, eine monatliche Zahlung zu leisten, befürchten, dass Sie möglicherweise zu spät zahlen müssen, oder sich derzeit allgemein Sorgen um Ihre finanzielle Stabilität machen, wenden Sie sich an Ihren/Ihre Kreditkartenaussteller, bevor Sie in Verzug geraten.
Seien Sie bei der Kontaktaufnahme mit Emittenten beharrlich, aber geduldig. Viele Banken haben festgestellt, dass das Anrufaufkommen hoch ist, die Wartezeiten lang sein können und Online-Kommunikationsoptionen wie das Versenden einer sicheren Nachricht über Ihr Online-Konto oder den Kundendienst möglicherweise eine schnellere Alternative darstellen.
Behalten Sie schließlich Ihre Kreditauskunft im Auge, um sicherzustellen, dass die von Ihnen in Anspruch genommene finanzielle Unterstützung Ihrer Kreditwürdigkeit nicht schadet. Unter normalen Umständen erhalten Sie jedes Jahr drei kostenlose Berichte von den Büros (über AnnualCreditReport.com), aber derzeit bieten alle drei Büros bis April 2021 großzügig jede Woche kostenlosen Zugang zu Ihren Berichten an.