Die Informationen zu den Finanzprodukten auf dieser Seite sind zum Zeitpunkt der Veröffentlichung korrekt; Einige der genannten Angebote sind möglicherweise inzwischen abgelaufen.
American Express schließt sich dem Trend „Buy Now, Pay Later“ (BNPL) an und bietet Karteninhabern die Möglichkeit, ihre Flugkäufe gegen eine feste monatliche Gebühr zu finanzieren. Die Kreditkartenbranche brachte uns auch Neuigkeiten über eine weitere Reiseprämienkarte der US-Bank und neue Kreditkartenschuldenstatistiken.
Diese Zusammenfassung der Kreditkartennachrichten enthält alles, was Sie über die Karten in Ihrem Portemonnaie wissen sollten, sowie neue Produktveröffentlichungen, Angebote oder Berichte, die es wert sind, auf dem Laufenden zu bleiben, ähnlich wie der steigende Benzinpreis. Für dieses Zeug müssen Sie jedoch nicht in der Schlange stehen.
Was sind die Fakten?
Hier ist, was unsere Aufmerksamkeit seit dem 7. Mai 2021 erregt hat.
Inhaber einer American Express-Karte können jetzt fliegen und später bezahlen
American Express gab am Donnerstag bekannt, dass US-Verbraucherkarteninhaber Flugkäufe von AmexTravel.com mit der kurzfristigen Finanzierungsoption „Plan It“ bezahlen können. Die BNPL-Option wird später in diesem Jahr auch für im Voraus bezahlte Hotelreservierungen verfügbar sein, die über das Reiseportal des Herausgebers gebucht werden.
Plan It ähnelt weitgehend den immer beliebter werdenden BNPL-Ratenkreditplänen und bietet Karteninhabern die Möglichkeit, die Kosten für berechtigte Einkäufe von mindestens 100 US-Dollar auf feste monatliche Zahlungen aufzuteilen. Die feste monatliche Gebühr für Plan It beträgt einen Bruchteil jedes Kaufs und ist niedriger als die Standardzinssätze, die Kreditkarten normalerweise für das Führen eines Guthabens berechnen.
American Express sagte, dass die neue Kaufoption von einer Amex Trendex-Umfrage inspiriert wurde, die ergab, dass 36 % der Verbraucher (und ganze 62 % der Millennials) bei der Buchung von Reisen nach Angeboten oder flexiblen Zahlungsoptionen suchen. American Express schließt sich Expedia, Priceline und Hotels.com an und bietet Verbrauchern die Möglichkeit, jetzt eine Reise zu buchen und das Abenteuer später zu bezahlen. Sogar große Fluggesellschaften wie United und Southwest sind durch die Partnerschaft mit Uplift, einem BNPL-Dienst für Reiseanbieter, auf den Zug aufgesprungen.
Die US-Bank führt eine weitere Altitude Travel Rewards-Karte ein
Apropos Reisen: Kreditkartenherausgeber bieten reisehungrigen Verbrauchern immer noch mehr Möglichkeiten, Prämien zu verdienen. Die U.S. Bank ist der jüngste Emittent, der diesen Trend vorantreibt, indem sie am Montag eine weitere Karte zu ihrem Altitude-Prämienkartensortiment hinzufügt: die U.S. Bank Altitude Connect Visa Signature-Karte.
