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Anfang April überhäuften wir uns mit einer Reihe von Kreditkartennachrichten, darunter einem steigenden durchschnittlichen Kartenzinssatz, aufgestockten Kartenguthaben und einem neuen Leben für einige alte Barclays-Apple-Kartenkonten.
Diese wöchentliche Zusammenfassung der Kreditkartennachrichten enthält alles, was Sie über die Karten in Ihrem Portemonnaie, andere verfügbare Angebote und neue Produktveröffentlichungen oder Berichte wissen sollten, die uns daran erinnern, dass es im April mehr gibt als kaputte March Madness-Brackets und ausverkaufte Ostersüßigkeiten.
Was sind die Fakten?
Hier ist, was unsere Aufmerksamkeit seit dem 2. April 2021 erregt hat.
Chase erhält eine weitere neue United Airlines-Karte
Es ist offiziell: Die United Quest Card kann beantragt werden. Chase hat am späten Donnerstag in aller Stille die neue Airline-Prämienkarte eingeführt, aber wenig über die Karte ist Stillschweigen. Die 250-Dollar-Karte pro Jahr bietet Karteninhabern, die alle 100.000 Meilen sammeln, einen riesigen Bonus im Wert von etwa 2.190 Dollar, großzügige Reisevorteile und eine Reihe von Prämienkategorien für das Sammeln von Meilen bei alltäglichen Einkäufen.
Auch die Airline-Treuevorteile mit der neuen United Quest Card sind erstklassig. Karteninhaber können beispielsweise jedes Jahr zwei 5.000-Meilen-Gutschriften für United-Flüge sammeln, die mit der Karte bezahlt werden. Zwei kostenlos aufgegebene Gepäckstücke pro Flug (und zwei weitere für Ihren Reisebegleiter) sowie Gutschriften für TSA-Precheck- oder Global-Entry-Gebühren sind ebenfalls Teil des Pakets.
Diese Mittelklasse-Airline-Karte scheint die Kartenflotte von United zu vervollständigen, nachdem Anfang des Jahres die United Gateway Card eingeführt wurde. Wie das Kreditkartensortiment von Delta Airlines gibt es jetzt vier Karten der Marke United mit Jahresgebühren zwischen 0 und 450 US-Dollar und unterschiedlichen Prämienniveaus. Wir wussten, dass United und Chase etwas vorhatten, als sie diese Karte im März als Ersatz für das United Platinum Class Visa ankündigten, aber wir müssen zugeben, dass wir von der Plötzlichkeit der Einführung am späten Donnerstag fast überrascht wurden.
Der durchschnittliche Kreditkartenzins ist im März deutlich gestiegen
Dieses Jahr war im Hinblick auf die Änderungen der Kreditkartenzinsen deutlich schläfriger als letztes Jahr, aber der 21. März war kein absolutes Nickerchen. Einige Aktualisierungen des Online-Kartenangebots und die Aufnahme von zwei neuen AARP-Karten in unseren Datenpool ließen den durchschnittlichen effektiven Jahreszins einer Kreditkarte um den Bruchteil eines Prozentpunkts auf 20,29 % steigen.
Die Synchrony Bank hat den beworbenen effektiven Jahreszins für den Kauf ihrer Sams Club Credit Card und Sams Club Mastercard aktualisiert (ebenfalls fast einen ganzen Prozentpunkt), und wir verfolgen jetzt die Zinssätze der AARP Essential Rewards Mastercard und der AARP Travel Rewards Mastercard von Barclays. Die effektiven Jahreszinsen beider neuen Karten liegen etwas über den Gebühren ähnlicher Karten, sodass die Aktualisierung des Datenpools ausreichte, um die durchschnittlichen Cashback- und Reiseprämienkartentarife sowie den allgemeinen Durchschnitt zu erhöhen.
Alles in allem ist der durchschnittliche effektive Jahreszins einer Kreditkarte immer noch niedriger als vor der Zeit, als unsere Welt und die Zinssätze durch die Pandemie auf den Kopf gestellt wurden.
Der revolvierende Schuldensaldo der USA ist um einige Pfund gestiegen
Nachdem der revolvierende Schuldensaldo der USA (der größtenteils aus Kreditkartenschulden besteht) über mehrere Monate abgebaut wurde, ist er wieder gestiegen. Laut dem neuesten Verbraucherkreditbericht der Federal Reserve stieg der nationale revolvierende Schuldensaldo im Februar um 8,1 Milliarden US-Dollar auf 974,4 Milliarden US-Dollar, was ungefähr dem Niveau vom Dezember entspricht.
Die neuesten Zahlen deuten darauf hin, dass die Kartenausgaben wieder zugenommen haben, nachdem die Verbraucher zu Beginn dieses Jahres Konjunkturschecks zur Schuldentilgung eingesetzt hatten. Ökonomen gehen davon aus, dass die Ausgaben steigen werden, da sich die Wirtschaft auch weiterhin von der Pandemie erholt.
