Capital One unternahm am Dienstag mit der Einführung zweier Kreditkarten ohne Jahresgebühr einen ernsthaften Versuch, mehr Studentenausgaben zu gewinnen. Diese belohnen Studenten entweder mit einer soliden Pauschal-Cashback-Rate auf alle Einkäufe oder mit Bonus-Cashback für Einkäufe bei beliebten Anbietern Kategorien der Studentenausgaben. Obwohl die Prämienverdienstraten eine Verbesserung gegenüber der bestehenden Journey Student Rewards-Karte des Ausstellers darstellen, sind sie mit dem gleichen hohen Zinssatz verbunden.
Die neue Quicksilver Student-Kreditkarte ist eine Studentenversion der Quicksilver Cash Rewards-Kreditkarte von Capital One und bietet pauschal 1,5 % Cashback auf alle Einkäufe ohne Limit. Mit der Savor One Student-Kreditkarte erhalten Sie hingegen 3 % Cashback auf Unterhaltung, Essen, Lebensmittel und Streaming-Dienste sowie 1 % auf alles andere. Karteninhaber erhalten außerdem bis Januar 2023 8 % Rückerstattung auf Einkäufe beim Konzert- und Veranstaltungskartenverkäufer Vivid Seats.
Neu im Kreditgeschäft zu sein und in den Genuss von Prämien zu kommen, muss sich nicht gegenseitig ausschließen, sagte Daniel Mouadeb, Leiter von Mainstreet Card, der kreditaufbauenden Kartenlinie von Capital One, in einer Pressemitteilung.
Dieser Vorteil ist jedoch mit Kosten verbunden. Die Studentenangebote von Capital One verlangen einen jährlichen Prozentsatz (APR) von 26,99 %, was hoch ist. Laut unserer Analyse der Kreditkartenzinssätze ist dieser effektive Jahreszins 6,74 Prozentpunkte höher als der durchschnittliche Zinssatz von 20,25 %, der von allen Kreditkarten erhoben wird. Tatsächlich ist der Studentenausweistarif von Capital One 8,26 Prozentpunkte höher als der durchschnittliche Jahreszins von 18,73 % für die Studentenausweise, die wir in unserer Datenbank verfolgen. Studierende, die ihre Einkäufe auszahlen lassen möchten, müssen darauf achten, ihr Guthaben jeden Monat vollständig abzubezahlen. Andernfalls werden die Zinskosten bald die Prämieneinnahmen übersteigen.
Capital One ist nicht der einzige Emittent, der Studenten für ihre Ausgaben belohnt. Die Chase Freedom Student-Karte bietet 1 % Cashback auf alle Einkäufe, während Discover it Chrome for Students eine Rückerstattung von 2 % auf die ersten 1.000 US-Dollar bietet, die jedes Quartal an Tankstellen und Restaurants ausgegeben werden (einschließlich Lieferung und Mitnahme). Der nächste Konkurrent des Angebots von Capitol One ist möglicherweise die Bank of America Travel Rewards for Students-Karte, mit der Sie bei allen Einkäufen 1,5 Punkte pro Dollar erhalten. Diese Punkte können bei Reiseeinkäufen zu einem Preis von jeweils 1 Cent eingelöst werden, verschlechtern sich jedoch deutlich auf einen Wert von jeweils nur 0,6 Cent, wenn sie gegen Cashback eingetauscht werden.
Die neuen Karten von Capital One ergänzen eine weitere Studentenkarte im Angebot der Herausgeber. Die Journey-Karte bietet bis zu 1,25 % Cashback sowie bis zu 60 US-Dollar an Streaming-Entertainment-Guthaben pro Jahr, wenn Sie pünktlich bezahlen.
Bei allen drei Karten fallen keine Auslandstransaktionsgebühren an und Sie können Bargeld für Einkäufe bei Amazon, Kontoauszugsgutschriften, Geschenkkarten und mehr einlösen. Um für eine der drei Karten in Betracht gezogen zu werden, benötigen Antragsteller lediglich eine angemessene Kreditwürdigkeit. FICO-Werte von 580 bis 669 gelten als fair.