Die 95-Dollar-Karte pro Jahr füllt eine Lücke zwischen der bestehenden Altitude Go Visa Signature Card ohne Jahresgebühr und der teureren Altitude Reserve Visa Infinite Card im Wert von 400 Dollar. Die Connect-Karte bietet ein vollgepacktes Prämienprogramm, das sich auch von ähnlichen Reiseprämienkarten abhebt:
- Die 5 Punkte pro 1 US-Dollar, der für im Voraus bezahlte Hotels und Mietwagen ausgegeben wird, die über das U.S. Bank Altitude Rewards Center gebucht werden
- Die 4 Punkte pro 1 US-Dollar, der für andere Reisen und Tankstelleneinkäufe ausgegeben wird
- Die 2 Punkte pro 1 US-Dollar, der für Lebensmittel (in Geschäften und Lieferung), Essen (einschließlich Mitnahme und Lieferung) und berechtigte Streaming-Dienste ausgegeben wird
- Der 1 Punkt pro 1 US-Dollar, der für alle anderen berechtigten Einkäufe ausgegeben wird
Die neue Karte ist ein starker Konkurrent für andere Reiseprämienkarten der mittleren Preisklasse, nämlich die Chase Sapphire Preferred Card. Die Altitude Connect-Karte bietet mehr Prämien pro ausgegebenem Dollar für Reisen und Benzin als die Sapphire Preferred-Karte sowie Kontoauszugsgutschriften für Käufe von Streaming-Diensten und TSA- oder Global Entry-Antragsgebühren, die bei der Chase-Karte nicht möglich sind.
Notiz
Die U.S. Bank Altitude Connect-Karte erhebt von neuen Karteninhabern im ersten Jahr keine Jahresgebühr und bietet einen 50.000-Punkte-Bonus für diejenigen, die innerhalb von drei Monaten nach Eröffnung eines neuen Kontos 3.000 US-Dollar ausgeben. Der Bonus ist 500 $ wert, unabhängig davon, ob er für die Buchung einer Reise über das Altitude Rewards Center verwendet oder gegen Cashback eingelöst wird.
Haushalte nehmen mehr Schulden auf, aber nicht mit Kreditkarten
Laut einem Bericht der Federal Reserve Bank of New York vom Mittwoch erhöhen die Amerikaner ihre Schuldenlast immer weiter, sind aber immer noch daran interessiert, ihre Kreditkarten abzubezahlen.
Während die Hypotheken-, Auto- und Studiendarlehensschulden im ersten Quartal 2021 anstiegen, sanken die Kreditkartenguthaben. Ende März waren die Kartenguthaben 157 Milliarden US-Dollar niedriger als Ende 2019, was die New Yorker Fed auf die Schuldenrückzahlung und weniger Ausgabemöglichkeiten während der Pandemie zurückführt. Auf Kreditkartenguthaben entfielen 770 Milliarden US-Dollar der Schulden der privaten Haushalte in Höhe von 14,64 Billionen US-Dollar.
Die New Yorker Fed berichtete außerdem, dass die Kreditkartenschulden im vergangenen Jahr zwar bei Verbrauchern aller Altersgruppen zurückgegangen seien, dieser Trend jedoch im Jahr 2021 nicht in allen Altersgruppen einheitlich sei. Der Rückgang der Guthaben bei Kreditnehmern in den Zwanzigern habe sich in diesem Jahr verlangsamt, bei Kreditnehmern über 60 Jahren hingegen haben ihre Guthaben schneller zurückgezahlt als im letzten Frühjahr. Die Fed geht davon aus, dass dies daran liegt, dass jüngere Karteninhaber heutzutage möglicherweise mehr unterwegs sind, während ältere Karteninhaber weiterhin vorsichtig sind.
Umfrage ergab, dass die Nutzung von Kreditkarten durch Studenten zunimmt
Zufälligerweise weist ein separater Bericht, der diese Woche veröffentlicht wurde, darauf hin, dass heutzutage mehr College-Studenten Kreditkarten verwenden und Kartenschulden tragen.
Laut einer gemeinsamen Umfrage unter mehr als 20.000 Studenten von AIG Retirement Services und EVERFI, einem Technologieunternehmen für Bildungssoftware, besitzt derzeit fast die Hälfte aller Studenten (48 %) eine Kreditkarte, im Vergleich zu 40 % vor einem Jahr. Mittlerweile ist es auch bei Studenten üblicher, zwei oder mehr Kreditkarten in ihrer Brieftasche zu haben.