Im Mai fallen zwei Apple Rewards-Karten vom Baum
Als die Apple Card vor ein paar Jahren auf den Markt kam, war Goldman Sachs, ihr Herausgeber, ein Neuling auf dem Kreditkartenmarkt, und die Karte konkurrierte mit mehreren anderen, die Apple Rewards und spezielle Finanzierungen für Apple-Produkte anboten. Aber es ist dazu gekommen, die Konkurrenz zu dominieren. Jetzt stehen die letzten beiden alten Karten, die Barclaycard mit Apple Rewards Visa und die Barclaycard Financing Visa, kurz vor dem Ausscheiden.
Wir haben mit Barclays bestätigt, dass Karteninhaber, die eine dieser alten Karten besitzen, im Mai entweder auf die Barclays View Mastercard oder die Barclays Financing Mastercard umgestellt werden. Karteninhaber wurden im März über die Änderung informiert, aber falls Sie dieses Memo verpasst haben, finden Sie hier die Informationen.
Vorbei sind Apple-spezifische Vorteile. Stattdessen bietet die Barclays View Mastercard einige Cashback-Prämien für alltägliche Ausgabenkategorien (3 Punkte pro 1 US-Dollar, der in Restaurants ausgegeben wird, und 2 Punkte pro 1 US-Dollar, der in Lebensmittelgeschäften sowie für Fernsehen, Telefon, Internet und Streaming-Dienste ausgegeben wird) und Sonderausgaben Finanzierungsangebote, jedoch nicht speziell für Apple-Produkte. Die Barclays Financing Mastercard wird ziemlich schlicht sein, aber auch zeitlich begrenzte Finanzierungsangebote bieten.
Notiz
Bevor Sie sich freuen: Diese beiden Karten sind nicht für neue Anträge offen. Barclays teilte uns mit, dass sie speziell für diese alten Apple-Konten erstellt wurden und den Karteninhabern mitteilen werden, welche neue Karte sie erhalten werden (anscheinend handelt es sich dabei nicht um einen Übergang von Apfel zu Apfel).
Wenn man bedenkt, wie vorteilhaft offene Kreditkartenkonten für Ihre Kreditauslastung und durchschnittliche Kontohistorie sein können, zwei der wichtigsten FICO-Kredit-Score-Faktoren, ist es schön, dass Barclays diese veralteten Apple-Karten nicht ganz schließt.
Was passiert sonst noch?
- Amex Platinum Biz Card bietet sechsstelliges Willkommensangebot: Öffnen Sie die Business Platinum Card von American Express und geben Sie innerhalb von drei Monaten 15.000 US-Dollar aus und Sie erhalten einen mächtigen Bonus von 100.000 Membership Rewards-Punkten. Dieses Angebot hat einen Wert von etwa 1.400 US-Dollar, basierend auf unserer Bewertung der Membership Rewards-Punkte, und ist eines der besten derzeit verfügbaren Visitenkartenangebote.
- Endspiel für Marvel Mastercard in Sicht: Hulk scheidet nicht aus, aber Marvel und Synchrony Bank haben beschlossen, das Marvel Mastercard-Kreditkartenprogramm zu schließen. Die Karte war schon seit einiger Zeit nicht mehr für neue Anträge verfügbar, und bestehende Karteninhaber haben nun bis zum 27. Mai Zeit, Einkäufe zu tätigen und Cashback-Prämien zu erhalten. Führen Sie vorerst weiterhin Zahlungen auf Ihrem Konto durch und wenden Sie sich bei Fragen an den Synchrony-Kundendienst (nicht an Tony Stark).
- OppFi Fintech eröffnet Warteliste für Credit Builder Card: Die neueste Fintech-Kartenankündigung kommt von Opportunity Financial (OppFi) und seiner Partnerschaft mit Mastercard und Deserve. Später in diesem Jahr wird das Trio eine neue Karte, die OppFi Card, für Verbraucher einführen, die aufgrund niedriger Kreditwürdigkeit keinen einfachen Zugang zu Kreditprodukten haben. Anstatt sich auf herkömmliche Kredit-Scores zu verlassen, stützt sich die ausstellende Bank bei der Genehmigung von Anträgen auf Kundenbank-, Einkommens- und Beschäftigungsdaten. Es wird jedoch den Kontoverlauf an die drei großen Kreditauskunfteien melden, was für den Kreditaufbau von entscheidender Bedeutung ist. Wenn Sie interessiert sind, können Sie sich auf eine Warteliste setzen, aber Vorsicht: Für die Karte wird ein überdurchschnittlicher (sogar astronomischer) Zinssatz von 35,99 % berechnet, wenn Sie über ein Guthaben verfügen.
- Die U.S. Bank war mit Harley-Davidson-Kartenaktualisierungen völlig aus dem Häuschen: The Balance behält die Preise und Konditionen von mehr als 300 Kreditkarten im Auge, darunter auch die U.S. Bank Harley-Davidson Secured Visa Card. Und diese Woche stellten wir fest, dass der Herausgeber die Kartenkosten für neue Antragsteller erhöht hatte. Das begrenzte Prämienprogramm ist das gleiche wie zuvor, aber die effektiven Jahreszinsen für Kartenkauf und Barvorschuss wurden zusammen mit einigen Gebühren nach oben angepasst. Früher gab es nur zwei Kreditkarten mit Harley-Logo, mittlerweile sind es vier - eine große Auswahl für Fans der großen, lauten Motorräder. Irgendwie klingt der Überschuss genau richtig für Harley-Davidson.