Die Umfrage, die durchgeführt wurde, um herauszufinden, wie College-Studenten über ihre Finanzkompetenz und ihr Wohlbefinden denken, brachte auch einige weitere wichtige Statistiken zu Tage. Beispielsweise zahlen zwei von fünf Studierenden jeden Monat ihr Kartenguthaben nicht ab (38 %), was zu höheren Zinskosten führt. Die Umfrage ergab außerdem, dass 40 % der College-Studenten Kreditkartenschulden in Höhe von mehr als 1.000 US-Dollar haben und 14 % mehr als 5.000 US-Dollar haben.
Notiz
Wenn Sie als Student mit Kreditkartenguthaben jonglieren, gibt es mehrere Möglichkeiten, mit der Situation umzugehen. Schauen Sie sich das Balance Money Kit: Beseitigung von Kreditkartenschulden an, um eine Schritt-für-Schritt-Anleitung zu erhalten, wie Sie Ihr Kartenguthaben loswerden und Ihre Kreditwürdigkeit erhalten.
Was passiert sonst noch?
- Amex ruft Marriott Card-Willkommensangebote zurück: Die Prämienkarten Marriott Bonvoy Brilliant und Marriott Bonvoy Business von American Express bieten keine sechsstelligen Willkommensangebote mehr für neue Karteninhaber. Ab Donnerstag können Sie, wenn Sie für eine der beiden Karten zugelassen sind, 75.000 Bonuspunkte sammeln, wenn Sie innerhalb von drei Monaten 3.000 US-Dollar ausgeben. Basierend auf der durchschnittlichen Punktebewertung von The Balances sind diese zusätzlichen Prämien etwa 788 US-Dollar wert, wenn sie für Hotelaufenthalte verwendet werden. Beide Karten bieten neuen Karteninhabern außerdem einige Kontoauszugsgutschriften für berechtigte Einkäufe, die innerhalb von sechs Monaten getätigt werden, was das neue Angebot versüßt.
- Small Biz Brex Card fügt Kryptowährungs-Prämienoption hinzu: Brex, ein Unternehmen, das alternative Online-Finanzierungsoptionen für kleine Unternehmen anbietet, gab am Mittwoch bekannt, dass Prämienpunkte, die mit einer Firmen-Mastercard der Marke Brex gesammelt wurden, jetzt gegen Bitcoin und Ethereum eingelöst werden können. Brex-Kreditkarten-Prämienpunkte (die für Reisen, Mitfahrgelegenheiten, Essen und Softwarekäufe gesammelt werden) können auch weiterhin auf altmodische Weise eingelöst werden, beispielsweise durch Kontoauszugsgutschriften und Reisen.
- Chase erweitert DoorDash-Vergünstigungen auf Co-Branding-Karten: Wenn Sie eine Chase-Kreditkarte besitzen, die von einem Reise- oder Einzelhandelsprämienprogramm wie United Airlines, Southwest oder Starbucks gebrandet ist, können Sie laut a jetzt eine kostenlose einjährige DoorDash DashPass-Mitgliedschaft aktivieren Pressemitteilung vom Montag. Zu den Vergünstigungen der DashPass-Mitgliedschaft gehören Liefergebühren von 0 $ und 5 % DoorDash-Guthaben bei Abholbestellungen, wodurch Sie bei häufigen Bestellungen etwas Geld sparen können. Um zu sehen, ob Ihre Chase-Karte berechtigt ist, oder um das Angebot zu aktivieren, besuchen Sie vor Jahresende die DoorDash-Website.
- Apple teilt mehr über die Funktionen der Apple Card Family mit: Der Technologieriese hat auf einer Support-Webseite weitere Details darüber veröffentlicht, wie Apple Card-Miteigentümer die kommende Funktion der Apple Card Family verwalten können. Mit der neuen Funktion können Karteninhaber Ausgabenlimits festlegen, Kontoaktivitäten einsehen und die Ausgabemöglichkeiten der Teilnehmer sperren oder entsperren. Teilnehmer können bis zu einem Kreditlimit ausgeben und Prämien verdienen, ähnlich wie typische Benutzer mit Kreditkartenberechtigung. Allerdings können sich nur Teilnehmer, die mindestens 18 Jahre alt sind, für die Bonitätsauskunft zur Erstellung ihrer Kreditwürdigkeit entscheiden.